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摘要：經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展動(dòng)力不足，主要原因是綠色信貸相較于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)收益不足，并且國(guó)內(nèi)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)較為激烈以及政府對(duì)綠色信貸的鼓勵(lì)程度不足所造成的。在新時(shí)期我們對(duì)商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)應(yīng)創(chuàng)新方法，采用新的戰(zhàn)略，同時(shí)借鑒國(guó)外的豐富經(jīng)驗(yàn)，完善綠色信貸制度，政府可以通過(guò)稅收減免以及財(cái)政貼息的方式，用于降低商業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸的成本，增加綠色信貸的收益，同時(shí)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的資金投入，這樣才能夠促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色信貸；發(fā)展瓶頸；創(chuàng)新突破

1引言

綠色信貸概念指的是金融機(jī)構(gòu)在對(duì)于企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行貸款時(shí)，需要對(duì)于項(xiàng)目的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，合格之后才能夠進(jìn)行下一步的貸款工作。商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)提高了貸款的門檻，對(duì)于一些高污染高耗能的企業(yè)項(xiàng)目不能夠給予相應(yīng)的資金支持，同時(shí)對(duì)于未建的項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的管理和監(jiān)督，這樣有助于企業(yè)增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)，由高耗能高污染的行業(yè)轉(zhuǎn)向環(huán)境友好型以及集約型的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綠色信貸主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)內(nèi)涵。第一，說(shuō)明我國(guó)正在走一條環(huán)境友好型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路，綠色信貸只是進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的一個(gè)開(kāi)端，以后我國(guó)重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)必將是低耗能低污染的產(chǎn)業(yè)，逐漸告別以往的高能耗高污染的模式，一些落后的企業(yè)產(chǎn)能需要被淘汰。第二，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)必然為其發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，同時(shí)也面臨的挑戰(zhàn)。在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)的高耗能高污染的產(chǎn)業(yè)需求資金較大，因此在以往商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中所占業(yè)務(wù)的比例也比較大。如果商業(yè)銀行強(qiáng)行推行綠色信貸業(yè)務(wù)，必然會(huì)對(duì)于以往的信譽(yù)造成損害，同時(shí)增大了銀行自有資金的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)，積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)推出環(huán)保型的債券，進(jìn)行綠色采購(gòu)的原則，加強(qiáng)對(duì)于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，從這個(gè)角度來(lái)看金融機(jī)構(gòu)又面臨一大發(fā)展機(jī)遇。第三，我國(guó)的綠色信貸業(yè)務(wù)是環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域與金融領(lǐng)域的一項(xiàng)結(jié)合措施，對(duì)于金融來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)重要的創(chuàng)新。對(duì)于節(jié)能減排以及環(huán)境保護(hù)起到指導(dǎo)性的作用。金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綠色信貸業(yè)務(wù)能夠提高貸款門檻，同時(shí)在一定程度上也限制了高耗能污染的粗放增長(zhǎng)，通過(guò)對(duì)其發(fā)展資金進(jìn)行限制來(lái)自社會(huì)投資高耗能企業(yè)進(jìn)行限制，從而將主要的資金利用在環(huán)境節(jié)約型的產(chǎn)業(yè)，這樣能夠降低在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的環(huán)保成本，同時(shí)也有利于各項(xiàng)成本要素的優(yōu)化。

2商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的瓶頸

商業(yè)銀行在其發(fā)展本質(zhì)上來(lái)說(shuō)還是企業(yè)，因此要在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中需要追求利潤(rùn)的最大化，在企業(yè)以往的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中高耗能高污染的行業(yè)具有大量的貸款需求，因此給銀行帶來(lái)了比較豐富的利潤(rùn)。如果商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸必然在短時(shí)間內(nèi)帶來(lái)利潤(rùn)的流失，因此企業(yè)需要在經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念上做出權(quán)衡策略。從目前來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù)，主要有以下幾點(diǎn)劣勢(shì)。

2.1我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)制度發(fā)展還不夠完善

綠色信貸業(yè)務(wù)在我國(guó)開(kāi)展時(shí)間較短，因此政府還沒(méi)有制定出一套行之有效的綠色信貸的辨識(shí)方法以及運(yùn)行管理的機(jī)制，執(zhí)行綠色信貸人員對(duì)于環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏技術(shù)和意識(shí)，實(shí)踐上也存在不足之處。

2.2實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù)成本較高但是收益較低

新興產(chǎn)業(yè)基本上是環(huán)境友好型以及資源節(jié)約型，但是新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的初期投入較大，但是收益并不顯著。商業(yè)銀行在對(duì)其進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)投入的資金成本很大，但是獲得收益并不明顯，因此如果徹底放棄傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款將會(huì)使得商業(yè)銀行損失較大的利潤(rùn)來(lái)源。

2.3對(duì)于綠色信貸的激勵(lì)制度不夠完善

雖然從商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，實(shí)施綠色信貸的業(yè)務(wù)能夠有利于減少企業(yè)的資金管理問(wèn)題，但是在進(jìn)行業(yè)務(wù)的短時(shí)期內(nèi)，必然會(huì)損失部分的銀行客源，導(dǎo)致商業(yè)銀行利潤(rùn)降低。如果商業(yè)銀行在沒(méi)有國(guó)家補(bǔ)貼或者是優(yōu)惠政策的前提下，只靠自身實(shí)力進(jìn)行綠色信貸，必然會(huì)帶來(lái)巨大的損失，因此國(guó)家和行業(yè)相關(guān)部門需要制定合理的激勵(lì)政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)，提高商業(yè)銀行的積極性。

2.4社會(huì)對(duì)綠色信貸重視程度不夠

商業(yè)銀行以及企業(yè)對(duì)于綠色信貸重要意義認(rèn)識(shí)不夠，社會(huì)對(duì)于綠色信貸也不能夠充分了解，這也是制約我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)裹足不前的重要因素。

3新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的創(chuàng)新途徑

結(jié)合我國(guó)目前商業(yè)銀行綠色信貸所暴露出的缺陷，必須要?jiǎng)?chuàng)新方法，進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型?？梢圆扇∫韵麓胧┻M(jìn)行創(chuàng)新途徑：（1）政府需要增加綠色信貸的收益，盡量減小商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸所發(fā)生的成本，政府可以對(duì)具體的綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行貼息，或者是采用其他財(cái)政減免的政策，增加對(duì)于商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的支持；（2）商業(yè)銀行在綠色信貸上可能面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)，政府需要明確支持在銀行對(duì)于高耗能高污染的企業(yè)貸款的限制條件，明確支持其對(duì)于環(huán)境友好型以及資源節(jié)約型企業(yè)的扶持力度；（3）需要加大對(duì)于綠色信貸業(yè)務(wù)的宣傳工作，引進(jìn)國(guó)外綠色信貸豐富的經(jīng)驗(yàn)，這樣才能夠促進(jìn)我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

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作者:章志輝 單位:湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院