前言：尋找寫作靈感？中文期刊網(wǎng)用心挑選的商業(yè)銀行自助業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，希望能為您的閱讀和創(chuàng)作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

摘要：文章以農(nóng)行的自助業(yè)務(wù)為例，就如何加強商業(yè)銀行自助設(shè)備的管理，強化對自助業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督，從而保障客戶資金安全、促進穩(wěn)健經(jīng)營進行思考探析。

關(guān)鍵詞：自助業(yè)務(wù);內(nèi)部管理;合規(guī)管理;崗位履職

針對自助設(shè)備大力推廣普及、新運營業(yè)態(tài)風(fēng)險呈現(xiàn)的現(xiàn)狀，我們要具體把好運營業(yè)務(wù)受理、處理、監(jiān)督三環(huán)節(jié)，做牢“人防、規(guī)防、機防”三關(guān)口，對癥下藥，把銀行自助業(yè)務(wù)操作的各類風(fēng)險降到最低。

一、提高合規(guī)操作意識

銀行工作人員要以合規(guī)操作自律，嚴把業(yè)務(wù)真實性，確保業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)風(fēng)控到位。網(wǎng)點在受理各類自助業(yè)務(wù)時，要盡責依規(guī)全面地審核受理業(yè)務(wù)，以執(zhí)行制度、專業(yè)能力、職業(yè)判斷去識別真?zhèn)?。審核?nèi)容上，必須對所有業(yè)務(wù)資料、要素、證件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審核，確保內(nèi)容全面。要及時利用系統(tǒng)、機器去識別真?zhèn)巍２荒芤詷I(yè)務(wù)發(fā)展和提高效率為借口，放松業(yè)務(wù)真實性審查，放松對異常賬戶、異常交易的風(fēng)險審查把關(guān)。要發(fā)揮專業(yè)化、標準化、規(guī)范化操作優(yōu)勢，嚴格按規(guī)章制度審核審查各類自助業(yè)務(wù)。積極培養(yǎng)員工的風(fēng)險意識，增強職業(yè)敏感性，將風(fēng)險意識貫徹、貫穿于日常各項自助業(yè)務(wù)操作行為的全過程。在用超級柜臺或自助發(fā)卡機業(yè)務(wù)辦理中，操作人員應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)信息核查、客戶本人面貌特征辨別等核查客戶身份，審核客戶信息是否符合反洗錢制度規(guī)定。對各類拒絕在確認書和申請書上簽字的，應(yīng)停止辦理流程。同時，做好檔案管理。嚴格按照操作規(guī)程，妥善保管對客戶簽字的《中國農(nóng)業(yè)銀行自助簽約業(yè)務(wù)辦理確認書》和超級柜臺相關(guān)申請書、傳票。崗位制約到位，機箱鑰匙和卡槽鑰匙分管分用，入保險柜或現(xiàn)金箱保管。做好日終操作，按規(guī)定清機盤庫，確保賬賬、賬實相符。

二、注重全流程的監(jiān)督控制

1.提升監(jiān)管能力。銀行相關(guān)業(yè)務(wù)職能部門要重視對自助業(yè)務(wù)的管理，確保監(jiān)管范圍全面覆蓋，防止監(jiān)管遺漏和空白。運營監(jiān)管經(jīng)理、網(wǎng)點負責人、委派運營主管要切實負起責任，認真履行好業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查職責。加大監(jiān)管人員到網(wǎng)點跟班學(xué)習(xí)力度，促進監(jiān)管人員熟練了解和掌握業(yè)務(wù)新風(fēng)險，提升發(fā)現(xiàn)問題、揭露風(fēng)險的能力，強化風(fēng)險監(jiān)管力度，夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)。2.落實人員、責任到人。要進一步明確操作流程中的責任，加大違規(guī)操作的查處力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好氛圍。對自助業(yè)務(wù)操作管理中發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)違紀問題，要勇于堅持原則，按制度規(guī)定嚴肅處理，切實發(fā)揮好制度的震懾作用。要讓自助業(yè)務(wù)崗位管理和操作人員知曉規(guī)定、熟知風(fēng)險點，明確職責。同時，落實人員，要努力保證相對穩(wěn)定人員來負責自助業(yè)務(wù)日常管理和操作工作，避免操作臨時工現(xiàn)象。3.明確職責。首先明確管理職，銀行要按照“管理便利、集中統(tǒng)一”原則，明確銀行職能部門負責轄內(nèi)自助設(shè)備管理，監(jiān)督、自助業(yè)務(wù)制度執(zhí)行等情況。明確操作職責，營業(yè)機構(gòu)要明確自助業(yè)務(wù)崗位職責，按規(guī)定落實自助發(fā)卡設(shè)備、超級柜臺、ATM機的日常維護、業(yè)務(wù)處理、客戶引導(dǎo)以及監(jiān)督操作規(guī)范執(zhí)行情況等工作，要將崗位制約作為風(fēng)險防范的第一道防線，做到相互制約、互相監(jiān)督，努力防范和減少各類風(fēng)險的發(fā)生。同時，把自助業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況納入營業(yè)機構(gòu)負責人和運營主管內(nèi)控履職范圍。

三、加強自助區(qū)物技防設(shè)施建設(shè)

一是加強自助設(shè)備區(qū)物防、技防設(shè)施的維護管理，實施安防設(shè)施日常管理，重點抓好自助設(shè)備的監(jiān)控視頻設(shè)備、入侵報警、震動報警的日常維護，強化盜竊、破壞設(shè)備等風(fēng)險事件的防范；確保所有現(xiàn)金類自助設(shè)備均在自助設(shè)備顯示屏后或保險柜上加裝有效的防砸撬報警裝置，震動報警裝置24小時設(shè)防，在客戶操作面板上牢固安裝密碼防護罩，穿墻式自助設(shè)備全部與地面牢固連接，符合要求。二是持續(xù)優(yōu)化各類自助設(shè)備的監(jiān)控系統(tǒng)。加強所有自助辦理區(qū)域監(jiān)控管理，錄像保存時間全部達到安全保衛(wèi)要求、圖像均基本清晰，符合技防要求。三是嚴格落實安檢制度，應(yīng)落實專人負責設(shè)備運行、衛(wèi)生及安全狀況的定期巡查，內(nèi)部管理人員對自助設(shè)備監(jiān)控錄像的運行進行不定期檢查和調(diào)閱，確保資料完整、畫面清晰。一旦發(fā)現(xiàn)情況，要根據(jù)應(yīng)急預(yù)案的要求，切實落實各項安全措施，對突發(fā)事件做到及時報告，準確處理。四是優(yōu)化設(shè)備功能。繼續(xù)收集并篩選超級柜臺的運行問題，上報上級行集中精力解決。推廣計劃和考核要考慮惠農(nóng)服務(wù)點的特殊性，加強對惠農(nóng)服務(wù)點的傳票管理和監(jiān)管檢查。

四、認真做好案件管理工作

鑒于近年來各類金融詐騙案件層出不窮，而犯罪分子又青睞于借助各類自助渠道。在自助業(yè)務(wù)不斷推廣普及的新形勢下，要特別做好新形勢下的案件管理。一是提升基層案件的敏感度，對異?？蛻舯３指叨染X，掌握應(yīng)對處置技巧，避免引起負面輿情，導(dǎo)致事態(tài)擴大化，同時落實雙線報告制度，做好風(fēng)險防控。二是提前研判案件風(fēng)險，動態(tài)監(jiān)測外部環(huán)境，研究新形勢下各類案件風(fēng)險點的防范，深入分析案件誘因，把握案防重點，加強與業(yè)務(wù)部門的交流，用安全來保衛(wèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營。三是提升反欺詐工作的宣傳和指導(dǎo)，深化欺詐風(fēng)險預(yù)警機制，及時警示、勸阻防范意識薄弱客戶，通過制作使用銀行卡注意事項等小冊子、加強柜面與大堂服務(wù)人員等提醒告知，來進一步提高儲戶本身的防范水平。通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、發(fā)放風(fēng)險提示等形式強化一線員工的賬戶應(yīng)急控制能力。四是深化警銀協(xié)作，加強信息共享機制建設(shè)，通過新媒體渠道共享安全保衛(wèi)動態(tài)信息，快速掌握涉銀案件的作案手段和規(guī)律，為及時制訂案防針對性措施提供強有力支撐。五是及時響應(yīng)并妥善處置突發(fā)事件，有效化解客戶輿情風(fēng)險。對于客戶自助區(qū)提交的不合規(guī)業(yè)務(wù)，網(wǎng)點受理人員應(yīng)從制度規(guī)范層面出發(fā)，進行合理解釋。并按照首問負責制原則，做好答復(fù)，不能一味推諉，激化客戶矛盾，避免引發(fā)媒體關(guān)注和炒作。

參考文獻：

[1]劉勇,毛文彬.銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范問題研究.經(jīng)濟師,2010(3)

[2]李瑞紅.夯實流程銀行建設(shè)的科技基礎(chǔ).中國農(nóng)村金融,2013(4)

作者:王燕萍 單位:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司臺州椒江支行