摘要：

隨著校園信貸消費(fèi)的快速發(fā)展，高校學(xué)生信貸消費(fèi)信用問題也日益突出，對校園信貸市場的發(fā)展產(chǎn)生了諸多不利的影響。我國信貸消費(fèi)市場并不是特別成熟，大多提供校園信貸的企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系還不夠完善，文章將從四個(gè)方面淺析校園信貸市場中企業(yè)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)管理問題，為信貸市場的完善提供一定參考。

關(guān)鍵詞：

校園信貸；個(gè)人信用；風(fēng)險(xiǎn)管理

近年來，校園信貸的信用問題受到了人們的廣泛關(guān)注。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展以及移動(dòng)支付在大學(xué)生中的逐步普及，使得信貸消費(fèi)快速風(fēng)靡全國高校，但高校學(xué)生信貸消費(fèi)信用問題也越來越突出。若把信貸過程看成雙方博弈，由于信息不對稱等原因，企業(yè)則處于劣勢地位，加上企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全，信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。

一、校園信貸發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)今時(shí)代，大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，他們對于新產(chǎn)品和新概念有濃厚的興趣，崇尚個(gè)性，追求變化，并且消費(fèi)過程中有一個(gè)鮮明的特點(diǎn)就是依附性強(qiáng)。然而大學(xué)生缺乏消費(fèi)規(guī)劃意識，消費(fèi)過程中不能做到理性思考，并且消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)匱乏，尤其是大部分人在大學(xué)校園已經(jīng)脫離了父母的監(jiān)督管理，消費(fèi)的行為不再受到約束，因此大學(xué)生信貸消費(fèi)給企業(yè)帶來了較大的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榇髮W(xué)生信貸消費(fèi)行為復(fù)雜性、沖動(dòng)性、多樣性的特點(diǎn)，導(dǎo)致企業(yè)提供信貸服務(wù)時(shí)需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。而目前傳統(tǒng)銀行貸款模式僵化，網(wǎng)絡(luò)貸款規(guī)模迅速膨脹，民間借貸質(zhì)量又參差不齊，并且企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不夠完善，使得校園信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在許多問題。

一、我國金融信貸管理現(xiàn)狀

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，從生產(chǎn)到消費(fèi)，從積累到流通，貨幣、銀行、股票、債券等金融工具和金融中介已經(jīng)成為現(xiàn)代社會不可缺少的部分，成為經(jīng)濟(jì)騰飛和社會進(jìn)步的決定因素。近些年，科技發(fā)展迅速，世界經(jīng)濟(jì)一體化逐漸形成，金融交易途徑逐漸增多，交易資金增大，但是金融管理松懈，金融體制落后，阻礙了國際經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程。進(jìn)入21世紀(jì)，我國著力推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改革、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度、推進(jìn)匯率形成機(jī)制改革和農(nóng)村金融體制改革，在諸多問題上都有了很大的進(jìn)步，特別是國有金融企業(yè)改革取得了突破性的進(jìn)展，這一切都標(biāo)志著我國金融體制改革邁上了前所未有的新臺階。自世界金融危機(jī)以后，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為當(dāng)前研究人員面臨的主要課題。從金融的主要業(yè)務(wù)——銀行業(yè)務(wù)來看，國際銀行和各國銀行的管理結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，影響金融結(jié)構(gòu)的因素在很大程度上影響著銀行的管理。20世紀(jì)發(fā)生的東南亞金融危機(jī)在一定程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)度量和管理技術(shù)方法的革命性變革。近些年，各國相繼出臺了各種金融類協(xié)議，建立多種金融發(fā)展模型，例如“兩層法”，即在要求大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)服從其協(xié)議規(guī)定的簡單的標(biāo)準(zhǔn)法的同時(shí)，允許一些特定的具備高級研究能力的國際性商業(yè)銀行使用自己開發(fā)的內(nèi)部模型。就我國銀行行業(yè)來說，信貸資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比重要低于國外的信貸資產(chǎn)比重，降低了我國的國際競爭能力，增加了我國信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究的緊迫性。金融危機(jī)之后，金融行業(yè)出臺了一系列政策與條令，但存在的問題仍然相當(dāng)嚴(yán)重，這些都需要我們增加投入，加大研究力度。

二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

（一）金融信貸行業(yè)和領(lǐng)域集中

我國的金融信貸行業(yè)主要集中在銀行產(chǎn)業(yè)。當(dāng)下房地產(chǎn)、生產(chǎn)制造業(yè)及基礎(chǔ)建設(shè)等的資金投入增多，吸引了大部分來自銀行的信貸資金，特別是房地產(chǎn)市場價(jià)格高企的預(yù)期并沒有在嚴(yán)格的宏觀調(diào)控下回歸到合理水平。根據(jù)獲得的數(shù)據(jù)來看，我國信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露周期與信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作周期相當(dāng)，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)處于爆發(fā)前期，若房地產(chǎn)市場出現(xiàn)商業(yè)轉(zhuǎn)機(jī)，容易激發(fā)銀行的個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)增加。由于金融行業(yè)比較集中，使得其在風(fēng)險(xiǎn)管理上出現(xiàn)不平衡現(xiàn)象，這些問題都亟待解決。

（二）不能正確估計(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn)概率

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，雖然銀行對客戶的評判級別很多，但是銀行對信貸客戶的信用級別評判方法不嚴(yán)格，造成銀行對客戶違約概率及可能造成的損失缺乏精確的計(jì)算。一旦出現(xiàn)問題，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，不但會使銀行遭受重大損失，嚴(yán)重的還會影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)行，金融環(huán)境波動(dòng)擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)損失增加。

［摘要］經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長的必然結(jié)果，銀行作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心企業(yè)，一定要清醒地認(rèn)識到，以我國目前的形勢發(fā)展，必須要冷靜清醒地總結(jié)當(dāng)前銀行所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)困境。而風(fēng)險(xiǎn)管理在我國大體上分為信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面。據(jù)了解，一些發(fā)達(dá)國家的銀行，至少用一半的資本來降低信用風(fēng)險(xiǎn)的損失。自我國商業(yè)銀行實(shí)施股份制改革以來，在競爭日漸激烈的市場環(huán)境下，如果銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度不能完善處理或力度不夠，那么以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)都會給商業(yè)銀行帶來不可估量的后果，經(jīng)濟(jì)的損失和銀行面臨破產(chǎn)絕對不是危言聳聽。文章將對銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行深刻分析與研究，并提出一些相關(guān)對策以應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)管理。

［關(guān)鍵詞］銀行信貸風(fēng)險(xiǎn);管理制度;風(fēng)險(xiǎn)管理

1信貸風(fēng)險(xiǎn)的五大分類

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)或個(gè)人在符合銀行放貸的一切要求后，給對方放出貸款，而對方因?yàn)榉N種原因在規(guī)定的時(shí)間沒有按時(shí)履行或無力履行合同規(guī)定，由此而產(chǎn)生的損失。如在規(guī)定時(shí)間對方?jīng)]有足夠的現(xiàn)金償還貸款，雖然不是主觀因素，不能定性為違約，但確實(shí)增加了違約的概率。(2)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)來說是不可忽視的，如果客戶因?yàn)橄蜚y行借貸一筆巨款后，沒有如約償還貸款，那么勢必會造成銀行資金流動(dòng)性不足，影響銀行的信用額度，這種現(xiàn)象在我國時(shí)有發(fā)生，所以我們要規(guī)避流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)造成的損害。(3)市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)，它是隨著國家市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而變化的，目前我國的經(jīng)濟(jì)相對穩(wěn)定，但不排除經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展會造成人民幣匯率變化等影響，所以市場風(fēng)險(xiǎn)也會不可控制。(4)法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指目前我國還沒有一個(gè)完善的規(guī)章制度針對銀行信貸資產(chǎn)，所以對銀行信貸造成損失的可能性是較大的。(5)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，如銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)或內(nèi)部管理出現(xiàn)差錯(cuò)，需做出補(bǔ)償和賠償，法律文書被人鉆了空子，內(nèi)部人員與借貸人員搞貓膩，電子系統(tǒng)發(fā)生故障等都會給商業(yè)銀行帶來損失，這類風(fēng)險(xiǎn)通常被稱之為操作風(fēng)險(xiǎn)。

2銀行實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

(1)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有助于銀行在激烈的市場競爭中生存和發(fā)展。近年來，由于各大銀行之間相互競爭，為了完成制定的放貸目標(biāo)，給各信貸員下放任務(wù)，在競爭激烈和任務(wù)繁重的客觀情況下，導(dǎo)致了銀行不良的信貸資產(chǎn)，加之銀行的信貸管理制度還不夠完善，執(zhí)行不力等因素造成了信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)帶來的不可預(yù)測的經(jīng)濟(jì)損失。所以做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有助于銀行應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)銀行信貸的穩(wěn)定發(fā)展。(2)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)對外部競爭的需要。如今，在全世界面前，我國的金融服務(wù)業(yè)依然面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。一些外資銀行利用自身的優(yōu)勢與中資銀行爭奪客戶，導(dǎo)致中資銀行的很多客戶流失，對中資銀行的生存產(chǎn)生了巨大的影響。所以，我國的商業(yè)銀行在信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題上應(yīng)該重視起來，將風(fēng)險(xiǎn)管理問題作為一個(gè)長遠(yuǎn)的目標(biāo)發(fā)展，這對加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理來說非常重要。

3銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

摘要:

信貸業(yè)務(wù)由來已久，而農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)又獨(dú)具特色。本文通過簡述農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要分類，分析了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中國存在的問題及其形成原因，并給出科學(xué)有效的解決措施，希望為農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提供一定的參考。

關(guān)鍵詞:

農(nóng)村;商業(yè)銀行;信貸;風(fēng)險(xiǎn)

緒論

目前，信貸是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)范疇，也是主要的利潤來源。隨著我國金融市場和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村信用社通過不斷發(fā)展壯大，逐漸改革或重組為農(nóng)村商業(yè)銀行，并已經(jīng)成為農(nóng)村金融市場的中堅(jiān)力量。盡管如此，農(nóng)村信用社由于地處農(nóng)村，且在改革轉(zhuǎn)變的過程中常常遺留大量的問題，這就造成農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類單一，大多是與農(nóng)業(yè)相關(guān)信貸，且遺留問題得不到合理解決，又會使得信貸質(zhì)量低下，信貸風(fēng)險(xiǎn)增加。因此，必須深入分析農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的信貸管理問題，及時(shí)有效的控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證農(nóng)村金融市場的正常有序進(jìn)行。

一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)

【摘要】在商業(yè)銀行中，信貸業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于貸款集中度高，因此增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行自身的健康發(fā)展。本文首先指出商業(yè)銀行對公信貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，然后分析了風(fēng)險(xiǎn)形成原因，最后提出幾點(diǎn)防范措施，以供參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;對公信貸;風(fēng)險(xiǎn)成因;防范措施

新的經(jīng)濟(jì)社會背景下，隨著“三去一降”宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，國民經(jīng)濟(jì)增速明顯減緩；再加上經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和調(diào)整，部分企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂的現(xiàn)象，繼而引起債務(wù)違約，加大了商業(yè)銀行的資產(chǎn)壓力。相關(guān)報(bào)道顯示，銀行對公信貸風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，成為銀行管理中急需解決的問題，以下對此進(jìn)行探討。

一、商業(yè)銀行對公信貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（一）客戶選擇有問題

商業(yè)銀行選擇對公信貸客戶時(shí)，存在問題如下：①基層機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)指標(biāo)，刻意降低客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，直接帶來信貸風(fēng)險(xiǎn)；②在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上的研究不夠，沒有掌握風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，且風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制不完善，管理人員缺少舉一反三的能力；③缺少客戶退出機(jī)制，管理辦法和經(jīng)驗(yàn)不足。

（二）內(nèi)控管理不到位

摘要：

伴隨著全球市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的復(fù)蘇以及央行一系列相關(guān)貨幣政策的出臺，我國商業(yè)銀行信貸在不斷調(diào)整和整治金融秩序以后，規(guī)模不斷擴(kuò)大。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，快速發(fā)展的信貸規(guī)模產(chǎn)生了大量的不良貸款，給我國商業(yè)銀行信貸帶來了巨大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。面對近兩年我國經(jīng)濟(jì)的“新常態(tài)”，如何在這樣特殊的環(huán)境中正確處理業(yè)務(wù)關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)管理的密切關(guān)系，開拓更優(yōu)質(zhì)的客戶資源，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展以及信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展顯得尤為重要。本文將從我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀問題出發(fā)，并針對其問題提出優(yōu)化的措施。

關(guān)鍵詞：

商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、我國商業(yè)銀行信貸現(xiàn)狀分析

由于市場條件的變化和一系列社會自然因素的作用，給商業(yè)銀行信貸帶來了負(fù)面影響，導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)和收益發(fā)生損失致使銀行利益受損。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大，不良貸款率上升

摘要：社會在進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，小微企業(yè)也在茁壯成長。然而有一部分小微企業(yè)在前進(jìn)的路上卻面臨不少問題，其中在信貸業(yè)務(wù)上的問題尤為突出，且小微企業(yè)的貸款壞賬風(fēng)險(xiǎn)也增大不少。因此小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理及對策就顯得比較重要。本文針對小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，從內(nèi)外兩個(gè)角度方面進(jìn)行分析，然后對應(yīng)地給出應(yīng)對對策。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；信貸風(fēng)險(xiǎn)；管理；對策

從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)有利也有弊。有利的方面在于商業(yè)銀行能得到可觀的貸款回報(bào)，同時(shí)可為私家銀行和理財(cái)顧問等行業(yè)帶來有效收益。小微企業(yè)在茁壯成長過程中已漸漸成為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。不利的方面在于由于小微企業(yè)的不良貸款逐年增加，這對社會經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行有著很大的威脅。故而，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理已是迫在眉睫。

一、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況

當(dāng)下，小微企業(yè)的特點(diǎn)是規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)單一、管理經(jīng)驗(yàn)不足以及自有資金的缺乏，而這些特點(diǎn)卻恰恰影響了小微企業(yè)的發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)控制的層面上來看，這就涉及到了以下的一些風(fēng)險(xiǎn)。

1.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

小微企業(yè)規(guī)模不大，風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，因此抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，很難塑造企業(yè)核心競爭力。 

摘要：現(xiàn)如今，大部分銀行主要任務(wù)就是對不良資產(chǎn)在占用上進(jìn)行降低，使銀行在信貸上的風(fēng)險(xiǎn)得到有效的預(yù)防并得以解決。信貸企業(yè)在經(jīng)營效益上和銀行資產(chǎn)的質(zhì)量上有著最為直接的關(guān)系，企業(yè)在經(jīng)營效益上的好壞直接影響著銀行在資產(chǎn)質(zhì)量上的高低，很多的銀行對企業(yè)經(jīng)營上的效益進(jìn)行評價(jià)時(shí)，只注重對企業(yè)在經(jīng)營上的利潤做出分析，從而對企業(yè)的資金流變得忽視了。與此同時(shí)，銀行需要重視信貸企業(yè)在貸款上的質(zhì)量，對信貸企業(yè)在資金流量上做到密切的關(guān)注，真正的清楚信貸企業(yè)在償還債務(wù)上的能力。本文就是基于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的視角下對企業(yè)資金流進(jìn)行分析與應(yīng)用研究。

關(guān)鍵詞：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理；企業(yè)資金流；分析與應(yīng)用

近些年來，大多數(shù)的銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)辦理的時(shí)候，有這樣一種情況會發(fā)生，就是某一個(gè)謀利的公司因沒有辦法還清到期的貸款從而依法對公司的債權(quán)和債務(wù)進(jìn)行清理的行為，而某一個(gè)公司是虧空的狀態(tài)可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營的原因是因?yàn)檫@個(gè)公司是有能力將貸款還清的。判斷一個(gè)公司有沒有還清貸款和風(fēng)險(xiǎn)上抗壓的能力，這些都是由公司在謀利與發(fā)展上有沒有能力決定的。一個(gè)公司有沒有盈余或者盈余是多少這都是償還銀行的一個(gè)途徑，但事實(shí)上也沒有辦法可以直接的進(jìn)行償還，一個(gè)公司它是不是有可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還清貸款的能力，還是要看這個(gè)公司它能夠真正地進(jìn)行用來周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金是多少，而資金往來的信息最能正確的反映出一個(gè)公司資金和能夠體現(xiàn)資金價(jià)值的等價(jià)物流入與流出的數(shù)量。所以，對銀行而言，分析公司的資金流量、預(yù)防和降低銀行因貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是極其重要的。

一、現(xiàn)行財(cái)務(wù)分析體系的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行在通過風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測、計(jì)量和識別一些程序，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理、報(bào)告、分類和評級對財(cái)務(wù)進(jìn)行分析上的使用與指標(biāo)都是源于對傳統(tǒng)的企業(yè)在財(cái)務(wù)分析上的體系。這其中包含著運(yùn)營上的能力和償還債務(wù)的能力。由于我國的商業(yè)銀行中一些從事信貸工作的職工綜合素質(zhì)不是很高、在業(yè)務(wù)的發(fā)展上也是非常的疏忽,進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的體系構(gòu)建與創(chuàng)新中無法看到其有明顯的上升趨勢,尤其是在分析和應(yīng)用資金流這一方面,一直都不是很重視,基本上都是開天窗的這一個(gè)狀態(tài)。

（一）評價(jià)償還債務(wù)的能力

在債務(wù)上的償還能力指企業(yè)用其資產(chǎn)償還長期債務(wù)與短期債務(wù)的能力。可以斷定的是其能力上的高低與銀行等一些金融機(jī)構(gòu)的借貸人和供應(yīng)商以及商業(yè)銀行最根本上的利益聯(lián)系是非常直接的。所以,這項(xiàng)能力基本上會被商業(yè)銀行當(dāng)作必要的條件來對企業(yè)符不符合可以進(jìn)行資金籌集的這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷。