摘要:

隨著貴金屬行業(yè)專業(yè)整治越來越嚴(yán)厲，貴金屬交易公司對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性有了新的認(rèn)識(shí)。本文闡述了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念，并針對(duì)貴金屬交易公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及目前存在的諸多問題進(jìn)行了深入剖析。

關(guān)鍵詞:

貴金屬交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

針對(duì)貴金屬行業(yè)的專項(xiàng)整治越來越嚴(yán)厲，各大貴金屬交易中心先后出臺(tái)了一系列行業(yè)規(guī)范性政策文件，并針對(duì)會(huì)員單位進(jìn)行合規(guī)性稽查驗(yàn)收。在此嚴(yán)峻整頓形勢(shì)下，作為會(huì)員單位的貴金屬交易公司，正處于業(yè)務(wù)量不斷萎縮，客戶大量流失，業(yè)務(wù)投訴已成常態(tài)，公司經(jīng)營(yíng)舉步為艱的境地。因此，貴金屬交易公司進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，重視和加強(qiáng)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已迫在眉睫。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理定義

摘要：近幾年，鈀金、鉑金、白銀等貴金屬投資深得廣大投資者的青睞，整個(gè)行業(yè)迅速發(fā)展。但是對(duì)于貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)監(jiān)管政策還不成熟，只有少部分的貴金屬投資公司制定了相應(yīng)的監(jiān)管制度。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，根據(jù)貴金屬投資遇到的問題和未來的發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)加強(qiáng)公司的合規(guī)管理才能保證公司的良性發(fā)展。通過了解貴金屬投資行業(yè)合規(guī)質(zhì)檢的現(xiàn)狀，分析其存在的合規(guī)管理問題，主要包括合規(guī)管理體系不健全、合規(guī)管理文化缺失、合規(guī)管理內(nèi)部監(jiān)管有漏洞、合規(guī)管理的獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全，通過分析問題存在的原因，提出了合理的建議。

關(guān)鍵詞：合規(guī)管理；貴金屬投資；合規(guī)文化；監(jiān)管制度

隨著貴金屬投資行業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)的問題也越來越多，2012-07國(guó)務(wù)院頒布了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易產(chǎn)所的實(shí)施意見》，對(duì)貴金屬交易的整頓工作做出了指導(dǎo)。為了防控風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬投資行業(yè)的合規(guī)管理顯得尤為重要。合規(guī)管理可以對(duì)銷售流程和流轉(zhuǎn)單進(jìn)行質(zhì)檢，并制定了違規(guī)行為處罰措施及處理流程。但是目前合規(guī)部門并未發(fā)揮最大功能，違規(guī)行為依然存在。為使貴金屬交易能夠遵循相關(guān)法律法規(guī)，并提高銷售的業(yè)績(jī)，改善合規(guī)管理迫在眉睫。

1合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)的現(xiàn)狀分析

合規(guī)管理是行業(yè)通過制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立相應(yīng)的管理制度，培育合規(guī)文化，以達(dá)到防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的目的，是一項(xiàng)重要的風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施。合規(guī)管理是貴金屬投資行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的內(nèi)在要求。合規(guī)管理要從投資顧問的行為入手，通過合規(guī)管理制度的約束，為企業(yè)的貴金屬交易提供有利的合理性證明，保證企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。其次，合規(guī)管理力求提高貴金屬部門的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和水平，以提高企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。最后，合規(guī)管理是貴金屬交易長(zhǎng)期發(fā)展的需要，只有每一位投顧參與到合規(guī)管理中，整個(gè)合規(guī)部門才能良好運(yùn)行和發(fā)展。然而，合規(guī)管理在貴金屬行業(yè)中仍存在以下一些問題：①合規(guī)管理體系不健全。貴金屬交易是新興市場(chǎng)，國(guó)家沒有出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行行為規(guī)范，也沒有單獨(dú)的監(jiān)管部門對(duì)整個(gè)貴金屬交易市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。目前貴金屬行業(yè)交易的制度和操作規(guī)范都是建立在經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，定性與定量地結(jié)合制度施行比較困難，制度對(duì)于合規(guī)管理顯得被動(dòng)，沒有起到理想的約束作用。②合規(guī)管理文化的缺失。企業(yè)合規(guī)文化是所有員工主動(dòng)遵守的規(guī)章制度，并自覺維護(hù)準(zhǔn)則的權(quán)威性和有效性的文化氛圍。對(duì)于貴金屬交易行業(yè)，在沒有完整的合規(guī)管理體系下很難在規(guī)則的實(shí)施中讓全體員工信服并遵守。在合規(guī)管理中沒有一條提高合規(guī)管理的溝通渠道，合規(guī)文化就很難養(yǎng)成。合規(guī)管理是一項(xiàng)綜合的工作，需要合規(guī)管理人員不僅掌握網(wǎng)易貴金屬交易特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程，根據(jù)合規(guī)管理制度識(shí)別業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，還有一定的溝通能力和專業(yè)素質(zhì)。③合規(guī)管理內(nèi)部監(jiān)管有漏洞。合規(guī)的監(jiān)管是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的途徑之一。目前貴金屬部門的質(zhì)檢覆蓋范圍不能達(dá)到100%，有三個(gè)明顯的漏洞，即雖然能對(duì)投資顧問做到完全質(zhì)檢，但無法做到每通錄音都質(zhì)檢；投資顧問與客戶是否有私下聯(lián)系，無從查知；錄音質(zhì)檢中包含的微信質(zhì)檢只能抽查，且索要微信聊天記錄比較被動(dòng)。這三個(gè)問題對(duì)公司造成了很大的威脅。如果要做到有效的監(jiān)管，需要將被動(dòng)監(jiān)管轉(zhuǎn)為主動(dòng)監(jiān)管，才能形成一種互動(dòng)的方式，讓每一位員工都能主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主動(dòng)防范，才能最大程度降低質(zhì)監(jiān)部門的風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)監(jiān)管才能真正發(fā)揮作用。④合規(guī)管理的獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全。合規(guī)管理工作要想全面展開，只靠合規(guī)組的監(jiān)管是不夠的，需要在員工中推行合規(guī)理念，讓合規(guī)成為一種工作習(xí)慣，因此，調(diào)動(dòng)員工積極性是關(guān)鍵。目前的合規(guī)管理?xiàng)l例有明確的違規(guī)行為等級(jí)劃分和懲罰措施，但是獎(jiǎng)勵(lì)辦法還未正式提上日程，沒有將合規(guī)納入績(jī)效考核的范圍。合規(guī)管理如果要全面展開，需要有獎(jiǎng)有罰，獎(jiǎng)懲分明，才能讓全體員工參與到合規(guī)管理中，有效調(diào)動(dòng)全體員工的積極性，使貴金屬部門共同推動(dòng)合規(guī)管理，及時(shí)把控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提升整個(gè)部門的合規(guī)管理水平。

2合規(guī)管理在貴金屬投資行業(yè)的改善

2.1完善貴金屬部門合規(guī)管理體系

一、現(xiàn)實(shí)背景與理論背景   基金投資者、基金托管人和基金管理人為證劵投資基金的主要參與人。基金投資者以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，追求最小風(fēng)險(xiǎn)下的最大收益。而基金管理公司是基金運(yùn)作的主要管理者，基金管理公司本來應(yīng)該優(yōu)先考慮基金投資者的利益，但是由于基金管理公司往往追求基金規(guī)模的增長(zhǎng)，基金短期效益的提升等，所追求的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與基金投資者的目標(biāo)并不完全一致，所以從自身角度來說，基金管理公司雖然受到基金合同的約束，但由于其處于信息優(yōu)勢(shì)地位，并不是以投資者利潤(rùn)最大化為目標(biāo)。更有甚者為了追求高額利潤(rùn)而做出有損基金投資者的不良行為。例如：凈值操作行為、老鼠倉行為以及通過操作市場(chǎng)、關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)幕交易所產(chǎn)生的利益輸送行為等。因此需要對(duì)基金管理公司進(jìn)行監(jiān)督管理來保護(hù)廣大投資者的利益。我國(guó)的基金監(jiān)管主要采取了行政監(jiān)管和自律監(jiān)管兩種方式。同時(shí)對(duì)基金管理公司引入了基金托管人制度。這樣基金運(yùn)作管理將同時(shí)受到中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、證劵投資基金協(xié)會(huì)和證劵交易所的監(jiān)管以及基金托管人的監(jiān)督管理。為了模型簡(jiǎn)化在本文之初先將此四類機(jī)構(gòu)合并統(tǒng)稱為基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)，通過完全信息靜態(tài)博弈來討論基金管理人與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互博弈。   二、模型假設(shè)與模型建立   假設(shè)1：參與人1為基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)，參與人2為基金管理公司。參與雙方都為理性人，通過選擇自己的策略來獲得效用最大化。   假設(shè)2：參與人1的純策略是耗費(fèi)一定成本采取強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管（可以從眾多參與人中發(fā)現(xiàn)參與人2是否有違規(guī)行為）或者不耗費(fèi)成本采取弱勢(shì)監(jiān)管（難以發(fā)現(xiàn)參與人2的違規(guī)行為）。參與人2的純策略是按照基金合同合規(guī)運(yùn)作基金資產(chǎn)或者不按基金章程違規(guī)操作而可能獲得超額收益。我們所期望的博弈結(jié)果為參與人2合規(guī)運(yùn)作。   假設(shè)3：支付參考點(diǎn)的建立。博弈分析通過雙方相對(duì)收益來實(shí)現(xiàn)，因此需要為雙方的收益設(shè)置一個(gè)參考點(diǎn)。最理想的狀態(tài)是在對(duì)基金管理人監(jiān)督力度一定的情況下基金管理人能遵守法律法規(guī)進(jìn)行資產(chǎn)管理，使基金投資者利潤(rùn)最大化，此時(shí)基金管理公司進(jìn)行基金投資的額外收益（指不按基金合同所得的違約收益）為0。基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金管理人的監(jiān)督屬于本身職責(zé)工作，即當(dāng)基金管理人遵守基金合同時(shí)，設(shè)基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度又比較小，基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的收益為0。假設(shè)參與人1(基金監(jiān)管機(jī)構(gòu))支付的監(jiān)督管理成本為C(C>0)，參與人2（基金管理人）如果不按合約進(jìn)行投資，而沒有被基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)則額外獲利為R(R>0)，同時(shí)基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)獲得一個(gè)聲譽(yù)損失或是一個(gè)連帶責(zé)任-L(L>0)；如果被查出，則除收回其額外獲利R之外，另外追加罰款F(F>0)，且C<F。   假設(shè)4：模型中參與人1即監(jiān)管機(jī)構(gòu)以概率x選擇強(qiáng)勢(shì)監(jiān)督，基金管理人以概率y選擇嚴(yán)格按照基金合同進(jìn)行投資管理，根據(jù)假設(shè)前提可以得到單階段混合戰(zhàn)略下的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和基金管理人的博弈行為及相對(duì)應(yīng)的支付矩陣：此時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的期望收益是：基金管理人的期望收益是：   三、基于模型的博弈分析   混合戰(zhàn)略納什均衡結(jié)果是：x=R/(F+R)，y=(F+L-C)/(F+L)。即當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以小于R/(F+R)的概率選擇強(qiáng)勢(shì)監(jiān)督，基金管理人的最優(yōu)行為選擇是違約運(yùn)作；如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)選擇強(qiáng)勢(shì)監(jiān)督的概率大于R/(F+R)，基金管理人的最優(yōu)行為選擇是合規(guī)運(yùn)作基金。如果基金管理人合規(guī)運(yùn)作的概率小于(F+L-C)/(F+L)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最優(yōu)行為選擇是強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管；如果基金管理人按合規(guī)運(yùn)作的概率大于(F+L-C)/(F+L)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最優(yōu)行為選擇是強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管。在上述納什均衡結(jié)果(x=R/(F+R)，y=(F+L-C)/(F+L))中x，y的取值與F，R，C，L等有關(guān)：當(dāng)F即罰金增大時(shí)，y增大，x減小，即基金管理人合規(guī)運(yùn)作的概率增大，監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)勢(shì)監(jiān)督的概率減小，反之亦然；當(dāng)C即監(jiān)督成本減小時(shí)，y增大，即基金管理人合規(guī)運(yùn)作的概率增大，反之亦然；當(dāng)R增大即基金管理人不按合約運(yùn)作的獲益增大時(shí)，x增大即監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管的概率增大，反之亦然；當(dāng)L增大即監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有有效監(jiān)管所得到的聲譽(yù)損失增大時(shí)，y增大即基金管理人合規(guī)運(yùn)作的概率增加，反之亦然。   四、實(shí)際策略及個(gè)人見解   由于基金財(cái)產(chǎn)屬于基金持有人所有，所以對(duì)基金管理公司進(jìn)行嚴(yán)格限制是必須的。基金公司管理的持有人的資產(chǎn)規(guī)模巨大，從事的又是高風(fēng)險(xiǎn)的證劵投資，面對(duì)復(fù)雜的外部金融環(huán)境和不完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，應(yīng)該將基金管理公司的行為嚴(yán)格約束在一定范圍內(nèi)。這樣才能保證市場(chǎng)的公平效率和透明，使基金市場(chǎng)能夠有效合規(guī)運(yùn)作，降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。通過博弈分析可以得出一些對(duì)于基金公司監(jiān)管的個(gè)人見解：   1.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的行政監(jiān)管。中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)基金監(jiān)管的規(guī)章規(guī)則制定，所以應(yīng)該改善現(xiàn)存監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管責(zé)任不明確以及監(jiān)管措施不得力的現(xiàn)象。首先，應(yīng)該更加完善相關(guān)的法規(guī)，避免類似于私募基金法律缺失的現(xiàn)象。其次，加強(qiáng)對(duì)基金同業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)，并且有效的降低基金監(jiān)管的成本。最后，加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)行為的打擊力度，對(duì)共同侵犯投資者利益的行為加強(qiáng)連帶責(zé)任機(jī)制。   2.證劵交易所的自律監(jiān)管。我國(guó)的證劵交易所是依法設(shè)立不以營(yíng)利為目的，為證劵的集中和有組織的交易提供一定的場(chǎng)所和設(shè)施，實(shí)行自律性監(jiān)管的法人。一方面封閉式基金、ETF和LOF等需要通過證劵交易所來募集和交易，必須遵守證劵交易所的相關(guān)制度；另一方面，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)的授權(quán)，證劵交易所對(duì)基金的投資運(yùn)作行為還承擔(dān)著一線監(jiān)控作用。所以證劵交易所應(yīng)該強(qiáng)化自律監(jiān)管和對(duì)于會(huì)員的管理，當(dāng)出現(xiàn)違法違規(guī)行為或者出現(xiàn)基金市場(chǎng)交易異常現(xiàn)象時(shí)應(yīng)及時(shí)上報(bào)證監(jiān)會(huì)。   3.中國(guó)證劵投資基金協(xié)會(huì)的行業(yè)自律。中國(guó)證劵投資基金發(fā)展時(shí)間較短，而2012年6月中國(guó)證劵投資基金協(xié)會(huì)才正式成立，證劵投資基金協(xié)會(huì)自律監(jiān)管方式還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。所以主要應(yīng)該促進(jìn)同業(yè)交流，提高從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)企業(yè)及工作人員的理論指導(dǎo)，及時(shí)向證監(jiān)會(huì)反饋市場(chǎng)信息，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。  #p#分頁標(biāo)題#e# 4.基金托管人的監(jiān)管。由于國(guó)內(nèi)基金托管人往往由基金管理人挑選而不是由基金持有人挑選，因此基金托管人在一定程度上受制于基金管理人。所以必須改善基金托管人受制于基金管理公司的現(xiàn)狀。首先可以擴(kuò)大基金管理公司進(jìn)入市場(chǎng)的條件，改變基金管理公司對(duì)基金行業(yè)的壟斷地位，加強(qiáng)基金管理公司的相互競(jìng)爭(zhēng)。其次，改變基金發(fā)起人往往與基金管理人身份重疊的現(xiàn)象，減少兩者關(guān)聯(lián)度。最后加強(qiáng)基金托管人的獨(dú)立性，避免職責(zé)失位。

一、國(guó)際銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架與要素

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架需要強(qiáng)調(diào)合規(guī)程序，即明確制定內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素下的工作程序，主要包括監(jiān)管規(guī)則庫及其變動(dòng)管理、政策管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)監(jiān)控、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量、風(fēng)險(xiǎn)與問題管理以及管制與報(bào)告等內(nèi)容，突出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任在業(yè)務(wù)條線；同時(shí)，明確合規(guī)文化、合規(guī)責(zé)任、外部監(jiān)管規(guī)則及其變更管理、合規(guī)政策、合規(guī)程序、管制及組織、監(jiān)控與測(cè)試、問題與整改、升級(jí)與報(bào)告等要素，并建立適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)控制和業(yè)務(wù)流程，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際先進(jìn)銀行均設(shè)置合規(guī)官負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作，管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)事務(wù)。在一些國(guó)際性銀行，就合規(guī)管理工作設(shè)置了總部合規(guī)（GlobalCom－pliance）、業(yè)務(wù)合規(guī)（BusinessCompliance）、企業(yè)合規(guī)（EnterpriseCompliance）等部門，在全球范圍，負(fù)責(zé)識(shí)別和緩釋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，升級(jí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)問題，并提供持續(xù)客觀的合規(guī)性監(jiān)管。其中，總部合規(guī)負(fù)責(zé)制定境內(nèi)外標(biāo)準(zhǔn)政策，對(duì)境內(nèi)外合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督；業(yè)務(wù)合規(guī)負(fù)責(zé)各業(yè)務(wù)條線的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)制定與執(zhí)行監(jiān)督；企業(yè)合規(guī)負(fù)責(zé)跨條線、跨產(chǎn)品、跨服務(wù)、跨司法管轄權(quán)的合規(guī)監(jiān)督管理，如反洗錢、營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記等。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、測(cè)試與報(bào)告

在合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試方面，業(yè)務(wù)合規(guī)和企業(yè)（跨條線）合規(guī)部門的職責(zé)主要包括：制定和維護(hù)合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試計(jì)劃；依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果決定合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試的范圍和頻率；獨(dú)立進(jìn)行合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試；根據(jù)合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試的結(jié)果，判斷控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)措施的有效性，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和存在的問題；將結(jié)果信息傳遞給銀行的股東；修改合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試計(jì)劃；監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題的整改等。總部合規(guī)的主要職責(zé)包括：建立健全合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試的相關(guān)規(guī)章，并監(jiān)督執(zhí)行；指導(dǎo)條線和跨條線合規(guī)部門的合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試；統(tǒng)籌所有的監(jiān)控和測(cè)試工作；明確報(bào)告路線，并定期集中報(bào)告結(jié)果等。銀行的合規(guī)監(jiān)控和測(cè)試是符合性測(cè)試，判斷是否符合制度規(guī)定，對(duì)事項(xiàng)本身的風(fēng)險(xiǎn)并不作評(píng)估。同時(shí)，銀行應(yīng)在董事會(huì)層面設(shè)置審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)等管理合規(guī)事項(xiàng)；在管理層層面設(shè)置合規(guī)委員會(huì)，管理合規(guī)事項(xiàng)；同時(shí)，建立合規(guī)管理報(bào)告路線，由部門通過委員會(huì)進(jìn)行部際交流溝通，并視事件的性質(zhì)與殘余風(fēng)險(xiǎn)情況，逐級(jí)報(bào)告。

（三）合規(guī)管理系統(tǒng)支持

銀行應(yīng)注重科技手段的應(yīng)用，主要體現(xiàn)在：一是建立全球監(jiān)管規(guī)則管理系統(tǒng)，收集和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，對(duì)監(jiān)管規(guī)則變動(dòng)進(jìn)行及時(shí)跟蹤，并建立應(yīng)對(duì)機(jī)制。二是建立規(guī)章制度合規(guī)性審查機(jī)制，并通過系統(tǒng)進(jìn)行、維護(hù)和管理。三是對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行分類管理和重檢機(jī)制。四是開發(fā)合規(guī)監(jiān)控系統(tǒng)，進(jìn)行自動(dòng)化的合規(guī)監(jiān)測(cè)等。

1、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的措施

1.1確保金融產(chǎn)品創(chuàng)新與監(jiān)管工作相互協(xié)調(diào)，互相發(fā)展

金融產(chǎn)品創(chuàng)新有利于提高經(jīng)營(yíng)效率、分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。然而一旦內(nèi)控監(jiān)督缺失或滯后，導(dǎo)致創(chuàng)新行為脫離了監(jiān)管約束而過度創(chuàng)新，則會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的膨脹與演變。國(guó)內(nèi)外不少商業(yè)銀行在今年來屢次出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)案件，就是對(duì)金融創(chuàng)新固有缺陷以及監(jiān)管缺失后果的充分證明。要想在新經(jīng)濟(jì)背景下實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新固有的促進(jìn)作用，國(guó)有商業(yè)銀行必須確保金融產(chǎn)品創(chuàng)新與監(jiān)管工作相互協(xié)調(diào)，互相發(fā)展，主動(dòng)接受外部監(jiān)管，謹(jǐn)防出現(xiàn)與經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求相脫節(jié)，游離于經(jīng)濟(jì)環(huán)境之外的規(guī)避監(jiān)管的產(chǎn)品“創(chuàng)新”。首先應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和積極接受監(jiān)管之間的關(guān)系予以妥善處理，重視對(duì)于創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范，明確區(qū)分創(chuàng)新和投機(jī)的區(qū)別，充分利用監(jiān)管來控制產(chǎn)品創(chuàng)新過程中可能存在的一些不良現(xiàn)象；其次應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，并建立相應(yīng)的處置機(jī)制、預(yù)警監(jiān)測(cè)體系以及評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)宏觀層面的有效管理，同時(shí)以高效的內(nèi)部控制以為補(bǔ)充和配合。最后應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與科學(xué)發(fā)展之間的關(guān)系予以妥善處理，規(guī)范內(nèi)控制度，為創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，確保金融創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展之間實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)二者相互促進(jìn)、和諧統(tǒng)一，使創(chuàng)新能夠更好地服務(wù)于發(fā)展。

1.2建立多層次內(nèi)控管理體系

(1)專業(yè)管理部門應(yīng)充分發(fā)揮自身控制功能。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，專業(yè)管理部門是內(nèi)控管理實(shí)施的首道防線。風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)鍵之處在于管理部門自律功能的發(fā)揮，同時(shí)應(yīng)在內(nèi)控部門和外部監(jiān)管的協(xié)助與指導(dǎo)下切實(shí)履行自身職能，即對(duì)產(chǎn)品的整合與創(chuàng)新做出統(tǒng)一規(guī)劃；針對(duì)新產(chǎn)品制定相應(yīng)的內(nèi)控規(guī)則，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查；對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新過程中存在的糾紛問題予以協(xié)調(diào)；對(duì)必要的信息予以公開；針對(duì)不遵守內(nèi)控規(guī)范以及相關(guān)法律法規(guī)者采取自履行處罰措施。

(2)專業(yè)管理委員會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮自身宏觀控制與指導(dǎo)作用。應(yīng)提高創(chuàng)新管理力度，重視立項(xiàng)評(píng)審關(guān)的把握，在產(chǎn)品從開發(fā)至推廣的整個(gè)過程實(shí)施強(qiáng)化控制，其內(nèi)容應(yīng)涵蓋創(chuàng)新技術(shù)控制、經(jīng)濟(jì)資本約束、內(nèi)控制度完善、營(yíng)銷管理、檢查監(jiān)督以及運(yùn)營(yíng)支持等不同方面。

(3)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和合規(guī)監(jiān)督同時(shí)納入監(jiān)控模式并不斷加以完善。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中通常會(huì)存在較多風(fēng)險(xiǎn)，因而其創(chuàng)新內(nèi)控管理應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與合規(guī)監(jiān)管，二者同時(shí)進(jìn)行。其中內(nèi)控管理是對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的全面融入，推動(dòng)合規(guī)管理職能從原來的“風(fēng)險(xiǎn)檢查確認(rèn)”逐步過渡至“管理業(yè)務(wù)顧問”，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為市場(chǎng)導(dǎo)向，在金融創(chuàng)新和合規(guī)監(jiān)督服務(wù)之間選擇最佳切入與契合點(diǎn)，對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以重點(diǎn)關(guān)注，同時(shí)切實(shí)把握和控制重大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域評(píng)估；對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新過程中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案以及管理程序是否有效做出判斷和監(jiān)督；著眼于戰(zhàn)略層面和全局來對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新整體的效果與效率做出評(píng)價(jià)，評(píng)估相關(guān)措施的穩(wěn)定與協(xié)調(diào)性，進(jìn)而針對(duì)服務(wù)、流程以及資源配置的整合與改進(jìn)提出合規(guī)建議。而合規(guī)監(jiān)管則對(duì)內(nèi)控管理部門做出了明確要求，即對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新所具有的合規(guī)性予以依法監(jiān)管，其內(nèi)容涉及到創(chuàng)新活動(dòng)是否符合基本的外部金融監(jiān)管規(guī)章制度、是否與內(nèi)控規(guī)定相符、是否有制度監(jiān)管盲區(qū)或者瑕疵、是否同步進(jìn)行流程監(jiān)控與管理的改造等許多內(nèi)容。而風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)部門在提高合規(guī)性監(jiān)督力度時(shí)還應(yīng)監(jiān)控和監(jiān)督產(chǎn)品創(chuàng)新部門，通過不同檢查與監(jiān)測(cè)手段評(píng)價(jià)市場(chǎng)環(huán)境、盈利能力、運(yùn)行狀況以及風(fēng)險(xiǎn)管理，并以評(píng)估結(jié)果為依據(jù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類。

一、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

我國(guó)的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了：全面計(jì)劃控制階段、資源控制階段和在保持一定的政府控制下向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)化的階段等三個(gè)階段的發(fā)展，已逐漸形成了以銀行法為核心、以分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理為原則的監(jiān)管模式。具體的表現(xiàn)為：建立了分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制，保證了銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三會(huì)的明確分工和相互協(xié)調(diào)；逐步建立了以《中國(guó)人民銀行法》為核心的金融法制體系，保證了金融監(jiān)管的公開、公平和公正；構(gòu)建了金融安全網(wǎng)，通過存款風(fēng)險(xiǎn)制度等措施能切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的秩序；在監(jiān)管內(nèi)容上，強(qiáng)化了對(duì)合規(guī)性等方面的監(jiān)管；在具體的監(jiān)管業(yè)務(wù)上，長(zhǎng)期依據(jù)強(qiáng)制性行政命令進(jìn)行監(jiān)管。

二、存在的問題及對(duì)策

盡管，隨著改革開放的深入，我國(guó)的金融監(jiān)管體制取得了很大的發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化、市場(chǎng)化和國(guó)際化，化和國(guó)際化，成績(jī)斐然。但是，仍然存在很多問題需要我們進(jìn)行研究，如：

1、金融監(jiān)管的相應(yīng)法規(guī)還不完善雖然，我國(guó)已有不少與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)，但在實(shí)際的實(shí)施過程中，還是缺乏規(guī)范性和靈活性，相應(yīng)的透明度也不高，仍需要進(jìn)一步的完善。

2、缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管目前我國(guó)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)管銀行審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，而對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督卻不規(guī)范，相應(yīng)的管理辦法也不夠完善，通常會(huì)忽視對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力等指標(biāo)的考核。

3、監(jiān)管方式過于單一銀行通常只注重重點(diǎn)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而不重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。但是，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管只對(duì)數(shù)據(jù)、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對(duì)實(shí)際情況的深刻認(rèn)識(shí)；重點(diǎn)監(jiān)管只有以日常監(jiān)管為基礎(chǔ)才有意義。

外來生物入侵是指對(duì)某一特定生態(tài)系統(tǒng)與棲息環(huán)境來說，非本地的生物(包括動(dòng)物、植物和微生物)由原生存地經(jīng)自然或人為途徑侵入此生態(tài)系統(tǒng)并建立了種群，對(duì)當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境造成了負(fù)面影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，外來生物入侵每年會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失和環(huán)境破壞，而目前我國(guó)的外來入侵生物已經(jīng)超過400種，并且有50余種為國(guó)際公認(rèn)的高威脅生物，我國(guó)已成為問題最嚴(yán)重的國(guó)家之一，面臨的防治形勢(shì)十分嚴(yán)峻。通過對(duì)其入侵途徑進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)入侵主要發(fā)生在境外傳入和境內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)間，其途徑大致可分為兩類:一類是由于氣候現(xiàn)象等外力引起的，通過自然途徑擴(kuò)散到其他生態(tài)環(huán)境之中，比如俄羅斯的麝鼠曾通過邊境河流擴(kuò)散至我國(guó)就是很好的例子。由于絕大多數(shù)生物都難以穿越阻擋它們的天然屏障，這一類途徑的入侵較為有限，經(jīng)自途徑進(jìn)入我國(guó)的僅占總數(shù)的3%;而第二類則是通過人類行為造成外來生物入侵，很多外來入侵生物是隨人類活動(dòng)而無意傳入的，如19世紀(jì)澳洲的滅兔運(yùn)動(dòng)，就是由于人類行為無意中引進(jìn)了澳洲本沒有的兔子，造成了嚴(yán)重的生態(tài)系統(tǒng)破壞。尤其是近年來，我國(guó)國(guó)際地位提升、經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，對(duì)外往來增多，造成外來入侵物途徑隨之增加。調(diào)查表明，通過這種方式傳入我國(guó)的接近總數(shù)的90%，是造成我國(guó)外來生物入侵問題的主因。   一、外來生物入侵法律規(guī)制是嚴(yán)峻形勢(shì)下的迫切需求   我國(guó)外來生物入侵面臨著較為嚴(yán)峻的形勢(shì)，目前表現(xiàn)出三個(gè)方面的特點(diǎn):一是影響范圍廣，我國(guó)所有的省、自治區(qū)和直轄市都已發(fā)現(xiàn)外來入侵物種和造成的影響;二是涉及的生態(tài)系統(tǒng)多，森林、水域、牧區(qū)和城市等各類生態(tài)系統(tǒng)都已受到影響。從各類動(dòng)植物和細(xì)菌、病毒中都能找到外來生物入侵的例證。如上世紀(jì)60－80年代，為了保護(hù)灘涂而引進(jìn)了國(guó)外的大米草，但由于沒有天敵制約，此類植物憑借強(qiáng)大的繁殖能力，很快造成了難以控制的擴(kuò)散，甚至出現(xiàn)堵塞航道、引發(fā)赤潮、導(dǎo)致其他生物滅亡等嚴(yán)重的生態(tài)破壞。當(dāng)入侵生物若成功壓制和排擠了本地生物，搶奪了原生態(tài)系統(tǒng)中動(dòng)植物生存所需的資源與空間，將導(dǎo)致本地生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)生物多樣性的喪失，并形成“一家獨(dú)大”的局面，導(dǎo)致其他動(dòng)植物群落出現(xiàn)衰退甚至滅亡。此外，許多外來生物對(duì)農(nóng)林業(yè)生產(chǎn)損害嚴(yán)重，部分生物入侵甚至形成了難以控制的局面。更為嚴(yán)重的是，人類自身的健康也容易受到外來入侵生物的影響，其中很多植物存在毒性，有些植物的花粉是過敏癥等病癥的病原物，有些外來入侵生物還攜帶著致病微生物和細(xì)菌等。從我國(guó)發(fā)生的外來生物入侵來看，外來生物入侵往往難以根除，且造成的生態(tài)災(zāi)難破壞程度大、影響范圍廣、治理難度高。由于外來生物入侵最主要的途徑是人類行為造成的越界轉(zhuǎn)移，因此，運(yùn)用完善的法律規(guī)范，依靠法律的強(qiáng)制力約束人類的行為可以有效的防控和減少外來生物入侵的發(fā)生。聯(lián)合國(guó)《21世紀(jì)議程》指出:“在使環(huán)境與發(fā)展的政策轉(zhuǎn)化為行動(dòng)的過程中，國(guó)家的法律和規(guī)章是最重要的工具。”在我國(guó)，外來生物入侵引發(fā)災(zāi)難性后果已經(jīng)屢見不鮮，國(guó)內(nèi)的嚴(yán)峻形勢(shì)，迫切需要強(qiáng)化法律規(guī)制應(yīng)對(duì)外來生物入侵，實(shí)施有效的管理和防治。   二、我國(guó)外來生物入侵立法現(xiàn)狀   總體來看，我國(guó)雖然已有多項(xiàng)涉及環(huán)境安全的法規(guī)制度，但其監(jiān)管和防治效果仍然有限，外來生物入侵安全立法仍較為滯后，相關(guān)法律規(guī)制尚不完善，監(jiān)管部門間存在職能交叉，對(duì)外來生物入侵的整體防治水平尚待提高。   (一)防治立法較為滯后，未能形成法律體系   我國(guó)現(xiàn)行環(huán)境法律法規(guī)對(duì)人民生命健康、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生產(chǎn)安全和生產(chǎn)污染等方面關(guān)注較多，主要是為保護(hù)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)發(fā)展，但對(duì)生物多樣性等生態(tài)保護(hù)仍然沒有從立法的高度加以重視。有關(guān)生物入侵的法律法規(guī)大都是對(duì)如何進(jìn)行檢驗(yàn)和檢疫防止病蟲害等問題的發(fā)生進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo)。相比較而言，涉及防治外來生物入侵的立法較為分散，并且對(duì)作為觀賞品或其他一般貿(mào)易方式引進(jìn)的物種，目前我國(guó)還沒有專門立法，存在立法空白;沒有形成防治外來生物入侵的具有針對(duì)性和全局性的法律體系。如我國(guó)刑法中對(duì)人為故意傾倒或生產(chǎn)中排放的污染物造成重大環(huán)境破壞的應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任，但對(duì)于人為原因造成外來生物污染和環(huán)境災(zāi)害應(yīng)如何處罰卻沒有明確規(guī)定，尚不能對(duì)其進(jìn)行刑法處罰，只可以追究其經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。面對(duì)外來生物入侵日益嚴(yán)峻的形勢(shì)，分散和滯后的立法已無法滿足防治生物入侵的迫切需求。這就會(huì)導(dǎo)致進(jìn)行監(jiān)管的法律依據(jù)不足和職權(quán)交叉混亂，導(dǎo)致監(jiān)管不力、防治受阻，最終導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境破壞的治理效果不高。   (二)現(xiàn)有防治實(shí)體法尚待補(bǔ)充和完善   我國(guó)現(xiàn)行的法律法規(guī)在防治外來生物入侵上起到了一定的積極作用，但是在職能和所關(guān)注的領(lǐng)域上各不相同。有的法規(guī)將重點(diǎn)放在病蟲害防治上，有的則針對(duì)動(dòng)物飼養(yǎng)和管理，并且法律、條例形式多樣，存在立法等級(jí)和形式上的多樣化，造成了主次不分、交叉管理或失管等不利現(xiàn)象。一是現(xiàn)有法律法規(guī)不夠健全，覆蓋面窄。現(xiàn)行的法律法規(guī)主要針對(duì)于各類疾病、病蟲害及雜草方面的檢疫，如海關(guān)和檢疫部門的檢驗(yàn)局限性較大，對(duì)如何檢驗(yàn)生物的生態(tài)安全性沒有明確和詳細(xì)的辦法;并且檢驗(yàn)中所用的已知外來入侵生物名錄存在局限性;從生物引入途徑方面而言，對(duì)有意引進(jìn)的外來生物經(jīng)濟(jì)發(fā)展效益關(guān)注較高，卻沒有認(rèn)真考慮對(duì)我國(guó)生物多樣性可能造成的破壞。二是缺乏進(jìn)行全程監(jiān)管和防治的法規(guī)。我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)主要對(duì)外來生物的引入階段的過境檢驗(yàn)檢疫、郵寄品進(jìn)出境等進(jìn)行了一定的監(jiān)管控制，但在外來生物的定植、擴(kuò)散直至產(chǎn)生危害的過程監(jiān)管不力。外來生物形成入侵是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，在與當(dāng)?shù)厣锏纳娓?jìng)爭(zhēng)以及種間雜交等關(guān)系才逐漸演變成進(jìn)而對(duì)生態(tài)環(huán)境造成影響，進(jìn)行單階段控制并不能起到良好的效果，對(duì)外來物種入侵的跟蹤控制和持續(xù)治理方面仍鮮有規(guī)定。三是責(zé)任追究法規(guī)制度尚待完善。只有法規(guī)制度對(duì)違法行為應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任進(jìn)行規(guī)范，依靠法律強(qiáng)制力保證外來生物入侵問題的處罰有法可依、違法必究，才能真正對(duì)外來生物入侵起到警示和約束作用。然而我國(guó)對(duì)外來生物入侵的法律追究不足，現(xiàn)行法律法規(guī)只對(duì)行政責(zé)任和刑事責(zé)任有所規(guī)定，而對(duì)民事責(zé)任卻鮮有規(guī)定;有關(guān)法律對(duì)行政相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的行政責(zé)任形式作了詳細(xì)的規(guī)定，但對(duì)行政主體責(zé)任的規(guī)定仍然不足;相關(guān)刑事責(zé)任的法律規(guī)定很少，并且主要針對(duì)職務(wù)犯罪等非法牟利犯罪;從外來生物引進(jìn)的途徑來看，我國(guó)也缺乏對(duì)無意引進(jìn)的外來入侵生物的法律追責(zé)。#p#分頁標(biāo)題#e#   (三)現(xiàn)有監(jiān)管體系和程序法仍存漏洞   我國(guó)防治監(jiān)管機(jī)制尚不夠健全。首先，我國(guó)對(duì)外來物種的管理部門眾多，由于職責(zé)存在交叉，標(biāo)準(zhǔn)和目的都存在不同，且協(xié)調(diào)差、效果弱，效率低，難以形成齊抓共管的合力，缺乏機(jī)構(gòu)之間職能劃分以及配合聯(lián)動(dòng)的法規(guī)。其次，在審批過程方面，我國(guó)現(xiàn)行審批制度規(guī)定對(duì)抵御外來入侵物種發(fā)揮了一定作用，但主要針對(duì)引入階段的檢疫控制，而對(duì)進(jìn)境審批、退回銷毀，出境報(bào)檢等手續(xù)的程序沒有詳細(xì)規(guī)定，且審批過程缺乏必要的科技支撐。此外，外來生物入侵防治與監(jiān)管對(duì)科學(xué)技術(shù)和專業(yè)知識(shí)性要求很高，檢驗(yàn)檢疫部門往往難以完成，并且我國(guó)地域廣大，生態(tài)環(huán)境種類繁多，存在較大的地區(qū)差異，而現(xiàn)行法律法規(guī)并未對(duì)地區(qū)性防治機(jī)構(gòu)的設(shè)置進(jìn)行規(guī)定。程序法規(guī)定較為簡(jiǎn)化甚至缺位也是造成各部門之間缺乏協(xié)調(diào)配合的原因，由于權(quán)責(zé)不夠明確又缺少程序法的指導(dǎo)，造成了各監(jiān)管部門交叉管理或者扯皮現(xiàn)象的發(fā)生，這些問題都需要盡快通過法律規(guī)制的完善加以解決。   三、對(duì)完善我國(guó)防治外來生物入侵法律制度的思考   要想將外來入侵物種御之于國(guó)門之外，就必須將現(xiàn)有的法律法規(guī)體系進(jìn)行擴(kuò)展，完善現(xiàn)行法律文件和各項(xiàng)基本法律制度，為國(guó)內(nèi)防治外來入侵生物法律體系的構(gòu)建奠定基礎(chǔ)，從立法的指導(dǎo)思想上注重生態(tài)安全環(huán)境目標(biāo)的追求。盡快形成我國(guó)對(duì)外來生物入侵實(shí)施有效監(jiān)管的防治體系。   (一)統(tǒng)攬全局，構(gòu)建防治外來生物入侵的立法體系   在環(huán)境資源立法實(shí)踐中，我國(guó)已初步形成了從憲法到地方法規(guī)、規(guī)章的環(huán)境資源法體系。但是現(xiàn)行針對(duì)外來入侵生物的立法形式仍僅限于行政規(guī)章一級(jí)，缺少主體性地位的法律和行政法規(guī)，因此必須積極構(gòu)建我國(guó)防治外來入侵生物的立法體系。首先，要依照國(guó)家環(huán)境保護(hù)戰(zhàn)略決策，制定《外來入侵生物防治法》，作為我國(guó)對(duì)外來生物入侵防治基本法規(guī)。該法應(yīng)切實(shí)貫徹風(fēng)險(xiǎn)防范的原則，對(duì)管理主體、職權(quán)、責(zé)任及如何追責(zé)等問題做出明確的規(guī)定。并重點(diǎn)加強(qiáng)和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、進(jìn)境審批、檢驗(yàn)檢疫等力度;通過設(shè)立一個(gè)縱覽全局的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，負(fù)責(zé)對(duì)各部門分工協(xié)作和工作重點(diǎn)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)，并對(duì)法律責(zé)任的追究進(jìn)行完善，實(shí)現(xiàn)外來生物入侵的追責(zé)有法可依。其次，要制定有針對(duì)性的單行法規(guī)，對(duì)防治基本法中確立的各項(xiàng)制度進(jìn)行細(xì)化。一是可以對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行分析，查明并完善現(xiàn)有法律法規(guī)存在的空白、出現(xiàn)的交叉以及比較尖銳的矛盾;二是在現(xiàn)有法律法規(guī)基礎(chǔ)上增加防治外來生物入侵的內(nèi)容。要考慮到不同地域由于科技和經(jīng)濟(jì)水平不同，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律結(jié)合實(shí)際制定符合實(shí)際的地方法規(guī)、規(guī)章、自治條例和單行條例，作為國(guó)家防治基本法的有力補(bǔ)充。三是在廣泛收集信息和開展的科研的基礎(chǔ)上，制定符合實(shí)際需要的外來入侵生物名錄，并對(duì)評(píng)估方法和科技手段做出規(guī)定，并保證隨科學(xué)研究和信息的變化而不斷更新，為監(jiān)管司法活動(dòng)提供有力的參考。通過努力，力求能夠形成由基本法、單行法和其他法規(guī)組成的完整法律法規(guī)體系，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)防治、深入評(píng)估、全程監(jiān)控以及嚴(yán)格責(zé)任追究的機(jī)制。   (二)健全和完善防治外來生物入侵的法規(guī)制度   抵御生物入侵的根本途徑在于完善法制，要通過加快立法和對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行補(bǔ)充和完善。通過健全法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)對(duì)外來生物入侵全過程的法律控制。首先，在引入階段中應(yīng)從審批手續(xù)上控制，要建立嚴(yán)格的引種許可證制度，引種單位或部門必須提交需引種生物的原生存環(huán)境、生態(tài)學(xué)特性、生物學(xué)特性、經(jīng)濟(jì)損益和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等信息，由管理部門會(huì)同技術(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)這些資料進(jìn)行評(píng)審后頒發(fā)引種許可證，不通過的堅(jiān)決禁止引種，并對(duì)需要附加的保障措施進(jìn)行規(guī)定，從而嚴(yán)格杜絕非法引進(jìn);而在無意引入方面，要從依托科技手段和加強(qiáng)檢測(cè)手段上控制旅游者等源頭。其次，要建立和完善監(jiān)測(cè)、預(yù)警和快速反應(yīng)的法律制度。通過建立建立外來生物引進(jìn)后的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和快速反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全程防治。要加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測(cè)記錄外來物種信息數(shù)據(jù)，為及時(shí)預(yù)警和做出快速反應(yīng)提供有力的信息動(dòng)態(tài)。通過有力的監(jiān)測(cè)預(yù)警，我們可以監(jiān)督故意引進(jìn)外來物種的行為，并及時(shí)查處外來物種出現(xiàn)入侵的跡象，偵測(cè)國(guó)家范圍內(nèi)存在的無意或非法引進(jìn)的外來物種和因再次轉(zhuǎn)移和自然擴(kuò)散過程而產(chǎn)生的已立足的外來物種的蔓延。針對(duì)不同外來物種所具備的各種傳播方式、途徑和生態(tài)特征，在立法中應(yīng)授予不同的部門各自詳細(xì)的監(jiān)測(cè)職責(zé)和權(quán)限，依照科學(xué)并且有針對(duì)性的檢測(cè)手段進(jìn)行監(jiān)管，此外還可以讓外來生物的引進(jìn)者負(fù)責(zé)一定的監(jiān)測(cè)義務(wù)和責(zé)任，并實(shí)施責(zé)任追究。最后，還應(yīng)通過各地研究和檢測(cè)機(jī)構(gòu)的努力，建立較為詳細(xì)和完備的外來生物入侵資料數(shù)據(jù)庫，并通過綜合其他國(guó)家和地區(qū)防治某類型外來生物的資料，以及對(duì)已知生物生存特性的研究，得出不同地區(qū)需要重點(diǎn)防治的生物種類和防治手段。此外還要加強(qiáng)不同地區(qū)和部門之聞的信息共享，并促進(jìn)與國(guó)外相關(guān)機(jī)構(gòu)的交流，實(shí)現(xiàn)信息互通，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)治理經(jīng)驗(yàn)，為后續(xù)的生態(tài)恢復(fù)做充分調(diào)查研究。   (三)不斷優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置，形成協(xié)作監(jiān)管機(jī)制   防治外來生物入侵是一項(xiàng)綜合工程，涉及部門多，分工繁雜，因此需要有牽頭部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)組織。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能設(shè)置和工作效率是防治效果的決定因素，從職能上講要求設(shè)立執(zhí)行機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)以及協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，并且應(yīng)當(dāng)有國(guó)家級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和地方的執(zhí)行機(jī)構(gòu)相互配合形成體系。具體來講，在外來生物入侵方面，首先由進(jìn)出口檢驗(yàn)檢疫部門牽頭成立綜合性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)由農(nóng)林漁牧業(yè)和其他國(guó)家環(huán)境保護(hù)及相關(guān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)主管部門共同參與。其次，要建立專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)外來入侵生物管理部門的機(jī)構(gòu)，主要由各部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和解決各部門在管理過程中的職責(zé)和沖突，對(duì)相關(guān)部門進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，并對(duì)各類反饋信息進(jìn)行反應(yīng)評(píng)估。專門機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限應(yīng)具有法律授權(quán)，這樣有利于監(jiān)管的貫徹執(zhí)行，另一方面，協(xié)調(diào)了各相關(guān)部門工作，避免職能產(chǎn)生沖突，消除各部門間矛盾，可以有效提升監(jiān)管效能。結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)統(tǒng)一管理與部門分工相結(jié)合的監(jiān)管機(jī)制。為明確各部門職責(zé)，統(tǒng)一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，應(yīng)設(shè)立外來入侵生物監(jiān)管委員會(huì)，并由委員會(huì)負(fù)責(zé)起草監(jiān)管的政策法規(guī)，監(jiān)管全國(guó)范圍內(nèi)的外來入侵生物防治工作。此外，還要設(shè)立作為技術(shù)支持的研究機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)鑒別生物類別和跟蹤調(diào)查外來生物發(fā)展擴(kuò)散情況、及時(shí)預(yù)警并對(duì)處置提供技術(shù)支持，并對(duì)外來生物名錄進(jìn)行研究更新。現(xiàn)在我國(guó)研究機(jī)構(gòu)多依靠獨(dú)立科研機(jī)構(gòu)和各類高校，應(yīng)建立國(guó)家主導(dǎo)下的創(chuàng)新科研機(jī)構(gòu)，更好的匯集資金和科研力量，而由地方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)常態(tài)化監(jiān)應(yīng)由侵權(quán)人來承擔(dān)損害賠償責(zé)任，在不能確定實(shí)際侵害人的情況下，則由雇主在不能盡到保護(hù)義務(wù)的過錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。只有理順第三人與雇主之間的責(zé)任關(guān)系，才能真正實(shí)現(xiàn)各方利益的平衡和實(shí)體的公正。#p#分頁標(biāo)題#e#   目前，關(guān)于雇主責(zé)任的問題，《侵權(quán)責(zé)任法》第三十五條明確規(guī)定“提供勞務(wù)一方因勞務(wù)自己受到損害的，根據(jù)雙方各自的過錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任”。根據(jù)新法優(yōu)于舊法、特別法優(yōu)于一般法的適用原則，司法解釋第11條已經(jīng)失去效力，此類侵權(quán)案件應(yīng)直接援引《侵權(quán)責(zé)任法》第三十五條的規(guī)定來處理。即雇員在雇傭活動(dòng)中遭受的人身損害的，雇主與第三人只在各自的過錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，雇主沒有過錯(cuò)則不必承擔(dān)責(zé)任，更不必代替實(shí)際的侵害人承擔(dān)責(zé)任。如此一來，在第三人致雇員人身損害案件中，雇主責(zé)任與第三人的責(zé)任的分配將更加合理和公平，司法實(shí)務(wù)中對(duì)相關(guān)法律的適用也將更加明確，有利于避免司法資源的浪費(fèi)和當(dāng)事人的訴訟負(fù)擔(dān)。

一、城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建思路

(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原則

城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心地位，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是全面的、全程的和全員的要求，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則建立和持續(xù)改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是協(xié)調(diào)一致原則。合規(guī)是城市商業(yè)銀行上至董事會(huì)、高級(jí)管理層下至全體員工的共同責(zé)任，城市商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，每位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)以協(xié)調(diào)一致為基本原則，既包括上下縱向協(xié)調(diào)一致，也包括前后臺(tái)部門的橫向協(xié)調(diào)一致。二是獨(dú)立管理原則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性是保證合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的重要保證，在前后臺(tái)建立有效的制衡關(guān)系，在各業(yè)務(wù)崗位之間建立有效制衡關(guān)系。因此獨(dú)立管理原則應(yīng)當(dāng)包括合規(guī)部門的獨(dú)立設(shè)立，也包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的獨(dú)立任職推薦權(quán)和免職權(quán)，更要包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的的獨(dú)立考核獎(jiǎng)懲機(jī)制;三是嵌入作業(yè)原則。城市商業(yè)銀行區(qū)域性較強(qiáng)，規(guī)模較小，合規(guī)資源有限，既要做好合規(guī)管理，又不能因噎廢食。為整合有效資源，合理匹配業(yè)務(wù)工作人員和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員，在總分行設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)部門，在業(yè)務(wù)部門中選聘兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員。

(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、基本方針和指導(dǎo)思想，是指導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的綱領(lǐng)性文件和重要依據(jù)。城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策倡導(dǎo)并在全行推行誠實(shí)守信、敬業(yè)盡職的行為準(zhǔn)則，培育全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確立“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，著力加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)和合規(guī)文化建設(shè)。所謂合規(guī)經(jīng)營(yíng)是指，合規(guī)是發(fā)展的基石，是銀行持續(xù)健康發(fā)展的前提，當(dāng)業(yè)務(wù)開展與合規(guī)要求發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)以遵從合規(guī)要求作為必然要求，不以犧牲合規(guī)要求作為代價(jià)換取短期發(fā)展的利益;所謂合規(guī)人人有責(zé)是指，合規(guī)是全行干部員工的共同責(zé)任，合規(guī)不但要由從高層做起，由高層率先示范，各級(jí)干部員工都是所在崗位合規(guī)守法的踐行者和直接責(zé)任人;所謂合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值是指，合規(guī)可以使本行避免受到監(jiān)管處罰而遭受經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失，更能夠讓本行在良好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略下獲得更大的收益。

(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)政策內(nèi)建立清晰合理的合規(guī)管理流程，具體合規(guī)管理內(nèi)容如下:一是法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的識(shí)別、整理和下發(fā)。二是政策、制度、新產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)的合規(guī)性審核。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，包括定期的系統(tǒng)性的識(shí)別與評(píng)估，也包括日常的監(jiān)測(cè)識(shí)別和評(píng)估。四是合規(guī)咨詢與培訓(xùn)。