摘要：金融理財(cái)行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出金融理財(cái)與科技、互聯(lián)網(wǎng)融合的主流趨勢(shì)，新的時(shí)代背景對(duì)金融理財(cái)人才提出了更高的專業(yè)素養(yǎng)要求，但當(dāng)下的金融理財(cái)人才培養(yǎng)尚未完全適應(yīng)金融理財(cái)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。本文著力于金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展的大背景，分析現(xiàn)有金融理財(cái)人才培養(yǎng)面臨的問題，并在此基礎(chǔ)上提出新時(shí)代培養(yǎng)金融理財(cái)人才的建議。

關(guān)鍵詞：金融理財(cái);人才培養(yǎng);發(fā)展趨勢(shì)

1金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

1.1科技驅(qū)動(dòng)金融理財(cái)行業(yè)變革

隨著金融科技的發(fā)展，科技對(duì)金融理財(cái)行業(yè)的影響日益深刻，促使金融理財(cái)行業(yè)更加智能化、數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化。一是智能投顧在金融理財(cái)行業(yè)能基于一系列智能算法描繪客戶畫像，結(jié)合投資組合理論為客戶提供大類資產(chǎn)配置方案，并根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求的變化及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)配置。未來，進(jìn)一步人機(jī)結(jié)合為客戶提供更加高效的產(chǎn)品建議和服務(wù)，將成為金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)。二是數(shù)據(jù)化。早期主要通過問卷調(diào)查等形式挖掘客戶需求，伴隨金融科技發(fā)展，借助于大數(shù)據(jù)，從業(yè)人員可以更好的對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好分析，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)分層、營(yíng)銷，滿足客戶差異化需求，從而有效提升金融理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量。三是場(chǎng)景化。伴隨虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)等的應(yīng)用，金融理財(cái)行業(yè)將為客戶提供更加生動(dòng)形象的場(chǎng)景化金融，客戶將會(huì)體驗(yàn)到金融理財(cái)規(guī)劃的真實(shí)模擬以及可能的結(jié)果，這將極大提升客戶體驗(yàn)滿意度。

1.2互聯(lián)網(wǎng)理念深度影響金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以下理念正在重塑金融理財(cái)行業(yè)：一是長(zhǎng)尾理念。金融理財(cái)行業(yè)開始越來越重視長(zhǎng)尾客戶的價(jià)值，不斷降低金融理財(cái)服務(wù)的資金要求和其他門檻。區(qū)別于傳統(tǒng)金融理財(cái)行業(yè)服務(wù)的富裕人群，長(zhǎng)尾客戶的資金規(guī)模小，但是群體數(shù)量龐大，他們需要更加普惠的金融理財(cái)產(chǎn)品和更加便捷的服務(wù)。二是“客戶體驗(yàn)至上理念”。不僅僅是長(zhǎng)尾客戶，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸滲透到富裕人群。根據(jù)《2017年麥肯錫亞洲個(gè)人金融服務(wù)調(diào)查》，使用電子渠道購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶逐漸增加，有41%的富裕人群在互聯(lián)網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品。他們根據(jù)體驗(yàn)選擇金融服務(wù)，促使金融理財(cái)行業(yè)通過為客戶提供極致體驗(yàn)、創(chuàng)造更多價(jià)值等舉措來滿足客戶的綜合金融服務(wù)需求，建立具有穩(wěn)定關(guān)系的客群。

摘要：

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷創(chuàng)新和發(fā)展，新型的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但目前在校大學(xué)生由于財(cái)商教育的不足，導(dǎo)致了許多大學(xué)生被騙的事件，讓社會(huì)震驚。本文立足于四川華新現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院青年教改課題《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類與理財(cái)類專業(yè)“產(chǎn)學(xué)研一體化”實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革研究》，結(jié)合成都城區(qū)的高職學(xué)院在校大學(xué)生的情況，調(diào)查研究了目前在校大學(xué)生財(cái)商問題現(xiàn)狀及存在的原因，由此提出適應(yīng)大學(xué)教育體系的財(cái)商教育，以期提高在校大學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：

財(cái)商；教育；實(shí)踐

一、目前我國(guó)在校大學(xué)生財(cái)商的現(xiàn)狀

財(cái)商，最早是在美國(guó)作家羅伯特.清崎所著的暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出，解釋為金融智商。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，財(cái)商一詞在公眾視野中頻頻出現(xiàn)。一個(gè)人的財(cái)商是個(gè)人在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中對(duì)財(cái)富的認(rèn)知、獲取和管理的表現(xiàn)，所以現(xiàn)代人越來越重視對(duì)財(cái)商的教育。但通過《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類與理財(cái)類專業(yè)“產(chǎn)學(xué)研一體化”實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革研究》課題組前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為我國(guó)將來市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展接班人的大學(xué)生們，其財(cái)商素養(yǎng)卻令人堪憂。2013年3月13日，我國(guó)央行行長(zhǎng)周小川在出席十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議中提及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進(jìn)金融發(fā)展，央行會(huì)對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融探索給予支持。自此，掀起了金融改革的狂風(fēng)，各種模式P2P平臺(tái)、各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、新型網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如雨后春筍紛紛上市，給金融市場(chǎng)帶來了新的活力。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)門檻較低，為廣大人民群眾帶來了豐富的投資和資金需求渠道，增加了參與者的可支配收入，頗受民眾青睞，但由于市場(chǎng)監(jiān)管的改革沒有及時(shí)跟上金融的創(chuàng)新發(fā)展，使得市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷累積和涌現(xiàn)。這些平臺(tái)產(chǎn)品良莠不齊，新聞中頻頻出現(xiàn)在校大學(xué)生被不良互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)騙貸的現(xiàn)象，尤其是在2016年出現(xiàn)的大量校園貸、“裸貸”現(xiàn)象，不僅影響了在校大學(xué)生的正常生活和學(xué)習(xí)，還對(duì)他們的家庭造成了的傷害，影響深遠(yuǎn)，也引起了網(wǎng)友的大討論，這充分顯示出在校大學(xué)生金融知識(shí)的匱乏和財(cái)商教育的缺失。鑒于此，課題組對(duì)四川華新現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院及周邊兄弟院校的在校大學(xué)生發(fā)出了500份調(diào)查問卷，收回有效問卷500份，有效率達(dá)100%，根據(jù)問卷調(diào)查內(nèi)容分析，了解到了目前在校大學(xué)生的財(cái)商現(xiàn)狀：首先，針對(duì)目前市場(chǎng)上主流金融產(chǎn)品，在校大學(xué)生有所耳聞或參與，但對(duì)這些金融產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理了解的學(xué)生只在少數(shù)。問卷調(diào)查中有60%的在校大學(xué)生對(duì)目前市場(chǎng)上主流的各種“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品、P2P及網(wǎng)絡(luò)貸等有所耳聞，部分學(xué)生參與到了“余額寶”的投資中；20%的學(xué)生家長(zhǎng)有參與過P2P、網(wǎng)絡(luò)貸等的經(jīng)歷，且父母?jìng)冊(cè)趨⑴c過程中最關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的收益率和貸款利息，從而也深度影響了學(xué)生們對(duì)這些平臺(tái)的關(guān)注點(diǎn)。但在校大學(xué)生們對(duì)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品、P2P平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)貸等的資金來源和管理模式、投資方向、運(yùn)作模式，以及可能帶來的本金和收益的損失均不甚了解，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)毫無意識(shí)。其次，調(diào)查顯示在校大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)薄弱。90%學(xué)生的零花錢來自于父母，64%的學(xué)生會(huì)將每個(gè)月的零花錢花光，他們表示在日常生活中沒有投資理財(cái)規(guī)劃意識(shí)，沒有考慮過將多余的零花錢存起來或用于理財(cái)規(guī)劃，以增加自身的可支配收入。36%學(xué)生每個(gè)月會(huì)將生活費(fèi)余下一部分，存在銀行卡里面，或者存入“余額寶”。

二、造成在校大學(xué)生財(cái)商現(xiàn)狀的原因分析

摘要：財(cái)商是當(dāng)今公認(rèn)的繼智商、情商之后必不可少的三大社會(huì)能力之一，是人們極為重要的一門生活技能。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，日益復(fù)雜的金融服務(wù)產(chǎn)品和消費(fèi)環(huán)境對(duì)消費(fèi)者的財(cái)商素養(yǎng)提出了越來越高的要求。我國(guó)大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中的重要參與者，其財(cái)商水平總體表現(xiàn)欠佳，財(cái)商素養(yǎng)的提升較為迫切。本文以高職大學(xué)生作為研究對(duì)象，通過文獻(xiàn)查閱、線上調(diào)查和線下訪談，對(duì)當(dāng)前高職學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，從中發(fā)現(xiàn)問題，并在此基礎(chǔ)上提出有益于高職院校學(xué)生財(cái)商素養(yǎng)培養(yǎng)的路徑措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；高職學(xué)生；財(cái)商素養(yǎng)；路徑

一、引言

財(cái)商素養(yǎng)（FinancialLiteracy）簡(jiǎn)稱“財(cái)商”，是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)和運(yùn)用金錢、創(chuàng)造財(cái)富、管理財(cái)富以及應(yīng)用財(cái)富的能力水平的綜合體現(xiàn)。財(cái)商是近年來被普遍認(rèn)可的繼智商、情商之后必不可少的三大社會(huì)能力之一，是人們極其重要的一門生活技能。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代的到來，人們的生活越來越方便快捷，然而豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)以及復(fù)雜的金融環(huán)境也給人們帶來了新的挑戰(zhàn)，對(duì)消費(fèi)者的財(cái)商素養(yǎng)提出了更高的要求。高職大學(xué)生是熱衷于互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的一個(gè)重要群體，不斷涌現(xiàn)的各種第三方支付平臺(tái)、金融app借貸平臺(tái)，刺激著大學(xué)生的消費(fèi)神經(jīng)，一些學(xué)生在資金出現(xiàn)困難時(shí)依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸，以滿足個(gè)體消費(fèi)的需求，但卻不幸陷入高利貸的“泥潭”之中。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在恰恰暴露了高職學(xué)生財(cái)商教育的缺失，由于缺乏必要的財(cái)商知識(shí)以及財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)，學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)潛藏的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱，容易陷入各種金融陷阱中。基于此，本文擬從互聯(lián)網(wǎng)金融這一背景出發(fā)，探索當(dāng)前高職學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)及其教育狀況，從中發(fā)現(xiàn)問題，以提出有益于高職學(xué)生財(cái)商素養(yǎng)培養(yǎng)的路徑措施。

二、高職學(xué)生財(cái)商現(xiàn)狀及存在的問題

（一）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)可度高，但財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

筆者以遵義市高職院校為例，通過線上調(diào)查，發(fā)現(xiàn)受訪學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融接受度普遍較高，學(xué)生認(rèn)為采用互聯(lián)網(wǎng)金融支付方式進(jìn)行消費(fèi)方便快捷、省時(shí)省力、更智能化和人性化，甚至通過某些互聯(lián)網(wǎng)金融支付活動(dòng)還可享受消費(fèi)折扣等優(yōu)惠。同時(shí)，受訪學(xué)生中絕大多數(shù)表示有使用過網(wǎng)絡(luò)借貸如花唄、借唄的經(jīng)歷，一部分學(xué)生還通過其他網(wǎng)絡(luò)app進(jìn)行過高利息的借貸，這些學(xué)生認(rèn)為“網(wǎng)絡(luò)借貸很便捷，手續(xù)簡(jiǎn)單，適當(dāng)網(wǎng)絡(luò)借貸有助于緩解資金緊張”，然而在還款風(fēng)險(xiǎn)上卻考慮得較少，認(rèn)為“只要不大額借款，就不會(huì)造成還款風(fēng)險(xiǎn)”。可見，一些學(xué)生在一定程度上低估了非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)app借貸的風(fēng)險(xiǎn)問題，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)非常薄弱，很容易陷入到“校園貸”“套路貸”等高利貸陷阱中。

摘要:課程診改是當(dāng)前職業(yè)院校診改體系的重要組成部分，是完善課程建設(shè)、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要抓手。按照國(guó)家關(guān)于高職院校診改制度的要求，結(jié)合高職院校金融類專業(yè)的特點(diǎn)以及存在不足，以《個(gè)人理財(cái)》課程為例研究分析高職金融類專業(yè)課程診改的思路以及對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:高職院校;《個(gè)人理財(cái)》;診斷與改進(jìn)

0引言

“百年大計(jì)，教育為本”，高職教育屬于現(xiàn)代教育體系的重要組成部分，肩負(fù)著培養(yǎng)高素質(zhì)勞動(dòng)者和技能型人才的重任，彌補(bǔ)和完善高等教育的不足。為提高質(zhì)量、培養(yǎng)符合社會(huì)需求的高素質(zhì)技能型人才，2015年國(guó)務(wù)院辦公廳建立職業(yè)院校教學(xué)工作診改制度，內(nèi)容涉及辦學(xué)理念、專業(yè)設(shè)置與條件、課程體系與改革以及課堂教學(xué)與實(shí)踐等方面，為職業(yè)院校查找自身不足和完善提高指明了方向。

1高職院校金融類專業(yè)情況介紹

高職院校金融類專業(yè)包含金融服務(wù)與管理、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、信托與租賃、證券與期貨、國(guó)際金融、農(nóng)村金融、信用管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技應(yīng)用等專業(yè)，各個(gè)專業(yè)具有各自特點(diǎn)，同時(shí)也具備金融類專業(yè)的共同特質(zhì)。

(1)金融類專業(yè)課程設(shè)置主要有:經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融理論與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、個(gè)人理財(cái)、證券投資、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、期貨投資實(shí)務(wù)、金融服務(wù)營(yíng)銷、金融職業(yè)技能、國(guó)際金融與結(jié)算、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)等專業(yè)課程。

【基金項(xiàng)目】

河北金融學(xué)院教學(xué)改革項(xiàng)目：投資理財(cái)課程體系及內(nèi)容改革。

【摘要】

本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國(guó)理財(cái)教育的現(xiàn)狀指出高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議：對(duì)于財(cái)經(jīng)類專業(yè)和非財(cái)經(jīng)類專業(yè)差異化的理財(cái)教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財(cái)理念教育的通識(shí)課程；開展投資者教育講座等方式。

【關(guān)鍵詞】

投資者教育；理財(cái)理念；財(cái)富管理

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實(shí)的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴(yán)重影響了我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，更是給金融市場(chǎng)管理帶來了諸多問題。因此，筆者認(rèn)為在高等教育中普及理財(cái)理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。