前言：尋找寫作靈感？中文期刊網(wǎng)用心挑選的基于可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險論文，希望能為您的閱讀和創(chuàng)作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

1河?xùn)|區(qū)政策性小麥保險開展情況

2013年，河?xùn)|區(qū)作為農(nóng)業(yè)政策保險試點(diǎn)縣區(qū)，小麥政策性保險工作于2013年3月完成了保費(fèi)收取和保單填寫工作，全區(qū)完成小麥保險23.5萬畝（占播種面積的76%），保險金額為10元/畝（其中各級政府承擔(dān)8元/畝，農(nóng)戶承擔(dān)2元/畝），理賠金額320元/畝，保險責(zé)任為火災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)、澇災(zāi)、旱災(zāi)和重大流行性病蟲害。5月25～26日，河?xùn)|區(qū)出現(xiàn)連續(xù)大風(fēng)和強(qiáng)降雨天氣，小麥發(fā)生不同程度倒伏（共倒伏1.5萬畝），對小麥后期產(chǎn)量形成影響很大，通過面積核定、專家定損等程序后，全區(qū)共完成理賠180余萬元，均通過“惠農(nóng)一卡通”直接賠付到戶。

2小麥保險遇到的問題

雖然，經(jīng)區(qū)農(nóng)業(yè)部門、各鎮(zhèn)街和保險公司三方共同努力，較好地完成了災(zāi)后理賠工作。但是，在受災(zāi)理賠過程中，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險工作還存在一些問題。

2.1責(zé)任主體未明確，工作開展有難度

我國現(xiàn)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制實(shí)行的是承包經(jīng)營分散種植，農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模相對較小且分散，投保和受損面積核定工作任務(wù)量大，加上現(xiàn)行政策未明確保險各環(huán)節(jié)責(zé)任主體，投保地塊和受損面積只能由農(nóng)戶自報、村委會匯總后上報，很少有村委會逐戶逐地塊落實(shí)；另外，區(qū)、鄉(xiāng)兩級農(nóng)業(yè)人員和保險公司業(yè)務(wù)人員對各村情況不熟，人手也不夠，在面積核定方面有心無力，只能采取抽查的形式開展勘損工作，最后勘損結(jié)果與農(nóng)戶自報面積出入較大，嚴(yán)重影響了后期理賠工作。

2.2農(nóng)業(yè)保險專業(yè)性強(qiáng)，定損理賠技術(shù)落后

雖然自2004年以來國務(wù)院相繼出臺了關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險的有關(guān)意見，并在部分省市開展了農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作，但是，農(nóng)業(yè)保險有很強(qiáng)的專業(yè)性，與普通的商業(yè)保險有很大的差異，普通保險經(jīng)營技術(shù)難以奏效。首先，保險公司農(nóng)業(yè)專業(yè)技術(shù)人才缺乏，沒有建立專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險隊伍，很難完成災(zāi)后定損和理賠業(yè)務(wù)；其次，在開展保險試點(diǎn)前，沒有制定一套詳細(xì)的定損和理賠規(guī)范，發(fā)生災(zāi)情后很難迅速有效地開展定損理賠業(yè)務(wù)；最后，現(xiàn)階段缺乏獨(dú)立的第三方定損鑒定結(jié)構(gòu)，而農(nóng)戶與保險公司都是以自身利益最大化為出發(fā)點(diǎn)，從而造成定損理賠過程中產(chǎn)生很大的隨意性。

2.3定價標(biāo)準(zhǔn)單一，產(chǎn)品開發(fā)滯后

農(nóng)業(yè)風(fēng)險大多來源于大自然，區(qū)域性和季節(jié)性強(qiáng)，發(fā)生頻率有高有低，農(nóng)業(yè)保險定價應(yīng)以農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃為前提，至少要以近年來完備的受災(zāi)統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料為支持，再結(jié)合不同作物不同生育期受災(zāi)風(fēng)險和災(zāi)后損失大小來定價。然而，現(xiàn)行的小麥保險在山東省所有試點(diǎn)縣均為：保險費(fèi)10元/畝，理賠金額320元/畝，保險責(zé)任為火災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)、澇災(zāi)、旱災(zāi)和重大流行性病蟲害，沒有根據(jù)當(dāng)?shù)爻Ｄ臧l(fā)生自然災(zāi)害的情況來細(xì)化保險責(zé)任，也沒有根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況對產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)，缺乏針對性，影響農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展。

2.4經(jīng)營風(fēng)險較大，有礙健康發(fā)展

由于全球氣候變遷和生態(tài)環(huán)境的日益惡化，自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和強(qiáng)度逐年加??；另外，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，專業(yè)化和區(qū)域化進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入的增加，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險不斷加大和集中，自然災(zāi)害的破壞力和造成的經(jīng)濟(jì)損失越來越大，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營有很大風(fēng)險。以河?xùn)|區(qū)為例，2013年全區(qū)共有23.5萬小麥投保，總保費(fèi)235萬元，按照現(xiàn)行政策的理賠標(biāo)準(zhǔn)，收取的保費(fèi)只能夠賠付7200畝全損或者14000畝損失的50%，一旦發(fā)生大面積損失，即使保險公司勉強(qiáng)完成賠付，也必將極大地打擊其開展農(nóng)業(yè)保險的積極性，從而影響農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。

3促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的思考

3.1盡快制定和完善農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)

現(xiàn)階段，我國農(nóng)業(yè)保險在經(jīng)過幾年的試點(diǎn)后已經(jīng)取得了足夠的經(jīng)驗(yàn)，而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營卻一直處于無法可依的狀態(tài)，已經(jīng)嚴(yán)重影響到農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展。我國應(yīng)盡快制定完善農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，借以明確農(nóng)業(yè)保險的政府職能、保險機(jī)制、責(zé)任主體和涉保對象等，通過法律手段明確參與雙方的權(quán)利和義務(wù)，把農(nóng)業(yè)保險引入法制軌道。

3.2盡快提高保險公司經(jīng)營技術(shù)水平

保險公司作為農(nóng)業(yè)保險政策的執(zhí)行主體，需要在產(chǎn)品開發(fā)、保險定價、勘損理賠等環(huán)節(jié)提高經(jīng)營技術(shù)水平。首先，針對各個地區(qū)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況、常年自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和當(dāng)?shù)剞r(nóng)民保險承受力來開發(fā)適路產(chǎn)品，繼而確定保費(fèi)數(shù)額和理賠金額。其次，針對各地主要自然災(zāi)害發(fā)生情況和不同作物不同生育期不同災(zāi)害損失情況，盡快研究主要自然災(zāi)害損失的快速測定技術(shù)，以確保農(nóng)業(yè)保險的時效性。最后，盡快制定不同作物災(zāi)后理賠程序和理賠標(biāo)準(zhǔn)，做到依程序辦事和依標(biāo)準(zhǔn)辦事。

3.3加強(qiáng)政府在農(nóng)業(yè)政策性保險中的作用

政策性農(nóng)業(yè)保險是我國的一項(xiàng)惠農(nóng)政策，是政府財政對農(nóng)業(yè)的一種附加投入或補(bǔ)償性投入，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)作為實(shí)施主體的各級政府在農(nóng)業(yè)保險中所發(fā)揮的作用。首先，各級政府應(yīng)最大限度地給予承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險的企業(yè)在稅收、金融等方面的優(yōu)惠扶持政策，提高現(xiàn)有保險公司的積極性，同時可吸引更多的保險公司參與到農(nóng)業(yè)保險中來，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展；其次，強(qiáng)化政府各部門職責(zé)，加強(qiáng)財政、農(nóng)業(yè)、統(tǒng)計等部門聯(lián)動，形成工作合力，發(fā)揮各部門專長，保證工作有序開展；設(shè)立獨(dú)立的農(nóng)業(yè)損失鑒定委員會，確?？睋p理賠的權(quán)威性和合法性；最后，吸取發(fā)達(dá)國家巨災(zāi)保險和我國主要農(nóng)產(chǎn)品托市收購的經(jīng)驗(yàn)，在我國建立巨災(zāi)補(bǔ)償機(jī)制。如果發(fā)生大面積自然災(zāi)害或流行性病蟲害造成的損失超出保險公司可承受范圍的由政府財政對保險公司予以補(bǔ)償，從而促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展。

作者：李曉霞 劉新艷 滕世輝 劉洪產(chǎn) 高淑真 王桂香 單位：山東省臨沂市河?xùn)|區(qū)農(nóng)業(yè)局 山東省臨沂市經(jīng)開區(qū)芝麻墩街道農(nóng)經(jīng)站