一、問題的提出

此類既是典型的資源型區(qū)域又是典型的欠發(fā)達地區(qū)的省市區(qū)，雖然曾經(jīng)有國家層面宏觀戰(zhàn)略布局的政策傾斜，如“西部大開發(fā)”和“中部崛起”戰(zhàn)略，及近年來“轉(zhuǎn)型發(fā)展綜改試驗區(qū)”的引導，但是其經(jīng)濟發(fā)展更多地依賴于能源開發(fā)的情況并沒有得到明顯的改善。貧困惡性循環(huán)理論認為，資本匱乏是限制欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的重要因素。國家的政策性安排雖然通過產(chǎn)業(yè)扶持和政策引導等措施在一定程度上對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展模式產(chǎn)生了影響，但同時也會產(chǎn)生“政府熱、市場冷”的擠出效應(yīng)，尤其是相對分散的民間金融，更難以對轉(zhuǎn)型發(fā)展的第三產(chǎn)業(yè)等非資源型產(chǎn)業(yè)形成投資規(guī)模。金融先導理論為資源型經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了理論依據(jù)，供給先行的金融發(fā)展模式要求資源型區(qū)域要先擁有支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的豐富資本，以資本推動非資源型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。根據(jù)歷年《中國統(tǒng)計年鑒》與各省份歷年統(tǒng)計公報的數(shù)據(jù)，山西在2013年金融業(yè)增加值為639.61億元，居全國第22位;而如果以年度存款余額、年度證券市場籌資總額和年度保險收入之和反映狹義區(qū)域可用金融資源的話，山西省2013年可用金融資源總量為30771.89億元，居全國第15位。社會可用資本數(shù)量相比國內(nèi)發(fā)達地區(qū)并無優(yōu)勢，豐富的自然資源與匱乏的金融資源的矛盾導致轉(zhuǎn)型發(fā)展缺乏必要的資金支持和資本引導。金融發(fā)展理論告訴我們，發(fā)達的金融市場、高效的金融機構(gòu)、高質(zhì)量的金融制度可以通過盤活金融資源實現(xiàn)對經(jīng)濟發(fā)展的推動。而發(fā)展中國家普遍存在的金融抑制導致金融自由化程度不高，雖然政府主導了一系列的金融改革，但離真正意義上的金融市場化仍有較大差距。金融創(chuàng)新作為實現(xiàn)金融自由化的主要途徑，可以通過實現(xiàn)金融市場化、豐富資源型區(qū)域的綠色金融產(chǎn)品和市場、提高社會資本尤其是民間資本的轉(zhuǎn)化率等，而起到支持非資源型產(chǎn)業(yè)大力發(fā)展的作用，從而從根本上實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。本文將通過構(gòu)建金融創(chuàng)新指標體系，確立影響金融創(chuàng)新的主要因素和量化指標方法，并對資源型區(qū)域的金融創(chuàng)新能力進行評價和比較，對各地區(qū)金融創(chuàng)新能力與轉(zhuǎn)型發(fā)展水平的關(guān)系進行實證分析，以驗證金融發(fā)展理論指導下的金融創(chuàng)新對轉(zhuǎn)型發(fā)展的促進作用，從而指導資源型區(qū)域轉(zhuǎn)型發(fā)展的實踐。

二、資源型區(qū)域的認定

本文所研究的資源型區(qū)域是指在經(jīng)濟發(fā)展過程中較多地依賴自然資源的開發(fā)和利用獲取基本動力的區(qū)域。由于資源型區(qū)域的認定與區(qū)域資源稟賦有密切的關(guān)系，因此，本文通過比較相關(guān)研究的已有成果，決定構(gòu)建資源豐裕度指數(shù)來判定某一區(qū)域的資源型經(jīng)濟特征①。通過查詢BP公司《StatisticalRe-viewofWorldEnergy》公布的數(shù)據(jù)，可以得出中國一次能源消費總量結(jié)構(gòu)，其中，煤占67.5%，石油占17.8%，天然氣占5.1%，水力發(fā)電占7.2%，核能占0.9%，再生能源占1.5%。

三、區(qū)域金融創(chuàng)新能力評價

金融創(chuàng)新可以從宏觀、中觀和微觀3個層面進行分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新主要是國家從金融體系和貨幣制度角度進行的創(chuàng)新，在全國范圍內(nèi)起共同影響的作用，不能反映區(qū)域金融創(chuàng)新能力;微觀層面的金融創(chuàng)新主要指金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和某些新型金融工具的使用，其影響主要局限在某金融機構(gòu)內(nèi)部，不具有普遍性，但在一定程度上可以通過金融業(yè)務(wù)往來產(chǎn)生金融創(chuàng)新溢出效應(yīng)，從而對周邊金融機構(gòu)和同類金融機構(gòu)產(chǎn)生影響;中觀層面的金融創(chuàng)新主要集中在金融制度創(chuàng)新。金融創(chuàng)新能力指標體系的構(gòu)建需要考慮上述各個層面的因素，但是此類因素大多難以直接量化，因此本文擬采用因子分析法，利用可觀測的金融創(chuàng)新能力和效果兩類指標來構(gòu)建金融創(chuàng)新能力指標體系。

(一)指標體系的構(gòu)建

1.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及其評述

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的成立意味著我國廣大農(nóng)村地區(qū)客戶能夠享受到與城市客戶同等的金融服務(wù)權(quán)利。十七屆三中全會和2009年中央一號文件也將新型農(nóng)村金融機構(gòu)列為中國農(nóng)村金融改革和發(fā)展的重要組成部分，這表明以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機構(gòu)正式納入我國農(nóng)村金融體系，將向9億多農(nóng)民提供更多、更好的金融服務(wù)。發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，對解決農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題具有重要意義。從目前國內(nèi)研究現(xiàn)狀來看，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問題研究主要集中在對少數(shù)民族山區(qū)、中西部地區(qū)。2007年，國開行共參與組建甘肅、四川、青海、湖北、吉林等五省6家村鎮(zhèn)銀行。2007年12月13日，國內(nèi)第一家外資村鎮(zhèn)銀行--湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)。這是全國首家由外資銀行全資設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。2008年9月12日，彭州民生村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)，這是國內(nèi)第一家由全國性股份制商業(yè)銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，更是在“5•12汶川大地震”后，在四川重災(zāi)區(qū)成立的首家支持“三農(nóng)”、支持災(zāi)后重建的金融機構(gòu)。2008年12月9日，建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立的首家村鎮(zhèn)銀行—湖南桃江建信村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)。2009年2月4日，內(nèi)蒙古和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)。這是渣打銀行在華乃至全球范圍內(nèi)建立的首家村鎮(zhèn)銀行。吉林省截至2009年11月末共設(shè)立了6家村鎮(zhèn)銀行。從目前各地村鎮(zhèn)銀行的運行現(xiàn)狀來看，當前村鎮(zhèn)銀行的建立處于“試水”階段。從目前國外研究現(xiàn)狀來看，類似于村鎮(zhèn)銀行的金融機構(gòu)現(xiàn)在基本上已經(jīng)建立了龐大的信息網(wǎng)路，并且朝著國際化、信息化方向發(fā)展，并積累了許多寶貴的經(jīng)驗。例如，澳大利亞的澳新銀行在華的投資以及他們的村鎮(zhèn)銀行其目的在于不是一個純盈利的機構(gòu)，主要是給當?shù)氐木用駧ソ鹑谥R方面的服務(wù)和教育，幫助他們更好地管理自己的財富。因此，在發(fā)展村鎮(zhèn)銀行業(yè)過程中，我們需要借鑒發(fā)達國家的先進經(jīng)驗。

2.村鎮(zhèn)銀行的理論分析

2.1相關(guān)概念的界定

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

3.村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)及類型

村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)為：經(jīng)有關(guān)部門批準在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的商業(yè)性銀行。主要類型有境外金融機構(gòu)控股、境內(nèi)金融機構(gòu)控股、企業(yè)法人組建、自然人組建等類型。

[摘要]區(qū)域經(jīng)濟學的教學目的在于通過本課程的學習能夠促使學生系統(tǒng)地掌握區(qū)域經(jīng)濟學的基本理論和分析問題的方法，并對現(xiàn)實區(qū)域經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的各種問題給予理論上分析和解釋，增強學生把基礎(chǔ)理論應(yīng)用于現(xiàn)實問題分析的能力。但現(xiàn)行區(qū)域經(jīng)濟學課程教學過程中存在著諸多的問題，區(qū)域經(jīng)濟學是一門應(yīng)用性極強的學科，授課教師應(yīng)該通過典型問題引入、經(jīng)典案例討論、課程論文撰寫及討論等實踐性教學環(huán)節(jié)，全方面調(diào)動學生們積極性，增強學生和授課教師之間的互動性，學生們也應(yīng)以積極主動心態(tài)學習新的知識，這相對容易地克服了傳統(tǒng)課堂上所面臨的難題。

[關(guān)鍵詞]區(qū)域經(jīng)濟學；教學改革；實踐教學；教材選擇

區(qū)域經(jīng)濟學是研究區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展一般規(guī)律的科學。它不同于其他以單一經(jīng)濟現(xiàn)象為研究對象的經(jīng)濟學科。區(qū)域經(jīng)濟學是以特定的空間為研究對象，而所有的經(jīng)濟現(xiàn)象都會在這一空間發(fā)揮作用，區(qū)域經(jīng)濟學必須研究在各種經(jīng)濟現(xiàn)象的交互作用下，區(qū)域經(jīng)濟作為一個相對獨立整體的一般規(guī)律(孫久文，葉裕民2010)。區(qū)域?qū)W經(jīng)濟學是一門應(yīng)用性很強的交叉邊緣學科，區(qū)域經(jīng)濟學的綜合性、實踐性很強，理論體系也在不斷完善中。這就要求區(qū)域經(jīng)濟學教學以及相關(guān)人才培養(yǎng)方面要與時俱進、不斷創(chuàng)新，這迫切我們探索能夠突出學科特色的區(qū)域經(jīng)濟學教學模式。盡管諸多研究者對區(qū)域經(jīng)濟學課程教學改革進行了相應(yīng)的研究，但當前以下幾個問題更應(yīng)該值得關(guān)注和思考。

一、課程考核體系如何進一步地完善

課程有諸多種類的考核體系，有的考核體系側(cè)重于基礎(chǔ)理論掌握程度，而有的考核體系更側(cè)重于實際操作水平。然而，不同種類的考核體系也會產(chǎn)生不同的激勵效果。科學的考核方式不但能夠檢驗學生對基礎(chǔ)理論的掌握程度，而且能夠有效地促進學生運用所學的理論解決實際問題能力。在區(qū)域經(jīng)濟學教學的過程中，傳統(tǒng)課程考核基本上是“期末卷定輸贏”的考核方式，這種考核方式過于簡單化和片面化，會導致學生只關(guān)注課程的基本知識點，課程考試來臨之際，他們通常會采取臨陣磨槍和突擊方式來應(yīng)對考試。更有甚者，學生們通過各種方式考試作弊。由此看來，這種傳統(tǒng)的考核體系已經(jīng)不太適合于當代教學過程。劉迎霞(2011)指出區(qū)域經(jīng)濟學作為應(yīng)用性相對較強的學科，更應(yīng)該注重發(fā)揮學生理論聯(lián)系實際的創(chuàng)造性。因此，授課教師對學生的考核應(yīng)該多樣化，而不只是關(guān)注期末試卷考試考核，應(yīng)該把過程考核納入到考核體系中。李剛和鞠佳(2017)以及肖立強(2015)提出課程考核體系應(yīng)該把“過程考核成績”的比例提升，使得“過程考核成績”和“期末考試成績”地位同等起來，這樣才能科學地完善課程考核體系。課程考核體系中對“過程考核分數(shù)”應(yīng)該設(shè)定何種范圍才是合理的？一門課程的成績滿分為100分，按照傳統(tǒng)的課程考核設(shè)置，平時成績占20%-30%，而期末成績占70%-80%。那么，勢必要調(diào)低期末成績所占比重，以突顯過程考核的比例。至于如何設(shè)置平時成績、過程考核成績以及期末成績的具體占比，至今沒有形成一致的設(shè)置標準，主要是課程性質(zhì)存在較大的差異以及不同院校的具體教學要求有所不同。但是我們可以看到的是，提升過程考核成績不僅增強了學生把理論應(yīng)用于實踐的能力，同時也提升了學生學習能力，更重要的是彌補了傳統(tǒng)課程考核的缺陷。

二、課程教材如何科學合理地選擇

課程所需教材選擇是否合理是學生能否學好一門課程的重要前提之一。授課教師在選擇課程所需教材時應(yīng)該充分考慮到授課對象的基礎(chǔ)以及課程教學目標所需。區(qū)域經(jīng)濟學是一門內(nèi)容豐富的課程，不僅包括了宏觀經(jīng)濟學、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、國際經(jīng)濟學、城市學的相關(guān)知識點，同時也包括了地理學和管理學的知識點。因此，選擇合適的區(qū)域經(jīng)濟學教材尤為重要。國內(nèi)高校學生水平參差不齊，在面對同一門課程時選擇的教材也應(yīng)該量力而行。當前“雙一流”院校的本科生基礎(chǔ)較好、吸收能力較強、更具發(fā)散思維，這類院校的區(qū)域經(jīng)濟學課程體系要和國際接軌，應(yīng)該選擇國外經(jīng)典教材和前沿教材是比較合理的，理論性較強的教材如藤田昌久等人的《空間經(jīng)濟學：城市、區(qū)域與國際貿(mào)易》、奧利沙文的《城市經(jīng)濟學》等，以及偏重于技術(shù)方法應(yīng)用的教材如勒沙杰和佩斯的《空間計量經(jīng)濟學導論》和J•保羅•埃爾霍斯特的《空間計量經(jīng)濟學：從橫截面數(shù)據(jù)到空間面板》等。然而對于普通院校的本科學生而言，他們基礎(chǔ)相對薄弱，面對前沿性較強且相對復(fù)雜的理論時吸收能力較差，盲目使用國外前沿教材往往會產(chǎn)生適得其反的后果。從國內(nèi)現(xiàn)有的教材來看，幾乎包含了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展理論、區(qū)域經(jīng)濟關(guān)系理論以及區(qū)域經(jīng)濟政策理論等主要核心內(nèi)容，如孫久文和葉裕民《區(qū)域經(jīng)濟學教程》、魏后凱《現(xiàn)代區(qū)域經(jīng)濟學》、安虎森《新區(qū)域經(jīng)濟學》等,與此同時,由于區(qū)域經(jīng)濟學是一門新興學科，其理論體系尚未完全成熟，因此授課老師在講授《區(qū)域經(jīng)濟學》課程時還需要考慮到這門課程的交叉學科的特征，適當增加輔助教材的學習資料，例如李小建的《經(jīng)濟地理學(第三版)》以及《經(jīng)濟地理學探究性學習教程》。國內(nèi)一般教材基本上滿足了本科學生的學習需求，完全沒有必要對普通院校學生“拔苗助長”。然而，任何學科都在不斷地快速發(fā)展，針對區(qū)域經(jīng)濟學某些內(nèi)容的變動和更新，授課教師在講課過程中可以通過案例引入和前沿介紹(如學術(shù)論文)等方式將其引入課程講授過程中以完善授課內(nèi)容。在傳授學生知識過程中教材只是一種傳遞知識的媒介，授課老師沒有必要完全按照教材“一字不差”進行講授，完全可以根據(jù)授課對象、課程大綱以及課程目標等有針對性選擇授課內(nèi)容進行安排。

【摘要】新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是一個依托區(qū)域所在地經(jīng)濟資源環(huán)境等重塑產(chǎn)業(yè)鏈的機會，而要實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，就需要資金的支持。本文提出利用資金導向引導新型城鎮(zhèn)化的布局合理；推動面向產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持定位及金融服務(wù)政策研究包括適合農(nóng)業(yè)發(fā)展的新型生態(tài)農(nóng)業(yè)城鎮(zhèn)金融服務(wù)、符合工業(yè)基地產(chǎn)業(yè)鏈特色的新型特色低碳工業(yè)城鎮(zhèn)金融服務(wù)、適合邊境或水域的新型貿(mào)易城鎮(zhèn)金融服務(wù)、適合旅游宜居的新型生態(tài)旅游城鎮(zhèn)金融服務(wù)、適合礦區(qū)基地的新型低碳礦區(qū)城鎮(zhèn)金融服務(wù)及適合少數(shù)民族聚集的新型民族城鎮(zhèn)金融服務(wù)等；并強化對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的金融支持力度；同時加大對教育培訓的扶持，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供持續(xù)發(fā)展動力；面向公共服務(wù)的金融支持。另外，還要建立完善的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的風險管理體系。

【關(guān)鍵詞】新型城鎮(zhèn)化建設(shè);產(chǎn)業(yè)鏈;金融服務(wù);生態(tài)農(nóng)業(yè)城鎮(zhèn);新型低碳城鎮(zhèn)

一、國內(nèi)外城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持現(xiàn)狀分析

城鎮(zhèn)化是生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平、資源的重新配置要求及信息化程度等息息相關(guān)的。而要讓城鎮(zhèn)真正起到為居民提供就業(yè)和保障,推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,就需要選擇符合當?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)鏈,由它來帶動相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。而要想讓這個產(chǎn)業(yè)鏈得以充分發(fā)展，就需要投融資的活動。所以金融服務(wù)定位是非常重要的。國外不少學者都關(guān)注城鎮(zhèn)化進程中的金融支持。他們大都認為通過對某些具體領(lǐng)域或行業(yè)的資金傾斜以引領(lǐng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，Kyung-HwanKim在其論文中闡述了在城市化進程中金融支持通過對房地產(chǎn)行業(yè)的投融資在推動城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中起到了非常重要的作用[1]。Stopher，PeterR在論文中說明金融向軌道交通項目的傾斜為城市化建設(shè)起到了很大的作用[2]。Cho，Wu和Boggess在論文中強調(diào)了金融業(yè)通過對土地投資與開發(fā)的支持促進了城市化建設(shè)[3]。新玉言在其書中分析了國外城鎮(zhèn)化的基本模式：以西歐為代表的政府調(diào)控下的市場主導型城鎮(zhèn)化，此類模式是工業(yè)化和城鎮(zhèn)化相互促進的局面；以美國為代表的自由放任式的城鎮(zhèn)化建設(shè)模式也稱英美模式，英國的城鎮(zhèn)化過程形成和完善了以城鄉(xiāng)規(guī)劃為主體的公共干預(yù)政策，美國的城鎮(zhèn)化過程是以資源和環(huán)境為代價換取城市擴展的；以日本、韓國為代表的工業(yè)后發(fā)達國家城鎮(zhèn)化模式城市圈模式，日本城鎮(zhèn)化是以大都市為核心的空間集聚模式來獲得資源配置的集聚效益。韓國的城鎮(zhèn)化是在政府的公共政策指導下以首都圈為核心的空間高度集聚；以拉美和非洲部分國家為代表的受殖民地經(jīng)濟制約的發(fā)展中國家的城鎮(zhèn)化模式，拉美國家的城鎮(zhèn)化是過度城鎮(zhèn)化的代表，由于只相信市場機制而放棄政府指導，實行土地私有制，結(jié)果導致大量失地農(nóng)民到城鎮(zhèn)使得城鎮(zhèn)化水平遠遠超過了同期經(jīng)濟發(fā)展水平。非洲國家的城鎮(zhèn)化由于城鎮(zhèn)人口急劇增長而經(jīng)濟發(fā)展沒有跟上去，導致就業(yè)率下降，出現(xiàn)了貧民窟甚至出現(xiàn)饑荒[4,5]。上述國外城鎮(zhèn)化發(fā)展經(jīng)驗說明了，需要實施多元化城鎮(zhèn)發(fā)展道路，降低對資源和環(huán)境的危害，城鎮(zhèn)化一定要有主導產(chǎn)業(yè)支持，要發(fā)揮政府在城鎮(zhèn)化中的積極作用；應(yīng)建立可持續(xù)的穩(wěn)定的城鎮(zhèn)建設(shè)投融資新機制，制定并實施完善的公共干預(yù)政策。所以政府的宏微觀政策的適度引導是必須的。結(jié)合國外的城鎮(zhèn)化道路，我國的城鎮(zhèn)化建設(shè)吸引了很多學者的關(guān)注。不少學者提出要通過對某一領(lǐng)域或行業(yè)的金融支持如水資源建設(shè)項目資金推動、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融活動、企業(yè)投融資支持、居民生活方式的城鎮(zhèn)化建設(shè)金融政策，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化及城鎮(zhèn)化進程中農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化提供資金。Chang，Miao在論文中提出通過向水資源建設(shè)項目提供大量資金支持推動了城市化建設(shè)[6]。李黃衙璽在其碩士論文中提出一方面要通過開發(fā)多元化的融資渠道，解決城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金，另一方面通過增大中小企業(yè)融資的金融支持解決農(nóng)村剩余勞動力的轉(zhuǎn)移[7]。何靜和戎愛萍認為針對存在的基礎(chǔ)設(shè)施融資單一、金融支持不足等問題應(yīng)該進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新如開發(fā)多元化的TOT和BOT等融資模式；建立城鎮(zhèn)化金融服務(wù)和業(yè)務(wù)拓展體系；完善農(nóng)村保險及農(nóng)村要素市場化等[8]。李建華提出積極完善有利于金融體系建設(shè)的扶持政策如支持民營企業(yè)投資改制的金融機構(gòu)及積極發(fā)揮財政的支持力度等、健全聯(lián)動機制及加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度等政策措施[9]。熊湘輝和徐璋勇根據(jù)量化分析結(jié)果提出通過增加城鄉(xiāng)一體化產(chǎn)業(yè)融合資金支持，加大金融機構(gòu)對城鎮(zhèn)化建設(shè)中基礎(chǔ)設(shè)施的投入，改善金融機構(gòu)對城鎮(zhèn)化的服務(wù)水平等途徑以實現(xiàn)中國新型城鎮(zhèn)化的可持續(xù)發(fā)展[10]。在應(yīng)用層面，基于傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化模式存在的問題和矛盾，在十八大上我國高層再次提出新型城鎮(zhèn)化以解決中國經(jīng)濟面臨的投資等問題。這些年全國先后對各種新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)進行了探索，出現(xiàn)了一些新型城鎮(zhèn)化模式如天津、江蘇、成都、廣東和浙江溫州等模式。它們的共同性就是：工業(yè)向產(chǎn)業(yè)園區(qū)集中，農(nóng)地向集約經(jīng)營集中，村民向新型社區(qū)集中和土地有償轉(zhuǎn)讓使用。最近，由國家發(fā)改委牽頭，財政部、國土資源部、住建部等十多個部委參與編制的《全國促進城鎮(zhèn)化健康發(fā)展規(guī)劃（2011-2020年）》已經(jīng)完成。該規(guī)劃將涉及資金投向全國20多個城市群、180多個地級以上城市和1萬多個城鎮(zhèn)的建設(shè)。按照“以大城市為依托，以中小城市為重點，逐步形成輻射作用大的城市群，促進大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展”的要求，推動城鎮(zhèn)化發(fā)展由速度擴張向質(zhì)量提升“轉(zhuǎn)型”。圍繞未來城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略布局，下一步國家將統(tǒng)籌推進鐵路、公路、水運、航空、輸油氣管道和城市交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以此來發(fā)揮其對城鎮(zhèn)化發(fā)展的支撐和引導作用。新型城鎮(zhèn)化強調(diào)消費升級和城市智能化；城鎮(zhèn)化將成調(diào)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟再平衡平臺；新型城鎮(zhèn)化強調(diào)公共服務(wù)均等化和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌。

二、面向新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的基于產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)定位

（一）利用資金導向直接或間接引導新型城鎮(zhèn)化的布局合理

對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中城鄉(xiāng)水、電、熱、氣、房及道路和公共服務(wù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、符合不同地域特點的產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、新能源利用率和新興產(chǎn)業(yè)如節(jié)能節(jié)水節(jié)電等設(shè)施的布局等規(guī)劃設(shè)計及建設(shè)的金融服務(wù)定位。另外，也要投入部分資金合理整治現(xiàn)有的田、水、路、林和村等綜合問題。利用政府資金及政策主導，利用PPP項目、創(chuàng)業(yè)投資、科技金融及風險投資等市場引導產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理、城鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃合理、土地利用規(guī)劃合理、小城鎮(zhèn)、中心村和新型社區(qū)的規(guī)劃合理、城鎮(zhèn)軟硬件配置合理。公共服務(wù)的金融扶植。對于新型城鎮(zhèn)的公共服務(wù)領(lǐng)域如醫(yī)療和社會保障、綠化帶的規(guī)劃及建設(shè)、垃圾回收工程等在綠色生態(tài)新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展中是相輔相成的，政府主導投入資金包括利用PPP項目在新型城鎮(zhèn)建立比較大型的醫(yī)院并建立社018年第11期下旬刊(總第715期)時代金融TimesFinanceNO.11，2018(CumulativetyNO.715)區(qū)醫(yī)院，同時部分吸收社會資金加入到醫(yī)院建設(shè)中，這樣為醫(yī)學院的畢業(yè)生提供實習和工作的就業(yè)機會，同時還降低了當?shù)鼐用窬歪t(yī)的成本。

摘要：在過去，海外僑民經(jīng)常在通過批腳（遞送僑批的人）或批局（遞送僑批的機構(gòu)）來遞送寄往家鄉(xiāng)的書信中附帶批款和簡單的匯款憑證，稱之為僑批。這種“銀信合一”的書信模式使得僑批文化具有獨特的研究金融的價值。基于僑批文化這一獨特的屬性，可嘗試在金融視角下對僑批文化進行研究，通過對僑批關(guān)于金融問題中所涉及到的貨幣和僑批的金融屬性進行研究，以及僑批與金融的關(guān)系，來探討僑批文化對當代社會的啟示。

關(guān)鍵詞：金融；僑批；銀信合一；啟示

引言

僑批不同于一般的書信，它的重要作用在于實現(xiàn)批款的轉(zhuǎn)移，這種獨特性使得僑批能夠長期存在并且不斷發(fā)展。借助這一獨特的工具，海外僑民能夠?qū)崿F(xiàn)情感信息的跨國交流以及貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移。僑批文化蘊含著獨特的、重要的金融信息，更是記載著我國甚至國際的金融的寶貴資料。

一、僑批所涉貨幣及其流通

銀信合封，即海外僑民給家鄉(xiāng)的來信中附帶批款，通過民間渠道或僑批局來遞送的僑批文化的基本特征，不同國家的批局每月解送的批款高達幾千兩白銀。貨幣是僑批中非常重要的物品，也是寄收僑批的主要目的之一。僑批所涉及的貨幣，大體上可分為三個時期：“一是1935年以前的銀本位時期；二是從1935年國民政府實施法幣政策至解放前夕的金圓券流通時期；三是1949年新中國成立后至20世紀90年代僑批終結(jié)之前的貨幣。”[1]僑批所涉貨幣隨著不同時期的變化也不斷發(fā)生變化。1.銀本位時期僑批中的貨幣。明代正式采用“銀本位”制度，使白銀作為貨幣成為主要的支付手段。“1860年汕頭開埠后，外國的銀元在潮汕一帶流通，其中有西班牙的雙柱銀幣，葡萄牙的十字銀元和墨西哥的鷹洋等。”[2]當時，寄批者會在僑批封上注明寄的是重銀或者大洋。后來，新加坡的批信局主張批款一律采用大洋匯寄，清末民初才停止。銀元在銀本位時期所呈現(xiàn)的貨幣名稱，也就有“鷹銀”“洋銀”“大銀”“大洋”等名稱。目前發(fā)現(xiàn)的時間最早的僑批實物，是由荷屬吧城（今雅加達）寄嘉應(yīng)的僑批信簡，批上即有寄洋銀“外付洋銀貳大元”等字樣。2.法幣與金圓券流通時期僑批中的貨幣。1935年11月4日，國民政府規(guī)定發(fā)行國家信用法定貨幣，禁止白銀流通。而金圓券則是1948年8月19日政府發(fā)行的代替法幣的一種本位貨幣。這一時期，國際市場金融秩序不穩(wěn)定，國幣幣值變化巨大，使得大量的美鈔、港幣涌入僑鄉(xiāng)。如1936年新加坡寄潮安僑批封上，就有外附國幣拾伍元，即寄國幣，加蓋“訂交廣東法幣”等字樣。3.新中國成立后僑批中的貨幣。1949年潮汕地區(qū)解放后，僑批局將外匯售給國家，由銀行統(tǒng)一辦理結(jié)匯。這一時期，批款一般經(jīng)香港轉(zhuǎn)匯國內(nèi)，多以“港幣”和“人民幣”為主。由于各種因素的影響，各地注入僑鄉(xiāng)的僑批款數(shù)額不夠穩(wěn)定。針對這一情況，各批局與中國銀行合作，由中國銀行進行發(fā)放僑匯解單。如1953年郭昭穆寄往潮安的批封上，就有外附港幣伍拾元的字樣，即寄款為港幣。

二、僑批所涉金融及其屬性

在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的過程中，人才起著關(guān)鍵性的作用，能否擁有高素質(zhì)的人才，決定著企業(yè)甚至是整個行業(yè)的興衰。而人才的培養(yǎng)來自于高等教育的發(fā)展，能否擁有高水平的高等教育，決定著國家培養(yǎng)人才的水平，甚至是國家的未來。   一、中外高校金融專業(yè)課程設(shè)置比較   科學合理的課程體系是培養(yǎng)優(yōu)秀人才的關(guān)鍵，所以課程設(shè)置是整個教育教學的核心和關(guān)鍵。   我們現(xiàn)以俄羅斯為例簡要介紹中外課程設(shè)置的差異:俄羅斯某高校金融專業(yè)本科階段課程設(shè)置［1］:課程設(shè)置國家歷史、俄羅斯及國外文學、哲學、心理學和教育學基礎(chǔ)、宗教研究、政治學、社會學、法律基礎(chǔ)、外語、俄羅斯憲法基礎(chǔ)、生態(tài)學基礎(chǔ)、生命安全、國防、勞動保護基礎(chǔ)、體育、政治經(jīng)濟、微觀經(jīng)濟、宏觀經(jīng)濟、經(jīng)濟學說史、經(jīng)濟歷史、經(jīng)濟數(shù)學、計量經(jīng)濟學、統(tǒng)計學、信息和計算機技術(shù)、企業(yè)經(jīng)濟、管理學、市場經(jīng)濟、企業(yè)金融、會計、經(jīng)濟分析、保險、投資、經(jīng)濟法、國際經(jīng)濟、財務(wù)管理、稅收體系、銀行程序、金融市場、財務(wù)分析、基金市場、貨幣與信貸、資產(chǎn)定價、國際金融市場、第二外語、國家經(jīng)濟部門和區(qū)域金融、區(qū)域金融的當代問題、審計學基礎(chǔ)、金融風險管理、國家資金目標學期論文政治經(jīng)濟、微觀經(jīng)濟、企業(yè)財務(wù)、保險、國家金融、稅收體系、金融市場、國際金融市場國內(nèi)某高校金融專業(yè)本科階段課程設(shè)置:公共必修課思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、中國近代史綱要、馬克思主義基本原理、思想鄧小平理論“三個代表”重要思想概論、形勢與政策、大學英語、計算機基礎(chǔ)、大學體育、大學語文、大學生就業(yè)指導專業(yè)必修課政治經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、會計學、統(tǒng)計學、計量經(jīng)濟學、國際經(jīng)濟學、貨幣銀行學、財政學、國際金融學、中央銀行學、商業(yè)銀行經(jīng)營管理學、金融市場學、證券投資學、保險學、經(jīng)濟法專業(yè)限定選修課投資銀行理論與實務(wù)、期權(quán)期貨與其他衍生工具、金融工程、西方金融理論、公司財務(wù)、資本運營、信用管理、管理學、金融英語、財務(wù)管理通過以上兩所學校課程設(shè)置的比較，可以看出國內(nèi)金融學專業(yè)課程設(shè)置與國外存在一些差異:   1．國內(nèi)課程設(shè)置單一和僵化，沒有重視跨學科的綜合研究。我國金融市場起步較晚、發(fā)展比較落后，決定了我國金融專業(yè)培養(yǎng)目標的單一性，主要是銀行、證券領(lǐng)域，因此導致了課程設(shè)置單一和僵化。課程設(shè)置主要集中在貨幣銀行、銀行經(jīng)營管理、證券投資，長期以來課程設(shè)置單一僵化，不能緊跟金融實踐的發(fā)展需要。而現(xiàn)代科技和現(xiàn)代生產(chǎn)的發(fā)展，要求大學課程必須加強學科間的交叉和橫向聯(lián)系［2］。國外的課程中涉及到了哲學、心理學、生態(tài)學、社會學、第二外語，甚至是勞動保護和宗教，這些綜合性跨學科的課程設(shè)置可以使學生擴大視野，更有利于畢業(yè)生很好地適應(yīng)社會和工作崗位。   2．從國外的課程設(shè)置中可以看到除了基本課程以外，還有一部分就是學期論文。國外高校從大二開始每學期都要求學生就本學期的課程完成一至兩篇學期論文。這是列入教學計劃并在學期末要進行考核的。這樣可以使學生綜合運用課程學習中獲得的知識，綜合閱讀文獻資料，培養(yǎng)分析問題和解決問題的能力。相比國外，國內(nèi)在這方面做的稍顯欠缺。   3．國外大學四年每學期都安排有課程，并且學生到課率非常高，因此以上的課程學生都能夠得到全面的學習。而國內(nèi)到大四安排課程非常少，大四第二學期基本沒有課，而且大四學生由于考研、找工作、寫論文等諸多原因，到課率非常低，因此以上很多課程學生并沒有得到實質(zhì)性的學習。   二、中外高校教學模式比較   1．我國金融學本科階段課程多，主要依靠教師課堂授課，這有助于學生系統(tǒng)地掌握基礎(chǔ)知識，但是有可能成為培養(yǎng)學生獨立性和創(chuàng)新能力的障礙。教師開設(shè)了大量的課程，以統(tǒng)一式的課堂講授為主，造成了學生學習主動性缺乏，自學和討論的時間太少，使有限的學習討論流于形式。相比而言，俄羅斯高校教學方式就顯得非常靈活。每門課程通常都分為大課小課兩種形式。每門課程在每周都設(shè)有一次大課，叫做講授課，這種課程是合班上的，教師統(tǒng)一式的授課，講授基本的理論知識。同時每周該課程還設(shè)有一次小課，即討論課，這時要分成小班，由不同教師組織學生對這門課程的相關(guān)問題進行討論。討論內(nèi)容豐富，方式靈活，學生可以與教師自由交換意見和觀點。這也是一個鼓勵學生提出新觀點、新方法的學習過程。   2．國內(nèi)高校本科階段課堂時間繁多，課外時間不足。除了安排滿滿的課堂學習時間外，還有學校規(guī)定了早晚自習。而國外的教育是教會學生怎樣去思考，而不是思考什么。俄羅斯教育一直以來非常注重學生獨立工作能力的培養(yǎng)，啟發(fā)他們主動學習，不是簡單地從老師那里接收知識的單向過程，而是鼓勵學生廣泛閱讀，深入研究，并就所學內(nèi)容提出疑問，不斷思考［3］。俄羅斯高校一般一天時間只有半天是在學校上課，其余時間學生可以自由支配。這就給了學生充足的時間去閱讀和思考，形成自己的問題和觀點，然后拿到討論課上去研究討論。在這種教育的熏陶下，學生不僅能全面掌握學科知識，而且具備了分析問題解決問題的能力。   3．國內(nèi)高校考核方式僵化落后，無論考試課還是考查課，全靠一張試卷來考核學生的成績。其中客觀題占40－50分，主觀題占50－60分。在這種考核方式下，有很多學生全靠期末突擊，不論其是否真正掌握了這門課程的知識，也能考一個不錯的成績。而國外的考核方式就相對較為靈活，教師在考核中的主動性也比較強。考查課有很多不是筆試，而是口試。每個學生接受教師面對面地提問問題，一般為3個問題左右。考查課成績沒有等級，只有過與不過，并且教師有資格對每班學生中的3－5個進行考查課免試。考試課不是出一套試卷，而是針對這門課程，每個學生有3－5個論述題，考查學生對知識的綜合掌握能力。考試課成績實行五分制。并且有些課程要求完成學期論文，完成學期論文是參加期末考試的前提，否則將不具有參加考試的資格。在這種考核方式下，教師具有比較強的主動性和靈活性，考核了學生的綜合能力。#p#分頁標題#e#   三、啟示與借鑒通過以上對中外課程設(shè)置與教學模式的對比分析，從中可以得到一些啟示:   1．課程設(shè)置要從社會需求、知識結(jié)構(gòu)和學生的接受能力等多方面綜合考慮，既要學習國外課程設(shè)置緊跟經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，適時作出調(diào)整，又要根據(jù)我國的國情開設(shè)課程，而不能完全照搬國外的課程設(shè)置。比如，雖然我國當前主要任務(wù)是大力發(fā)展資本市場，但我國還是銀行主導型國家，銀行還是金融專業(yè)畢業(yè)生的主要去向。所以在開設(shè)金融學課程的時候就要針對這一點，立足于宏觀金融，以微觀金融為輔，這樣才能既適應(yīng)我國國情又能與世界接軌［4］。   2．國外強調(diào)理論與實踐相結(jié)合的教育理念非常值得我們借鑒。國外很多金融學、經(jīng)濟學的教授都是各大銀行的行長、保險公司的高層，擁有相當豐富的實踐經(jīng)驗，并且國外學生的實踐機會也比國內(nèi)學生多很多。   3．改變滿堂灌的教學模式，注重培養(yǎng)學生的科學研究能力。國內(nèi)的教學模式給學生灌輸了大量的類似“1+1=2”這樣的“無用的、絕對正確的”知識，而教給學生的有用的方法太少，這樣的學生動手和科研能力都會比較低下，難以適應(yīng)人才市場的需求。我們必須改變現(xiàn)行的教學模式，少講多做，真正把相應(yīng)學科的概念、原理、方法教給學生，促使學生形成研究性學習習慣，有更多的思想空間。   4．改革考核方式，賦予教師更多的靈活主動權(quán)。讓教師可以根據(jù)課程的特點，靈活地選擇筆試、口試或是其他考核方式，消除僅憑一張試卷決定學生成績的應(yīng)試教育的弊端。   我國金融學大學生的培養(yǎng)目標應(yīng)該是培養(yǎng)能夠適應(yīng)和滿足經(jīng)濟全球化要求和中國建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟客觀要求的熟練掌握經(jīng)濟學、金融學專業(yè)知識，具有較高的管理、決策、科研能力的應(yīng)用型、復(fù)合性人才。改革那些陳舊過時的課程設(shè)置、教學理念、培養(yǎng)模式存在的弊端是實現(xiàn)上述目標的重要途徑。只有這樣，才能使我們培養(yǎng)出來的大學生在經(jīng)濟全球化的背景下自如應(yīng)對來自各方面、全方位的挑戰(zhàn)，進而為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。

作者：蔡志平   單位：天津農(nóng)商銀行   一、針對相關(guān)研究的綜述   通過梳理近年來的相關(guān)文獻發(fā)現(xiàn)，許多作者已經(jīng)開始關(guān)注電子銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型問題。所謂“轉(zhuǎn)型”可以理解為，在提升服務(wù)質(zhì)量的同時建立更符合商業(yè)環(huán)境的服務(wù)模式。不難看出，這對于處于相對弱勢地位的中小銀行是十分重要的。   目前，我國對電子銀行業(yè)務(wù)進行研究比較有代表性的論文有：王威的《對商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的思考》、王海濤的《淺談“電子銀行區(qū)域化發(fā)展的科學決策方法”、鄧玉的《打造電子銀行風險監(jiān)控系統(tǒng)》以及敦宏程的《構(gòu)建安全的金融電子支付生態(tài)環(huán)境》。   從理論研究上看，目前針對電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究仍處于探索階段，且與之有關(guān)的文獻也呈現(xiàn)出較為零星的特點；同時，針對中小銀行電子銀行的討論就更為稀缺，當然就更不用說“轉(zhuǎn)型”問題了。其中，王威的“對商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的思考”，是從總括層面來進行論述的，未能深入涉及中小銀行的市場功能特征和其內(nèi)部運營特點。   正因如此，筆者將在已有研究的基礎(chǔ)上強調(diào)這樣幾個要素：（1）針對中小銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，適應(yīng)性的建立其電子銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型定位。（2）該轉(zhuǎn)型定位與四大商業(yè)銀行最大的不同在于突出區(qū)域植根性，進而這也成為了轉(zhuǎn)型路徑的出發(fā)點。以下將做具體闡述。   二、電子銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型定位   上文已經(jīng)提到，電子銀行轉(zhuǎn)型應(yīng)實現(xiàn)兩個目標：即質(zhì)量的提升和業(yè)務(wù)的拓展。然而，傳統(tǒng)視閾下的轉(zhuǎn)型模式卻無法切實建立起中小銀行的行業(yè)競爭力，這不僅與其業(yè)務(wù)發(fā)展程度有關(guān)，也與消費者的品牌意識有關(guān)。因此，在可操作性和差異性的市場競爭策略引導下，應(yīng)在以下兩個方面實現(xiàn)轉(zhuǎn)型定位。   （一）區(qū)域植根性方面   從中小股份銀行的產(chǎn)權(quán)歸屬來看，大都隸屬于區(qū)域性地方政府。政府設(shè)置該類型商業(yè)銀行的初衷存在多元導向，其中對于盤活區(qū)域性資金存量則成為了主導意識。正因如此，在給予當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的融資和居民的消費信貸方面，都發(fā)揮著不可替代的作用。   這一客觀現(xiàn)實就要求，在電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型定位上應(yīng)滿足區(qū)域植根性要求，即在服務(wù)質(zhì)量的提升和業(yè)務(wù)拓展方面，須與當?shù)匚⒂^經(jīng)濟主體的生產(chǎn)、消費特征相契合。   這就要求中小銀行要在調(diào)查研究本地經(jīng)濟特點、區(qū)域消費、組織構(gòu)成、客戶特征等方面做足準備，以網(wǎng)上銀行為主導平臺，將資金流轉(zhuǎn)、信貸支持、特色經(jīng)濟服務(wù)與電子銀行業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，按照法人客戶、個人客戶的不同類別開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品，進行差異化服務(wù)、一站式服務(wù)，把銀行自身發(fā)展與本地客戶有機地結(jié)合起來，形成共同發(fā)展、互生互利的格局。   （二）業(yè)務(wù)集中化、產(chǎn)品創(chuàng)新方面   電子銀行業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，使其在銀行全部業(yè)務(wù)的占比日益擴大，這充分證明了電子銀行業(yè)務(wù)的便利性，而從電子商務(wù)的角度來看，電子銀行不僅應(yīng)在支付方面顯現(xiàn)出便捷的特點，還應(yīng)在業(yè)務(wù)集中、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面充分發(fā)揮電子銀行的潛力。在成本-收益比較下，中小銀行在拓展電子銀行業(yè)務(wù)時應(yīng)在深度上下工夫，而不應(yīng)模仿四大商業(yè)銀行的“廣度”策略。不難發(fā)現(xiàn)，建立業(yè)務(wù)供給的深度服務(wù)不僅能在金融技術(shù)上鎖定合作伙伴的合作意愿，還能形成技術(shù)壁壘來規(guī)避外域商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。   以上兩個方面的轉(zhuǎn)型定位是當前電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，但在具體的實踐中還存在著諸多不確定因素，包括區(qū)域商業(yè)和政策環(huán)境因素都將推動或抑制這種轉(zhuǎn)型指向。   三、轉(zhuǎn)型定位下的路徑思考   根據(jù)以上所述并在轉(zhuǎn)型定位下，具體的實施路徑可從以下三個方面進行思考。   （一）與區(qū)域政府的聯(lián)系方面   在突出電子銀行的區(qū)域植根性方面不但需要有自主意愿，還應(yīng)將諸多業(yè)務(wù)構(gòu)想傳遞與區(qū)域政府主管部門，從而借助政府公權(quán)力的釋放來加速實施路徑的連接。在與政府的聯(lián)系方面應(yīng)落實這樣幾點信息：（1）該電子銀行業(yè)務(wù)由自己做，而不由四大商業(yè)銀行的做的優(yōu)勢是什么；（2）電子銀行在業(yè)務(wù)服務(wù)上，能為當?shù)貙嶓w經(jīng)濟和消費經(jīng)濟帶來怎樣的益處；（3）在進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型時，需要得到政府哪些方面的支撐。不難看出，前兩點都是集中闡述自己的功能優(yōu)勢來獲得政府的支持；最后一點，則明確政府在其中應(yīng)發(fā)揮的作用。   （二）與商業(yè)伙伴的溝通方面   這里的商業(yè)伙伴同樣具有區(qū)域性特質(zhì)，如本土連鎖賣場、中高檔餐飲企業(yè)、中高檔服務(wù)性企業(yè)、中高檔電影院等等。從這一點來看，中小企業(yè)電子銀行在業(yè)務(wù)拓展上主要是進入大眾消費領(lǐng)域，通過網(wǎng)上銀行的訂單提交、餐位預(yù)定、服務(wù)預(yù)購，以及網(wǎng)上訂票等服務(wù)，建立起外域電子銀行和四大商業(yè)銀行無力競爭的態(tài)勢。從現(xiàn)實所反饋的信息顯示，中小股份銀行在上述方面幾乎還是空白。在生產(chǎn)消費領(lǐng)域，電子銀行可以扮演類似于第三方支付平臺的角色。   （三）與需求主體的聯(lián)動方面   上文已經(jīng)指出，中小股份銀行電子銀行在品牌號召力上存在不足，這也直接影響到當?shù)叵M者（包括企業(yè)）對它的利用程度，而利用程度的頻率大小又將決定與商業(yè)伙伴的合作關(guān)系。因此，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型時還應(yīng)通過媒體和政府官方宣傳，強化消費者對相關(guān)業(yè)務(wù)的了解，并在促銷模式下能建立起商品購買的折扣價格策略。   這樣一來，四大商業(yè)銀行便難以復(fù)制這種服務(wù)模式，自然為中小銀行的電子業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了空間。   誠然，關(guān)于本文主題的實踐模式還有許多策略，但結(jié)合我國大部分中小銀行和區(qū)域商業(yè)環(huán)境的特點，按照本文的觀點，相信大家會得到符合實際的結(jié)論，限于篇幅，本文不能詳細說明。當然，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型本身就具有動態(tài)、可變特征，這就表明本文結(jié)論也在一定范圍內(nèi)有效。#p#分頁標題#e#   四、小結(jié)   本文認為，中小股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型應(yīng)把握區(qū)域植根性和業(yè)務(wù)集中化、產(chǎn)品創(chuàng)新的定位。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)與區(qū)域政府、商業(yè)伙伴、需求主體間形成良好的互動關(guān)系。中小股份制商業(yè)銀行只有突出自己的業(yè)務(wù)優(yōu)勢才能在四大商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的夾擊下獲得生存的空間。

摘要:在闡述區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基本理論的基礎(chǔ)上，分析企業(yè)對經(jīng)濟人才需求的變化，再依據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的功能分類理論，設(shè)置高校經(jīng)濟學專業(yè)的課程結(jié)構(gòu)體系，最后提出經(jīng)濟學專業(yè)人才培養(yǎng)的配套措施。

關(guān)鍵詞:區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu);經(jīng)濟學專業(yè);人才培養(yǎng)

隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的深入和經(jīng)濟學科自身的不斷發(fā)展，以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，經(jīng)濟學專業(yè)本科教育面臨著愈來愈嚴峻的挑戰(zhàn)。經(jīng)濟學專業(yè)無論是課程體系還是教學方法的現(xiàn)狀，都不能適應(yīng)市場發(fā)展、社會發(fā)展的要求。按照教育部《全面提高高等教育質(zhì)量的若干意見》和2014年《經(jīng)濟學類專業(yè)教學質(zhì)量國家標準》［1］的要求，深入進行經(jīng)濟學專業(yè)課程結(jié)構(gòu)體系改革勢在必行。檢索可見，目前以區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論分析專業(yè)人才培養(yǎng)的論文比較鮮見［2］，而基于該理論探討經(jīng)濟學專業(yè)人才培養(yǎng)尚屬空白。本文以區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論為指導，分析如何構(gòu)建完善的經(jīng)濟學專業(yè)課程結(jié)構(gòu)(知識結(jié)構(gòu))體系，希望能對我國高校經(jīng)濟學專業(yè)課程結(jié)構(gòu)體系的改革提供理論依據(jù)。

一、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論

區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是指在一個經(jīng)濟區(qū)域中各種產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成及各產(chǎn)業(yè)之間量的比例和相互聯(lián)系。［3］產(chǎn)業(yè)分類是進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)研究的前提，首先要區(qū)域產(chǎn)業(yè)按一定原則加以分解和組合，然后再研究它們之間的比例關(guān)系和相互聯(lián)系。

(一)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類

這里主要介紹以產(chǎn)業(yè)功能分類法形成的區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)功能把各個產(chǎn)業(yè)分為五類:(1)主導產(chǎn)業(yè)是對區(qū)域經(jīng)濟增長起決定性作用的產(chǎn)業(yè);(2)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)是為主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展起配套、協(xié)作作用的產(chǎn)業(yè)，分為前向、后向和側(cè)向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè);(3)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)是為區(qū)域經(jīng)濟增長、人民生活提供公共服務(wù)的產(chǎn)業(yè);(4)支柱產(chǎn)業(yè)是對區(qū)域經(jīng)濟總量增長影響比較大的產(chǎn)業(yè);(5)潛導產(chǎn)業(yè)是對區(qū)域經(jīng)濟增長影響有限，但是未來有成為新的主導產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α＃?］