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摘要：網上銀行需改變經營理念，充分結合互聯網思想。網上銀行需不斷的強化與第三方的合作，拓展業務范圍。網上銀行需科學的定位用戶，從而積極開發用戶，拓展個性化使用群體。創新型的網絡營銷模式能有效加快網上銀行的發展，進而達到積極變革傳統網上銀行和提升網上銀行業務能力的目的，使之讓網上銀行實現未來可持續發展。
伴隨互聯網技術發展，金融業發生潛移默化的改變。互聯網金融的發展沖擊了傳統銀行經營管理模式，在一定程度上威脅了傳統網上銀行。所以銀行要通過互聯網金融平臺，不斷的創新銀行業務以及產品，提出網上銀行發展對策，實現網上銀行可持續發展。
1傳統網上銀行發展現況
我國各家銀行在不斷的完善網上銀行功能，以及不斷的提升網上銀行的安全性能，致力打造安全、方便、快捷的網上銀行。網上銀行打破了時空的限制，所具有的明顯優勢被客戶認可，網上銀行的安全便捷服務讓客戶滿意。隨著互聯網技術的不斷提升，互聯網公司開發出更多便捷的金融產品，制約了傳統網上銀行的發展，造成傳統網上銀行的客戶不斷流失。傳統網上銀行的客戶信息存在缺失，銀行通過運用互聯網金融模式的優勢能全面了解和掌握目標客戶群的信息，進行有效拓展客戶資源。個體客戶和中小企業都在追求個性化服務和便利化服務，所以傳統網上銀行需積極發展新思路。創新價值觀，有效豐富業務途徑，使之便捷的為客戶服務，全面滿足客戶多樣化的需求。銀行有效運用互聯網金融經營理念可讓產品向著客戶中心主義方向發展，進而能夠隨時根據客戶需要準確改變業務經營方式，基于用戶信息為客戶提供服務。傳統網上銀行需創新金融服務理念以及意識，改變傳統運營模式，有效把握客戶資源并合理進行分類，滿足用戶的個性化需求。
2分析互聯網金融的存在形式以及優劣勢
隨著我國“互聯網+”戰略的提出，國家已經出臺了很多關于互聯網金融的鼓勵政策，使之向著多元化方向發展，互聯網金融的表現形式包括第三方支付、P2P貸款、電商金融以及網絡服務等。第三方支付指買賣雙方在無信用和法律保護下為商戶以及消費者提供的支付中間平臺，買方付款給第三方，而第三方的作用是為了買賣雙方的交易提供較為安全的服務。P2P貸款平臺為微小企業解決了融資渠道問題。電商金融是運用電商的形式進入互聯網金融模式，電商平臺可積累龐大的數據信息，進而就能全面的分析出貸款商戶信息，順利完成小額貸款流程，在整個過程中客戶以及平臺雙方都可以達到獲利。網絡金融服務指互聯網企業介入金融服務領域，并把金融機構服務作為其運營的主要模式，網絡金融服務主要是有針對性的為客戶具體需求提供服務。互聯網金融的發展速度快，互聯網金融產品也百花綻放，具有非常明顯的優勢。互聯網金融的優勢包括成本低、效率高、覆蓋廣、資源配置優化以及業務渠道拓寬。金融機構可不用花費開設營業網點的成本，客戶可在開放的平臺上找到適合的金融產品。互聯網金融的工作由電腦完成，操作流程全部標準化和規范化，客戶不需排隊辦理業務就能快速辦理完成。互聯網金融客戶基本是微小企業，能積極促進實體經濟發展。互聯網金融存在的問題有管理力度弱以及風險大。由于互聯網金融不具備銀行的風控機制等相關制度，就會較為容易發生安全風險。由于互聯網金融的違約成本低，有些不法分子就會惡意騙貸。我們需要高度重視互聯網安全問題，防止發生網絡金融犯罪。
3傳統網上銀行所遇見的機遇以及挑戰
傳統網上銀行為了未來可持續發展，需轉變傳統的經營理念，積極創新從而樹立起以客戶為中心的新型經營理念。銀行只有提升客戶滿意度，有效借助互聯網的優勢，才能準確分析客戶資源，把握客戶的需求，有針對性的創新銀行產品以及銀行服務。積極改革傳統產品推銷營模式，細分客戶，開發個性化的金融產品，進而豐富客戶的體驗以及感受。網上銀行通過有效結合互聯網技術和銀行業務，能夠實現擴大銀行服務。銀行有效運用信息技術實現一體化的運行模式，進而有效整合客戶營銷、產品定制、風險管理以及財務處理于一個平臺上。銀行可全面分析客戶需求進而積極的創新支付方式，并有效掌握電子商務流程就能達到拓展金融業務范圍的目的。銀行與第三方的合作，可直接為客戶提供便捷且高效的服務，讓客戶更加認可。銀行通過科學技術手段定位用戶信息，就能加大開發用戶數量。互聯網金融能快捷準確的幫助客戶完成交易，滿足用戶服務需求。傳統網上銀行需不斷的優化相關業務流程，積極完善組織結構，從而構建出完善的銀行業務結構。傳統網上銀行可借助社會化網絡站點，為微小企業建立公共主頁，從而拓展客戶資源，銀行可在其中選擇最優質的客戶，銀行通過不斷的完善服務產品，能打造高質量的金融服務，從而不斷提升銀行的營銷水平和服務水平。
4結束語
傳統網上銀行發展面臨巨大挑戰，網上銀行的各項指標均成下降趨勢，所以傳統網上銀行要積極創新，轉變以往的經營理念，有效運用現代化的互聯網技術，強化與第三方的合作，從而突破業務瓶頸，有效通過互聯網金融平臺大大的拓展客戶，實現網上銀行未來的可持續發展。
參考文獻
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作者:陶李 單位:哈爾濱銀行
