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摘要：科技金融為特色小鎮(zhèn)的發(fā)展提供了新的方向。文章首先分析了我國科技金融發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)，對比分析了中關(guān)村科技+金融發(fā)展模式和美國硅谷科技+金融發(fā)展模式，探討了區(qū)塊鏈+金融特色小鎮(zhèn)、云計算+金融特色小鎮(zhèn)、人工智能+金融特色小鎮(zhèn)的發(fā)展新模式。

關(guān)鍵詞：科技金融；特色小鎮(zhèn)；互聯(lián)網(wǎng)

一、前言

近年來特色小鎮(zhèn)在各大城市如火如荼地建設(shè)，它具有聚合相似、相關(guān)產(chǎn)業(yè)，使其產(chǎn)生更強大力量的特征，吸引了無數(shù)企業(yè)的投資建設(shè)。建造并運營好一個優(yōu)質(zhì)的特色小鎮(zhèn)，對投資者帶來的收益是巨大的，而更重要的是，優(yōu)質(zhì)的特色小鎮(zhèn)還是推動我國全面步入小康社會的重要力量。在國務(wù)院頒布的《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》中，明確指出要運用科技促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，用科學(xué)技術(shù)提升企業(yè)活力，并提出要起草制定有利于創(chuàng)新型科技金融項目發(fā)展的政策，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)給予支持。2018年1月31日，中國銀行、中國雄安建設(shè)投資集團有限公司和英國金絲雀碼頭集團共同簽署了《關(guān)于雄安新區(qū)金融科技城項目戰(zhàn)略合作協(xié)議》，打造金融科技新城成為雄安新區(qū)的重要項目，如何促進金融科技發(fā)展成了全國熱點議題。目前中國的金融科技在移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸以及互聯(lián)網(wǎng)智能金融服務(wù)等方面的發(fā)展形勢向好，金融與科技的疊加必將會是未來金融業(yè)的主流發(fā)展方向。以科技驅(qū)動金融創(chuàng)新、以科技加金融共同促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，金融科技特色小鎮(zhèn)將以此為建設(shè)目標(biāo)，聚集散落的金融科技力量，整合高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)衍生出高端產(chǎn)業(yè)，在特色小鎮(zhèn)里形成具有廣闊發(fā)展空間的產(chǎn)業(yè)集群。

二、我國科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與數(shù)據(jù)的覺醒，我國金融行業(yè)的格局已經(jīng)發(fā)生翻天覆地的變化，運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等一系列互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將金融業(yè)傳統(tǒng)的支付結(jié)算、財富管理、借貸融資等通通改觀。我國金融科技的領(lǐng)跑者當(dāng)數(shù)“新四大發(fā)明”之一的移動支付，2013年到2017年支付規(guī)模翻了21倍，其規(guī)模已領(lǐng)跑全球。在網(wǎng)絡(luò)信貸方面，其由P2P發(fā)家，2015年互聯(lián)網(wǎng)巨頭逐漸參與進來讓整個網(wǎng)絡(luò)信貸市場進一步蛻變，到2017年年底，在交易所市場發(fā)行的螞蟻花唄ABS存量達1961億元、借唄1346億元，占到了中國消費類資產(chǎn)證券化市場的90%以上。金融科技的另一大產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融理財服務(wù)也在蓬勃發(fā)展，截止到2016年6月，我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達到1.01億人，較2015年年底增加用戶113萬人。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展改變了我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)的格局，促進了我國科技金融快速發(fā)展。我國科技金融在發(fā)展中也暴露了一些問題和不足。首先，我國科技金融發(fā)展的政策環(huán)境尚不成熟，產(chǎn)業(yè)扶持政策尚處于初級階段，大部分科技金融企業(yè)并沒有享受到政策的優(yōu)惠。其次，一些先進科技的應(yīng)用與金融監(jiān)管的要求相悖，國家對其發(fā)展持謹(jǐn)慎態(tài)度。另外，科技金融服務(wù)體系和相關(guān)配套產(chǎn)業(yè)還不完善，各行業(yè)之間沒有統(tǒng)一的信息共享、資源互通機制。最后，我國大大小小的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)魚龍混雜，部分中小企業(yè)目光短淺，只注重眼前利益而忽略了加強科技研發(fā)對企業(yè)發(fā)展的長期影響。

三、國內(nèi)外地區(qū)科技+金融發(fā)展模式經(jīng)驗借鑒

（一）中關(guān)村科技+金融發(fā)展模式經(jīng)驗借鑒

在國內(nèi)，中關(guān)村作為我國最早的國家級高科技園區(qū)，科技金融的發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街2016年入駐的機構(gòu)數(shù)量達50家，孵化創(chuàng)業(yè)項目超過1000個，有500個左右團隊總共獲得34億元左右融資。中關(guān)村在建立之初就有了清晰準(zhǔn)確的定位與發(fā)展計劃，長期發(fā)展下來具有了利于創(chuàng)新科技發(fā)展的文化要素，并具有極為開放的金融市場，與納斯達克等交易所簽有合作協(xié)議，其所運用政府政策支持構(gòu)建信用擔(dān)保體制，市場指導(dǎo)運作專門的擔(dān)保機構(gòu)，為創(chuàng)業(yè)公司提供金融服務(wù)。中關(guān)村的成功因素可以歸為以下幾點：

1.有完整的政策體系。目前，中關(guān)村科技園區(qū)自成立以來就受到國家和地方政府的政策傾斜，至2017年年初已有近百項政策優(yōu)惠，涵蓋了企業(yè)發(fā)展不同階段的方方面面。在實實在在的政策支持下，中關(guān)村科技園集中了大量豐富優(yōu)質(zhì)的資源。

2.科技實力雄厚。中關(guān)村在成立之初就吸收了最頂尖的科技資源，高新技術(shù)企業(yè)在此落戶，國內(nèi)一流院校在此設(shè)立研究院。經(jīng)過了20年的發(fā)展，中關(guān)村科技園已成為我國高科技產(chǎn)業(yè)聚集、創(chuàng)新能力最為強大、創(chuàng)新成果持續(xù)涌現(xiàn)的科技園區(qū)。

3.抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新機遇巧妙轉(zhuǎn)型。在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的浪潮下，一批新興產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，新的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式呈現(xiàn)出開放性、網(wǎng)絡(luò)化的特點，中關(guān)村的原有產(chǎn)業(yè)格局被改變，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下中關(guān)村的產(chǎn)業(yè)資源重新整合，打開了更廣闊的發(fā)展空間。

（二）美國硅谷科技+金融發(fā)展模式經(jīng)驗借鑒

在世界范圍內(nèi)，迄今為止最成功的科技與金融疊加的案例就是美國硅谷地區(qū)的打造，硅谷地區(qū)是以市場為導(dǎo)向，企業(yè)自主管理，不受政府直接干預(yù)的發(fā)展模式，美國硅谷的金融與科技的完美結(jié)合使美國在各個領(lǐng)域遙遙領(lǐng)先于其他國家，從美國硅谷地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗來看，其成功主要因素可以歸為以下三點：

1.文化底蘊深厚。硅谷具有著特殊的創(chuàng)新文化氣氛，這種氣氛滲透在了硅谷的方方面面，使之擁有了有利于創(chuàng)新的社會文化環(huán)境，保持著硅谷的持續(xù)發(fā)展。迄今為止硅谷依舊保持著蓬勃的發(fā)展勢頭，2015年擁有了19000項專利，每年凈增200項左右的新企業(yè)，保證著硅谷的創(chuàng)新活力，引領(lǐng)著硅谷的上升態(tài)勢。

2.擁有著源源不斷的科技人才。斯坦福大學(xué)等世界一流院校可謂是硅谷地區(qū)的供血源頭，這些大學(xué)不僅為硅谷提供著高質(zhì)量的人才，還由于其地理位置的優(yōu)勢，科研成果轉(zhuǎn)變效率極高。一流大學(xué)的存在使硅谷的學(xué)術(shù)氣氛濃烈，新的科研成果促進著硅谷經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。

3.風(fēng)險投資的發(fā)展。硅谷地區(qū)的面積和人口雖然只占了加州的1.22%和10%，卻產(chǎn)生了73.6%的風(fēng)險投資，這成為企業(yè)的主要資金來源。現(xiàn)在硅谷的風(fēng)險投資有著健全的法律制度、專業(yè)運作的金融服務(wù)機構(gòu)，還有著政府、企業(yè)、機構(gòu)與相關(guān)專家的專門信息交流的渠道。風(fēng)險投資的快速成形與蓬勃發(fā)展得益于政府的間接引導(dǎo)，1970年政府制訂了風(fēng)險投資發(fā)展計劃，頒布了優(yōu)惠政策，使之成為了硅谷創(chuàng)業(yè)者的主要資金來源。

四、科技金融特色小鎮(zhèn)發(fā)展模式探尋

區(qū)塊鏈+金融特色小鎮(zhèn)，打造共享經(jīng)濟的去中心化特色小鎮(zhèn)。2015年由數(shù)字貨幣在全球掀起了一股區(qū)塊鏈技術(shù)的熱潮，首先應(yīng)用于小鎮(zhèn)的建設(shè)過程中。小鎮(zhèn)融資可以通過區(qū)塊鏈的分布式記賬系統(tǒng)，記錄小鎮(zhèn)建設(shè)的每一步，將信息公開披露，并對小鎮(zhèn)項目進行估值預(yù)測，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上獲得融資。建設(shè)過程中所運用的資金流、物流、信息流等，將可以建設(shè)平臺利用區(qū)塊鏈的共享交易和可靠的數(shù)據(jù)庫推動小鎮(zhèn)建設(shè)，降低交易風(fēng)險。其次在小鎮(zhèn)運營過程中，運用區(qū)塊鏈去中心化的特征，完成小鎮(zhèn)內(nèi)各種交易與互動，降低運營成本，提高效率。基于區(qū)塊鏈的去中心化、公開透明信息、集體維護保障安全、可靠數(shù)據(jù)庫的特征在園區(qū)內(nèi)建立共享經(jīng)濟，將所有付費的娛樂、服務(wù)、醫(yī)療、教育押金化，交押金即可享受相關(guān)服務(wù)，再按照規(guī)定的日期退還，而經(jīng)營者運用押金進行投資獲取利益。在小鎮(zhèn)中，經(jīng)營者也是消費者，區(qū)塊鏈的共享經(jīng)濟將會改觀金融小鎮(zhèn)的風(fēng)貌。云計算+金融特色小鎮(zhèn)，打造新型數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險投資模式。云計算是基于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)服務(wù)的增加、使用和交付模式，通常涉及通過互聯(lián)網(wǎng)來提供動態(tài)易擴展且經(jīng)常是虛擬化的資源，而風(fēng)險投資模式將直接關(guān)乎小鎮(zhèn)能否有新型創(chuàng)業(yè)公司不斷出現(xiàn)，為小鎮(zhèn)源源不斷地注入活水。在打造小鎮(zhèn)自有的風(fēng)險投資模式過程中，通過云計算把大量創(chuàng)業(yè)公司的虛擬化數(shù)據(jù)管理起來，按照投資者的需求迅速對數(shù)據(jù)進行分析篩選，利用數(shù)據(jù)對創(chuàng)業(yè)公司準(zhǔn)確評估，讓投資者進行高效安全投資，同時對投資方進行信息管理，創(chuàng)業(yè)公司即可迅速在平臺上找到心儀的投資方進行洽談，最終形成“投資方+云計算數(shù)據(jù)信息+創(chuàng)業(yè)者”的模式，再加上一定的政策傾斜，將會有一個良好的風(fēng)險投資模式。風(fēng)險投資模式的成熟建立對于維持小鎮(zhèn)的創(chuàng)新文化有著重要作用。人工智能+金融特色小鎮(zhèn)，經(jīng)濟自主化的新路徑。人工智能發(fā)展迅速，已經(jīng)滲透到了金融產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，把人工智能應(yīng)用金融領(lǐng)域已經(jīng)成為大趨勢。特色小鎮(zhèn)中金融業(yè)作為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，離不開配套產(chǎn)業(yè)的支持。在特色小鎮(zhèn)中引入人工智能項目作為輔助產(chǎn)業(yè)，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)合作，有針對性地進行開發(fā)，可以極大地縮短技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化的時間。與傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供者相比，依托于人工智能技術(shù)的智慧金融通過深度學(xué)習(xí)和思考，突破人類的思維定式，能更精準(zhǔn)地應(yīng)對瞬息萬變的金融市場，滿足多樣化的金融服務(wù)需求。例如，在小鎮(zhèn)里建設(shè)智慧金融網(wǎng)點，客戶使用自助設(shè)備挑選金融產(chǎn)品，辦理金融業(yè)務(wù)，減少等待時間；應(yīng)用智能身份識別系統(tǒng)認(rèn)證客戶身份可以縮短業(yè)務(wù)流程；安裝智能導(dǎo)購，客戶站在金融產(chǎn)品前，智能導(dǎo)購會自動與客戶交流，對產(chǎn)品進行詳細介紹。在金融特色小鎮(zhèn)里有了人工智能技術(shù)的加持，真正讓老百姓體會到科技金融帶來的便利，讓更多的人享受到技術(shù)革新帶來的紅利。

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作者:冉笑涵 李祁 楊蕾