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1移動金融服務(wù)技術(shù)風(fēng)險的相關(guān)理論分析

金融機(jī)構(gòu)主要是利用通信技術(shù)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)服務(wù)，主要涉及到許多載體，有信息系統(tǒng)以及移動終端和通信信道等。在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用業(yè)務(wù)流程上的創(chuàng)新功能以及運(yùn)行管理創(chuàng)新的時候，會使得金融服務(wù)的安全風(fēng)險加大許多。對于移動金融服務(wù)方面的技術(shù)風(fēng)險，主要在于技術(shù)原因方面的問題，從而容易導(dǎo)致金融交易出現(xiàn)各種停滯以及信息方面的泄露問題，出現(xiàn)一些銀證轉(zhuǎn)賬時的錯誤和不暢通等問題。對于這些問題，對客戶來說是巨大的麻煩和損失，使客戶對對銀行的信任度以及認(rèn)可度降低許多，最終使金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)下降，影響金融業(yè)的健康發(fā)展。

2移動金融服務(wù)技術(shù)風(fēng)險原因探討

首先，在技術(shù)系統(tǒng)方面的風(fēng)險主要由于移動金融服務(wù)屬于現(xiàn)代金融信息化的發(fā)展產(chǎn)物，且和移動通信技術(shù)的聯(lián)系比較密切，這種服務(wù)技術(shù)和以往的傳統(tǒng)金融服務(wù)比較而言，具有較大的差異。不僅包括服務(wù)流程方面的不同以及模式上的巨大不同，還包括對創(chuàng)新方面的移動技術(shù)上的差異。在引進(jìn)這些新技術(shù)的同時，就會導(dǎo)致各種不同的技術(shù)風(fēng)險，使得技術(shù)系統(tǒng)方面出新的故障和風(fēng)險，從而給客戶造成許多潛在的風(fēng)險和麻煩。其次，在金融機(jī)構(gòu)的一些防范措施方面力度不夠。這表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對移動金融服務(wù)技術(shù)風(fēng)險上的認(rèn)識和理解不足，沒有從思想上重視。同時，也沒有制定行之有效的措施和防范計劃，對于風(fēng)險點(diǎn)防范措施以及有關(guān)舉措缺乏監(jiān)督和管理上的科學(xué)指導(dǎo)。加上對風(fēng)險點(diǎn)也沒有有效的查找，其防控方面做得不夠好，最終導(dǎo)致技術(shù)風(fēng)險發(fā)生的時候，不能積極、科學(xué)地做出有效反應(yīng)。再次，由于管理決策方面出現(xiàn)了失誤所導(dǎo)致風(fēng)險加大。這種情況屬于金融管理在決策層方面的錯誤，由于決策層對金融管理實(shí)施的時候，出現(xiàn)了一些決策失誤或者不當(dāng)，對國家的有關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)和各種行業(yè)規(guī)定有一定的出入，對于有關(guān)技術(shù)的選擇和應(yīng)用，滿足不了移動金融服務(wù)的具體要求和條件，這些因素的影響對于金融服務(wù)風(fēng)險具有非常重要的關(guān)系。最后，針對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的員工缺乏一定的防范意識，從而導(dǎo)致技術(shù)風(fēng)險的出現(xiàn)。這種情況下，對于金融機(jī)構(gòu)員工的原因使得金融風(fēng)險發(fā)生，這種原因也很普遍。如果員工在對客戶進(jìn)行服務(wù)的同時，不按照有關(guān)操作以及相應(yīng)的流程來操作，就會出現(xiàn)對客戶指引失敗，導(dǎo)致一些技術(shù)風(fēng)險發(fā)生。這時，如果不采取相應(yīng)的防范措施，就會使風(fēng)險進(jìn)一步加大，從而引發(fā)更大的風(fēng)險和麻煩。

3移動金融服務(wù)技術(shù)風(fēng)險的識別和控制分析

要準(zhǔn)確識別金融服務(wù)技術(shù)風(fēng)險，就要對技術(shù)風(fēng)險的各種要素進(jìn)行詳細(xì)的分析，然后運(yùn)用科學(xué)有效的技術(shù)風(fēng)險管控，使得金融業(yè)務(wù)的技術(shù)風(fēng)險得到妥善的解決。首先，要識別使用客戶，由于使用客戶屬于金融移動支付人，其所處的移動智能終端以及有關(guān)安裝的軟件風(fēng)險，其支付人所操作規(guī)范和所在的環(huán)境等因素，都要進(jìn)行詳細(xì)的識別和分析。對于通信的網(wǎng)絡(luò)也要進(jìn)行詳細(xì)的分析，要分析網(wǎng)絡(luò)在傳輸系統(tǒng)以及服務(wù)器和有關(guān)運(yùn)行中的軟件，從而得出有關(guān)分析和結(jié)果。對于支付的平臺和有關(guān)服務(wù)商家都要進(jìn)行詳細(xì)的分析和識別，對支付的平臺中，其技術(shù)維護(hù)人員、網(wǎng)絡(luò)軟件已經(jīng)對服務(wù)器等都會影響到技術(shù)風(fēng)險。其服務(wù)商家提供的技術(shù)服務(wù)、信息設(shè)備以及各種系統(tǒng)軟件等也會引起各種技術(shù)風(fēng)險，都要對其進(jìn)行詳細(xì)的檢查和分析。其次，在這些的分析中，主要是信息泄露的風(fēng)險以及在交易的過程中出現(xiàn)的風(fēng)險，加上在服務(wù)系統(tǒng)中的風(fēng)險等。針對信息泄露風(fēng)險，主要是由于信息在存儲的過程以及信息在傳輸中出現(xiàn)泄露，這兩種的泄露造成的風(fēng)險非常嚴(yán)重，要采取有效措施加以預(yù)防。在交易過程中的風(fēng)險，在于黑客的攻擊以及各種不明原因的惡意行為攻擊，使得技術(shù)風(fēng)險增大。如果不采取有效的措施，就會使得客戶直接放棄使用移動金融服務(wù)，使移動金融服務(wù)失去許多客戶資源。在服務(wù)系統(tǒng)中的風(fēng)險主要也是黑客和各種攻擊人對服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行攻擊，使服務(wù)系統(tǒng)可能導(dǎo)致癱瘓，并造成服務(wù)系統(tǒng)中的信息被篡改等各種情況發(fā)生，導(dǎo)致嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。要采取綜合性的防范技術(shù)，同時改進(jìn)和優(yōu)化技術(shù)。移動金融服務(wù)技術(shù)要不斷的更新和改善，用最先進(jìn)的技術(shù)來防范各種風(fēng)險。建立安全性能高的數(shù)據(jù)庫和防火墻，利用數(shù)字簽名的方式以及可靠的安全接口對其進(jìn)行防護(hù)。同時，要采用科學(xué)的應(yīng)急方案，還要建立有效的客戶反饋措施。要建立這種科學(xué)應(yīng)急方案，就要明確各方職責(zé)和義務(wù)，熟悉相關(guān)流程和業(yè)務(wù)，對移動金融業(yè)務(wù)受到威脅或者較大風(fēng)險時，就要采取必要的措施、完善相關(guān)機(jī)制、建立有效的客戶反饋信息渠道，使客戶的處理意見以及服務(wù)制度等得到加強(qiáng)和防范。此外，還要培養(yǎng)專業(yè)人才，使安全技術(shù)的研究更加完善。特別是在信息技術(shù)日益發(fā)達(dá)的今天，移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，需要大量的專業(yè)技術(shù)人才。金融企業(yè)要善于培養(yǎng)綜合性的人才和復(fù)合型的人才，要打通各個學(xué)科的通用型新技術(shù)人才培養(yǎng)。加強(qiáng)和各個研究院和高校的合作，最終對有關(guān)技術(shù)瓶頸問題得到有效的解決。

4結(jié)語

移動金融服務(wù)技術(shù)風(fēng)險并不可怕，只要抓住必要的因素，制定好相關(guān)措施，把握住信息技術(shù)的應(yīng)用，就能妥善解決有關(guān)難題，才能不斷滿足客戶的需求，擴(kuò)展更為寬廣的業(yè)務(wù)市場，為金融企業(yè)帶來更高的經(jīng)濟(jì)效益。

作者：張斌 單位：上海黃金交易信息咨詢有限公司