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摘要：構(gòu)建良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的和諧發(fā)展，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起舉足輕重的作用。目前，內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差、起點(diǎn)低，面臨的問(wèn)題較為突出，需要發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，通過(guò)建設(shè)健全的法律體系、信用體系和農(nóng)村金融服務(wù)體系，優(yōu)化內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)內(nèi)蒙古金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古;金融生態(tài)環(huán)境;優(yōu)化

1前言

1.1研究背景

當(dāng)前，內(nèi)蒙古自治區(qū)金融業(yè)正穩(wěn)步發(fā)展，銀行金融機(jī)構(gòu)不斷壯大，整體實(shí)力和經(jīng)營(yíng)效益逐步增強(qiáng)，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐加快。但由于我區(qū)金融生態(tài)環(huán)境底子差、起步較晚，尚未建立以政府為主導(dǎo)的，銀行、司法部門(mén)、企業(yè)為輔的金融生態(tài)環(huán)境保護(hù)機(jī)制。

1.2研究意義

當(dāng)前，雖然全區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)發(fā)展和諧穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)總量、金融業(yè)增加值連年上升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，金融生態(tài)環(huán)境也逐步改善。但是金融業(yè)仍處于相對(duì)滯后的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，存在較多問(wèn)題，諸如融資結(jié)構(gòu)不合理、民間金融風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高、中小企業(yè)融資困難、金融開(kāi)放度不夠等問(wèn)題。通過(guò)分析，尋找適合內(nèi)蒙古金融業(yè)發(fā)展的措施，解決難題，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2內(nèi)蒙古地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1內(nèi)蒙古地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1.1全區(qū)生產(chǎn)總值穩(wěn)步上升

2015年，全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值18032.8億元，同比增長(zhǎng)7.7%，占全國(guó)生產(chǎn)總值的2.7%，高于全國(guó)平均增速0.8個(gè)百分點(diǎn)。10年來(lái)，我區(qū)生產(chǎn)總值雖一直穩(wěn)步增加，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

2.1.2產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化

2015年，第一產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)收入為1618.7億元，同比增長(zhǎng)3.0%；第二產(chǎn)業(yè)收入為9200.6億元，增長(zhǎng)8.0%；第三產(chǎn)業(yè)收入為7213.5億元，增長(zhǎng)8.1%。全區(qū)三次產(chǎn)業(yè)比例為9：51：40，這是2005年以來(lái)第三產(chǎn)業(yè)增加值創(chuàng)下最新高，且第三產(chǎn)業(yè)占比連年上升，相信在不久后將超越第二產(chǎn)業(yè)，全區(qū)以服務(wù)行業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)。

2.1.3固定資產(chǎn)投資穩(wěn)中趨緩

2014年全年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額為12074.2億元，其中，城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資17437.85億元，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資1370.88億元。2005年到2013年的九年中固定資產(chǎn)投資逐步上升，到了2014年處于趨緩狀態(tài)，可能與近年來(lái)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資減少有關(guān)。

2.1.4對(duì)外貿(mào)易平緩增長(zhǎng)

2014年，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位所在地進(jìn)出口總額145.56321億美元，比上年下降11.6%。其中，出口總額占63.93548億美元，進(jìn)口總額占81.62773億美元。我區(qū)出口總額正在緩慢增加，意味著內(nèi)蒙的產(chǎn)品正慢慢走向去門(mén)，以后有望拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而出進(jìn)口總額則處于波浪增速狀態(tài)中。

2.2內(nèi)蒙古金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2.2.1金融組織體系逐步健全

到2015年末，內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)有4686家，形成了以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他非金融機(jī)構(gòu)并存的，分工合理、功能完備的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)組織體系。

2.2.2存款增速平穩(wěn)回升，存款增量創(chuàng)新高

縱觀2010年到2015年的變化，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額額度逐步增大，創(chuàng)下新高，到2015年其增速也從極速下滑當(dāng)中緩慢回升。

2.2.3貸款量平穩(wěn)增加，貨幣政策調(diào)控成效明顯

2010年到2015年，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額平穩(wěn)增加，截止2015年底，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額17140.7億元，新增貸款2186.7億元，同比增長(zhǎng)14.7%。

2.2.4社會(huì)信用信息征集系統(tǒng)建設(shè)初見(jiàn)成效

內(nèi)蒙古政府相繼出臺(tái)了一系列信用規(guī)劃和制度、啟用了社會(huì)信用信息平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目（一期）工程、開(kāi)通了“信用內(nèi)蒙古”網(wǎng)站。2015年，工商局、社保局、稅務(wù)局等政府部門(mén)陸續(xù)加入了社會(huì)信用系統(tǒng)，進(jìn)一步完善了我區(qū)信用體系，相信在政府部門(mén)的帶領(lǐng)下其他公用事業(yè)單位、企業(yè)也將加入信用系統(tǒng)。截止2015年末，我區(qū)10個(gè)區(qū)級(jí)部門(mén)陸續(xù)加入了社會(huì)信用體系，進(jìn)一步完善了社會(huì)信用體系，實(shí)現(xiàn)了信息交換共享，收錄了約160萬(wàn)社會(huì)法人、1300萬(wàn)自然人的5000多萬(wàn)條信用信息。與此同時(shí)，在示范區(qū)帶動(dòng)下，我區(qū)信用體系建設(shè)工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，到2015年末，共為298.8萬(wàn)農(nóng)戶建立了信用檔案，評(píng)定了197.6萬(wàn)信用戶、5000個(gè)信用村、1200個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

2.2.5法制建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)

司法部門(mén)定期組織打擊逃廢金融債務(wù)的專(zhuān)治活動(dòng)，對(duì)惡意逃債、隱匿資產(chǎn)等失信行為的個(gè)人以及企業(yè)加大曝光力度，并與工商、稅務(wù)、社保等機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接，限制失信人經(jīng)營(yíng)、投資、注冊(cè)公司等。此外，設(shè)立了呼和浩特、包頭金融仲裁院，填補(bǔ)了我區(qū)金融仲裁業(yè)務(wù)空白。

3優(yōu)化內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)策建議

3.1發(fā)揮政府主導(dǎo)作用

政府應(yīng)積極組織協(xié)調(diào)各領(lǐng)域及不同部門(mén)開(kāi)展優(yōu)化工作，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的監(jiān)督。首先，在機(jī)制上政府應(yīng)協(xié)調(diào)好銀行、企業(yè)、司法機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，并根據(jù)我區(qū)實(shí)際，制定出優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的具體方案，明確政府、司法、銀行、企業(yè)等相關(guān)部門(mén)的責(zé)任。其次，區(qū)政府在考核各地方政府的工作業(yè)績(jī)時(shí)，應(yīng)把地方金融生態(tài)環(huán)境等級(jí)作為考核指標(biāo)，執(zhí)行賞罰分明的激勵(lì)制度，促使地方政府更加注重金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

3.2進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

3.2.1改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織體系

應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管制，擴(kuò)大機(jī)構(gòu)規(guī)模，人員數(shù)量，規(guī)范業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度等，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步正規(guī)化。同時(shí)，應(yīng)多加組建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)農(nóng)村信用社的改革。因信息技術(shù)不發(fā)達(dá)，很多農(nóng)村信用社都還保持原來(lái)的規(guī)模以及運(yùn)營(yíng)機(jī)制，需要地方政府加大監(jiān)管力度，對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行全面的改革。

3.2.2鼓勵(lì)發(fā)展銀行發(fā)展為貸款公司

鼓勵(lì)股份制銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村設(shè)立分支，大力支持“三農(nóng)三牧”農(nóng)村金融項(xiàng)目，指導(dǎo)并帶動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，增加對(duì)涉農(nóng)存貸款投放額度，鼓勵(lì)其發(fā)展為規(guī)范的小額貸款公司。

3.2.3改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系

加快農(nóng)村金融服務(wù)體系的腳步，逐步形成多元化、多層次、市場(chǎng)化程度高的金融市場(chǎng)，為“三農(nóng)”發(fā)展提供更加有力的保障。

3.3重視中小企業(yè)融資問(wèn)題

樹(shù)立多元化的融資理念，使直接融資與間接融資相結(jié)合，鼓勵(lì)各銀行對(duì)中小企業(yè)開(kāi)放，增加對(duì)中小企業(yè)的資金投放額度，擴(kuò)大直接融資的規(guī)模，為中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市創(chuàng)造條件。此外，金融部門(mén)應(yīng)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)，降低門(mén)檻，減少貸款難度，為中小企業(yè)發(fā)展提供資金支持。再有，政府應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)新型融資模式的創(chuàng)新，同時(shí)在司法上沒(méi)有明確界定民間融資的法律界限，減少借貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.4建立完善的法律制度體系

（1）建立金融生態(tài)環(huán)境維護(hù)機(jī)制,避免行政干預(yù)。針對(duì)行政干預(yù)，政府應(yīng)成立金融生態(tài)環(huán)境維護(hù)工作部門(mén),協(xié)調(diào)司法部和外界的聯(lián)系,監(jiān)督司法部門(mén)依法、公平、公正地審理金融案件，以避免因行政干預(yù)而出現(xiàn)案件執(zhí)行難的問(wèn)題。（2）完善法律懲罰機(jī)制，減少不良貸款頻發(fā)。面對(duì)逃避銀行債務(wù)、信用不好的企業(yè)及個(gè)人，法律部門(mén)應(yīng)建立完善的法律懲戒制度，加強(qiáng)法律透明度。同時(shí)司法部門(mén)還應(yīng)降低訴訟費(fèi)用,提高審理效率，以免有些民眾因支付不起昂貴的訴訟費(fèi)或者案件審理周期過(guò)長(zhǎng)而放棄走司法裁決，權(quán)益得不到保障。（3）及時(shí)出臺(tái)農(nóng)村金融相關(guān)法律。應(yīng)加快相關(guān)農(nóng)村金融立法進(jìn)度，及時(shí)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，并組織開(kāi)展法律知識(shí)宣傳活動(dòng)，使農(nóng)民們有法律意識(shí)，減少不良貸款的發(fā)生，為農(nóng)村金融發(fā)展提供法律保障。比如，制定區(qū)域農(nóng)村金融“三農(nóng)”發(fā)展有關(guān)的法律法規(guī)，強(qiáng)制規(guī)定“三農(nóng)”發(fā)展的信貸款比例，確保“三農(nóng)”信貸資金的有效投入。

3.5建立健全的社會(huì)信用體系

3.5.1積極開(kāi)展誠(chéng)信宣傳活動(dòng)

圍繞“信用內(nèi)蒙古”建設(shè)，大力開(kāi)展誠(chéng)信主題教育活動(dòng)和宣傳活動(dòng)。教育方面，應(yīng)該把誠(chéng)信作為課堂的一部分，使學(xué)生從小就受誠(chéng)信教育渲染。宣傳方面，通過(guò)海報(bào)、電視廣告、手機(jī)等各種渠道宣傳誠(chéng)信，使誠(chéng)信融入到每個(gè)公民的思想道德中。同時(shí)，在評(píng)比文明旗縣城、行業(yè)、單位、道德模范、誠(chéng)信企業(yè)的時(shí)候把誠(chéng)信作為考核指標(biāo)，納入到評(píng)選工作當(dāng)中，樹(shù)立一批誠(chéng)實(shí)守信的典型的人和事物，弘揚(yáng)社會(huì)誠(chéng)信風(fēng)尚，懲罰沒(méi)有誠(chéng)信的商家，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍。

3.5.2拓寬征信渠道，加大信用覆蓋面

積極鼓勵(lì)地區(qū)銀行、金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司等事業(yè)單位、企業(yè)以及工商局、社保局、稅務(wù)局、交通運(yùn)輸部門(mén)等行政機(jī)關(guān)加入到區(qū)域信用體系當(dāng)中，整合信用信息資源，拓寬征信渠道，建立覆蓋面更廣的個(gè)人、企業(yè)金融信用系統(tǒng)。把“中小企業(yè)金融信用體系”和“農(nóng)村金融信用體系”建設(shè)作為重點(diǎn)。歸整地方中小企業(yè)金融信息，實(shí)現(xiàn)銀企雙方借貸信息的對(duì)稱(chēng)性，為中小企業(yè)融資提供真實(shí)性以及方便性。建設(shè)農(nóng)村信用體系，讓農(nóng)牧民意識(shí)到信用的重要性。

3.5.3建立“黑名單”制度，完善金融失信懲戒機(jī)制

建立完善的信用懲罰機(jī)制，對(duì)于違法違規(guī)者，尤其是對(duì)逃廢銀行債務(wù)等有失信行為的企業(yè)、個(gè)人，采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律懲戒手段。除此之外，還要建立“黑名單”制度，將有嚴(yán)重失信行為的企業(yè)及個(gè)人錄入系統(tǒng)，樹(shù)立反面典型，推動(dòng)全區(qū)加速形成重諾守信的良好金融信用文化。

參考文獻(xiàn)：

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作者:居虎虎 單位:內(nèi)蒙古蒙澤工程管理服務(wù)有限責(zé)任公司