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金融行業(yè)論文范文1

我國大力發(fā)展汽車金融行業(yè)，不僅可以推動汽車行業(yè)的發(fā)展，也能推動經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，還能提升我國民族汽車工業(yè)的市場競爭力。

1.推動汽車行業(yè)發(fā)展如表1所示，根據(jù)2007年的數(shù)據(jù)顯示，全球主要發(fā)達(dá)國家消費貸款比例都超過了50%，其中西班牙比例最高達(dá)到了80%的比例，就連位處發(fā)展中國家的印度都達(dá)到了65%。隨著時間的推移，美國的汽車貸款比例已經(jīng)上漲到了80%左右，而我國汽車消費貸款比例僅為10%左右，遠(yuǎn)比不上日本7年前的水準(zhǔn)?？梢?，現(xiàn)階段國人購買汽車的時，選擇貸款消費的比例仍較低，這就壓制了大量潛在消費者的購車需求。如果在汽車金融的大力推動下，國內(nèi)汽車消費貸款比例可以提升40個百分點，那么由此帶來的汽車銷量也就無法估量了。

2.推動國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展汽車金融行業(yè)的快速增加，還會帶動汽車相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加就業(yè)機(jī)會。如果發(fā)展得當(dāng)，汽車行業(yè)在汽車金融的推動下快速提升，還將引發(fā)汽車上、下游產(chǎn)業(yè)（鋼鐵行業(yè)、橡膠行業(yè)、汽車銷售業(yè)等）的持續(xù)增長，使得整條汽車產(chǎn)業(yè)鏈散發(fā)出勃勃生機(jī)。在產(chǎn)業(yè)環(huán)境不斷優(yōu)化的同時，行業(yè)的發(fā)展必定會帶來大量的就業(yè)機(jī)會，例如：汽車修理行業(yè)、汽車銷售行業(yè)等隸屬于第三產(chǎn)業(yè)，都是勞動密集型的行業(yè)，能吸收大量的就業(yè)人口。汽車金融行業(yè)既能帶動汽車相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，又能解決部分就業(yè)問題，對于推動國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著十分重要的意義。

3.出于產(chǎn)業(yè)競爭需要在國內(nèi)，積極建設(shè)汽車金

融公司的企業(yè)都是國外的知名品牌，例如：豐田、大眾等。它們的汽車本身在技術(shù)層面已優(yōu)于國產(chǎn)汽車，再加上這些外資品牌能夠提供優(yōu)惠的金融服務(wù)，這就增加其品牌的綜合競爭能力。不僅如此，汽車金融本身就有其豐厚的利潤，增強(qiáng)外資的盈利能力，對于國產(chǎn)汽車工業(yè)的生存和發(fā)展是十分不利的。所以，我國大力推進(jìn)汽車金融行業(yè)的發(fā)展，從某種程度上能夠改變外資在國內(nèi)汽車金融領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)格局，對國產(chǎn)汽車提升產(chǎn)業(yè)競爭力有著積極的作用。

二、目前汽車金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，汽車金融行業(yè)的發(fā)展勢頭還是不錯的，但也遭遇到一些問題，具體分析如下：

1.汽車金融行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治銮拔囊咽觯嚱鹑谛袠I(yè)具體涉及到汽車經(jīng)銷商融資和汽車消費信貸，但目前整個汽車金融市場以汽車消費信貸市場為主，所以本文只對汽車消費信貸市場潛力進(jìn)行分析。根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計，2001年我國汽車的消費信貸余額已達(dá)到436億元，截止2008年汽車消費信貸余額有1583億元，截止至2013年底汽車消費信貸余額已經(jīng)突破3500億元了，現(xiàn)階段汽車金融市場已經(jīng)初具規(guī)模。汽車金融市場的發(fā)展要依附于汽車的最終消費，而近幾年我國的汽車市場規(guī)模逐漸擴(kuò)大，早已越過年銷售1500萬輛汽車的大關(guān)。如表3.1所示，2008年至2012年期間，我國新注冊民用汽車數(shù)量從每年763.2萬輛增加到1772.5萬輛，雖然同比增速有所放緩，但是新注冊汽車的整體規(guī)模還是在不斷擴(kuò)大的，并一直保持汽車銷量“世界第一”的頭銜。隨著汽車銷售規(guī)模的增加，我國汽車金融市場容量也在不增長當(dāng)中，除去汽車銷售增加因素，只要提升汽車消費信貸比例，就可以使市場規(guī)模成倍的增加。根據(jù)民生銀行和德勤的估算（2013），我國汽車消費信貸余額到了2015年能達(dá)到6000億元的規(guī)模，可見其市場潛力。

2.汽車金融行業(yè)發(fā)展問題分析汽車金融行業(yè)具有較大的市場潛力，但在發(fā)展中也遇到了不少問題，總的來看有以下四點：

（1）征信體系不健全社會征信體系的不健全，已經(jīng)影響到了汽車金融行業(yè)的發(fā)展，特別是對個人汽車消費信貸方面造成了重大的影響。由于缺乏健全的信用評估體系，我國個人汽車消費信貸的“呆壞賬”已經(jīng)超過了1000億元，這些“呆壞賬”絕大多數(shù)都來自于四大國有銀行。這就迫使這些商業(yè)銀行在操作個人汽車消費信貸的時，要求更加嚴(yán)格、條件更加苛刻，使得汽車金融的發(fā)展受到了限制。

（2）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，汽車金融公司可從事“購車貸款業(yè)務(wù)”、“經(jīng)銷商采購貸款和營運設(shè)備貸款”等八類業(yè)務(wù)。前文已述，目前汽車金融行業(yè)的業(yè)務(wù)主要集中在汽車消費信貸業(yè)務(wù)上，經(jīng)營業(yè)務(wù)的單一也導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險的放大。但客戶本身還擁有汽車置換、租賃等其他的金融服務(wù)需求，對于汽車金融行業(yè)而言還是有市場前景的。但受到資金規(guī)模、人才數(shù)量和政策制約等限制，現(xiàn)在汽車金融行業(yè)無法為客戶提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)組合，以滿足客戶消費訴求，使得這些汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務(wù)單一、盈利渠道單一。

（3）銷售網(wǎng)絡(luò)受限《汽車金融公司管理辦法》還規(guī)定：汽車金融公司如要開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，必須得到銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。這就增加了汽車金融公司開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的成本，對于網(wǎng)點的布局和功能設(shè)置需要做更長時間的規(guī)劃，極有可能錯失發(fā)展的良機(jī)。不僅如此，如果銀監(jiān)會不允許開設(shè)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，這限制了汽車金融公司構(gòu)建、發(fā)展自身的銷售網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展目標(biāo)，使其金融服務(wù)產(chǎn)品不能推廣到目標(biāo)市場中去。最后，在限制汽車金融公司擴(kuò)張的同時，也遏制了整個汽車金融行業(yè)的發(fā)展。

（4）缺乏復(fù)合型人才根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，銀監(jiān)會對汽車金融公司中任職的高級管理人員實行了嚴(yán)格的核準(zhǔn)制，但對中下層人員的工作要求并未作嚴(yán)格限制。就目前的國情來看，汽車金融行業(yè)的綜合性人才還是十分缺乏的，該行業(yè)的從業(yè)人員主要來自于外企、商業(yè)銀行和汽車企業(yè)。汽車金融行業(yè)在我國還處于初級階段，缺乏優(yōu)秀的從業(yè)人員勢必會影響該行業(yè)的健康發(fā)展。

三、我國汽車金融行業(yè)發(fā)展對策

綜上可知，汽車金融行業(yè)擁有良好的發(fā)展前景，只要妥善解決發(fā)展中的相關(guān)問題，就能使汽車金融行業(yè)快速、健康地發(fā)展。

1.建立健全征信體系社會征信體系的不健全已經(jīng)影響到了汽車金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以建議加快建設(shè)個人征信系統(tǒng)，為汽車金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造“誠信社會”的氛圍。其中，個人征信系統(tǒng)應(yīng)包含個人的各類信用信息，以及相應(yīng)的評估體系。這樣，汽車金融公司就可以運用科學(xué)的評估方法，對客戶的信用風(fēng)險進(jìn)行評估，降低個人信用風(fēng)險。

2.適當(dāng)減少政策限制隨著國內(nèi)汽車和金融市場的開放，以及國內(nèi)外汽車金融環(huán)境的變化，銀監(jiān)會應(yīng)該逐步放松對汽車金融行業(yè)的管制，通過修改相關(guān)的法律法規(guī)，增加汽車金融公司的融資渠道，放松對汽車信貸利率的管制，減少經(jīng)營業(yè)務(wù)的約束，提升我國汽車金融行業(yè)的專業(yè)性和規(guī)范性。在使汽車金融行業(yè)突破政策制約的同時，讓汽車金融公司調(diào)整發(fā)展業(yè)務(wù)思路，根據(jù)客戶的需求不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，最終推動我國汽車行業(yè)的健康發(fā)展。

3.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè)現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，已經(jīng)影響到社會、人們生活的方方面面。各大汽車金融公司完全可以依托現(xiàn)有的信息技術(shù)，大力推動汽車金融的電子商務(wù)化，使得各類汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、信息化。這樣，汽車金融公司就可以通過網(wǎng)絡(luò)，完成相關(guān)業(yè)務(wù)的審核，突破現(xiàn)有的地域限制，增加銷售渠道和網(wǎng)絡(luò)。

金融行業(yè)論文范文2

從2008年底開始，國際油價下降，廣州也開始新一輪的油價下降，拖車費用也隨之下降，但是伴隨而來的是經(jīng)濟(jì)不景氣而導(dǎo)致的出口貨物減少，集裝箱陸地運輸受到很大的沖擊，行業(yè)里普遍有這樣的氣氛：以前貨量多的時候，油價很貴，現(xiàn)在油價降下來了，卻沒有那么多貨可以走了，加上燃油附加費，車輛運輸?shù)某杀疽恢本痈卟幌?，加上司機(jī)承擔(dān)不僅僅是開車，集裝箱運輸?shù)乃緳C(jī)還必須有基本的物流知識，以便在堆場和裝箱等情況下可以做一些基本的操作。因此，司機(jī)的人工費用也是比普通貨運司機(jī)高出許多的，在這樣的情況下，集裝箱運輸只有通過大量的貨物運輸才能實現(xiàn)效益發(fā)展，畢竟運輸行業(yè)有它的先天不足性，那就是一定會出現(xiàn)空載，但是當(dāng)今的出口形勢越發(fā)嚴(yán)峻，集裝箱運輸又大部分依賴于海運出口，因此，在2009年春季，拖車行的生存遇到很大的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，雖然每天碼頭的拖車還在排隊，但是背后是大多數(shù)拖車成本降低，卻生意不好的行業(yè)狀況。

（二）廣州本地出口企業(yè)狀況

2月11日，海關(guān)總署公布了1月中國外貿(mào)進(jìn)出口的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)：進(jìn)出口總值1418億美元，比去年同期下降29%；其中出口下降了17.5%，進(jìn)口下降了43.1%。如此前預(yù)計的一樣，中國2009年1月進(jìn)出口首現(xiàn)十余年來創(chuàng)紀(jì)錄的兩位數(shù)跌幅，連續(xù)三個月出口負(fù)增長。受到加工貿(mào)易和機(jī)電產(chǎn)品下滑影響最大的是中國第一外貿(mào)大省廣東。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，1月廣東省出口下降23.6%，超過全國下降的速度6.1個百分點。外需不足，中國政府即使推出政策，也只能影響出口產(chǎn)品價格，還有導(dǎo)致貿(mào)易摩擦的風(fēng)險。

在廣州，家具、玩具、工業(yè)用品、鞋類基本上出口的真實情況比報紙新聞上要嚴(yán)重很多，很多外貿(mào)商城都關(guān)門了，特別是年后，都基本上不開工，大企業(yè)有大企業(yè)的困難，小企業(yè)干脆先閉業(yè)一段時間，因為外貿(mào)的單子越來越少，出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷更像是一句口號，有幾家企業(yè)可以輕松地做到出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷呢。我所接觸的一些中小貿(mào)易公司，每年就靠著幾家外國大客戶的訂單在做生意，忽然間不來訂單了，都無法估計未來是什么營業(yè)情況。一項對于出口企業(yè)的廣州調(diào)查報告在年初引起了物流行內(nèi)的注意，這項從去年11月開展的民營企業(yè)實地調(diào)查顯示：去年1-10月，廣州市關(guān)停的工業(yè)企業(yè)800多家，約占全部工業(yè)企業(yè)的2%，其中，政府強(qiáng)制關(guān)停的高耗能、高污染企業(yè)約占20%，受金融危機(jī)影響關(guān)停的約占60%，主要集中在服裝、制鞋、塑料五金、玩具、電子電器等行業(yè)。

調(diào)查表明，玩具業(yè)是受金融危機(jī)影響最大的行業(yè)之一，廣州的玩具企業(yè)大多為來料加工出口型企業(yè)，很多企業(yè)10月份以后基本上就沒有訂單，部分企業(yè)已經(jīng)處于停工狀態(tài)。其次是飲食業(yè)，進(jìn)入去年9月下旬后，中低檔餐廳營業(yè)收入平均下降約20%，高檔餐廳下降約35%-40%.此外，印刷業(yè)、物流業(yè)、汽車零件業(yè)等均受到了金融危機(jī)的沖擊。由于營業(yè)收入急劇下降，導(dǎo)致部分民營企業(yè)處于盈虧平衡點以下，部分行業(yè)開始大面積持續(xù)虧損。

（三）黃埔港出貨狀況

在廣州黃埔舊港，集裝箱運輸和堆場還是如往年一樣，貨如輪轉(zhuǎn)，因為黃埔港是淺水港，很多貨物都更愿意轉(zhuǎn)移到幾百公里外的鹽田港和蛇口港出，但是廣州本地的企業(yè)和工廠還是會愿意選擇在黃埔港出貨的，隨著南沙、黃埔新港的崛起，黃埔舊港的集裝箱吞吐量逐漸被這些新港口或者深圳的鹽田蛇口港比下去，事實上黃埔港的港建等費用比較低，所以對于想降低出關(guān)成本的企業(yè)，會選擇黃埔港出貨。

（四）廣州海運行業(yè)現(xiàn)狀

金融行業(yè)論文范文3

［摘要］近幾年來，房地產(chǎn)持續(xù)升溫，國家出臺了一系列宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策對其進(jìn)行調(diào)控，對構(gòu)建和諧的房地產(chǎn)行業(yè)起到了非常重要的作用。文章從理論出發(fā)，結(jié)合當(dāng)前政策，詳細(xì)分析了國家經(jīng)濟(jì)政策對房地產(chǎn)行業(yè)的影響。

［關(guān)鍵詞］經(jīng)濟(jì)政策房地產(chǎn)宏觀調(diào)控影響

近幾年，隨著房地產(chǎn)投資的急劇增溫和房價的持續(xù)攀升，房地產(chǎn)成了炙手可熱的話題。無庸置疑，房地產(chǎn)業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。而據(jù)研究表明，我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)絕大部分資金來源于銀行貸款。這種對銀行完全依賴的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，一方面讓房地產(chǎn)市場風(fēng)險日益集中到商業(yè)銀行，另一方面很容易通過銀行信貸加以膨脹。當(dāng)房地產(chǎn)泡沫越吹越大時，一國經(jīng)濟(jì)面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險也就越來越大。在此形勢之下，有必要用宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控來控制房地產(chǎn)業(yè)的泡沫成分。

一、金融政策對房地產(chǎn)業(yè)影響分析

1）對房地產(chǎn)企業(yè)的影響

加息會增加房地產(chǎn)企業(yè)的融資成本，但對于不同的房地產(chǎn)企業(yè)來說，影響也不盡相同。負(fù)債結(jié)構(gòu)不同，融資渠道不同以及資金實力不同的房地產(chǎn)企業(yè)受加息的影響也不同。對于那些負(fù)債率較高，融資渠道單一，經(jīng)營業(yè)績較差的房地產(chǎn)企業(yè)，加息后企業(yè)的經(jīng)營要面臨強(qiáng)大的壓力。

2）對消費者的影響

加息無疑會增加其還貸壓力，促使某些消費者提前還貸或部分提前還貸。據(jù)新浪財經(jīng)的一項調(diào)查顯示，有七成左右的被調(diào)查者認(rèn)為央行未來還將繼續(xù)加息，而央行的連續(xù)加息，利率所提高的累積幅度讓消費者的還貸成本增加了許多。

3）對房價的影響

房價在短期內(nèi)受加息影響較小，但未來房價增長將趨于本文來源：文秘站 平緩。宏觀金融政策本身的性質(zhì)決定了其真正凸現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成效上需要相當(dāng)長的一段時間。加息對于購房者來說意味著購房支出的增加，這實際上是央行在削減對貸款購房者的支持力度，降低其購買力。而購買力的降低必然會減少對房地產(chǎn)需求，這種對需求的抑制作用將最終決定供給，從而控制過高的房價，產(chǎn)生積極的降溫作用，使房價回歸理性。

1、存款準(zhǔn)備金率政策

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率會對貨幣供應(yīng)總量產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)：當(dāng)提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣乘數(shù)減小，商業(yè)銀行可運用的資金減少，貸款能力下降，貨幣流通量相應(yīng)以一定比率減少。但是據(jù)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)顯示，個人住房貸款并未因房價上漲、加息等因素影響而大幅減少。另一方面，隨著房地產(chǎn)企業(yè)的資金渠道目益多樣化，對銀行貸款需求的占比逐步減少，因此通過提高法定準(zhǔn)備金率從而使銀行減少貸款來間接調(diào)控房地產(chǎn)市場可能收效甚微。

1） 積極影響

上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是直接作用于商業(yè)銀行的政策措施，對減少商業(yè)銀行的流動性具有立竿見影的政策效果。從這個角度來看，提高存款準(zhǔn)備金率 0.5％能夠誘發(fā)商業(yè)銀行加大前期房地產(chǎn)調(diào)控政策的執(zhí)行力度，控制房地產(chǎn)開發(fā)和消費貸款的增長速度，進(jìn)而加速和鎖定近兩個月來各種調(diào)控政策的政策效率。

2）消極影響

調(diào)整存款準(zhǔn)備金率在理論上可以遏制投資過快，但同時也將帶來一定的風(fēng)險。張家鵬指出，就目前國際市場形勢來分析，中國和印度的房地產(chǎn)市場屬于快速的上升趨勢，投資回報率較高，如果央行單方面的減少對房地產(chǎn)企業(yè)的貸款，就可能給國際上的一些投資家?guī)頇C(jī)會，這樣歐美大量游資將會大量涌入中國，對樓市起到推波助瀾的作用。 2、匯率調(diào)整

我國人民幣匯率的變動將會影響國內(nèi)金融市場上的資金流動．投資者的投資動機(jī)也會隨著匯率的變動發(fā)生改變。而我國房地產(chǎn)業(yè)是一個資金密集型的產(chǎn)業(yè),因此人民幣匯率的變動將會我國地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生多方面的影響。

1）對房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金的影響

匯率預(yù)期的變動將對一國的資本化率產(chǎn)生重要影響。資本在國際問流動的原因是追逐利益和規(guī)避風(fēng)險，因而匯率的變動會影響資本的流動，特別是短期資本的流動。

2）對房價的影響

供需和投機(jī)是影響房價的兩個主要因素，而匯率的變動直接影響的是供需及投機(jī)行為這兩個方面。目前由于人民幣存在較強(qiáng)的升值預(yù)期．這使得大量的海外熱錢通過各種渠道進(jìn)入國內(nèi)并將其快速轉(zhuǎn)化為人民幣資產(chǎn)．等待人民幣的升值預(yù)期的實現(xiàn)，達(dá)到獲利得目的。

3）對房地產(chǎn)自身價值的影響

在當(dāng)前．我國房地產(chǎn)業(yè)尤其是大規(guī)模開發(fā)的高端房產(chǎn)，其銷售市場不僅僅是局限于國內(nèi)還面向國際。因而當(dāng)人民幣匯率發(fā)生變化時，對那些高端房產(chǎn)的自身價值就會產(chǎn)生很大的影響，它們的自身價值會因為受到人民幣匯率的浮動而發(fā)生變化，從對擁有者會而產(chǎn)生額外的盈利。

3、稅收政策

清算土地增值稅給開發(fā)商帶來的最大變數(shù)是因為拿地時間不同，成本不同，導(dǎo)致的稅款額度不同。拿地時間較早的項目因差額巨大將支付巨額增值稅成本，且拿地越早和捂地時間越長稅費越高。一旦清算土地增值稅開始執(zhí)行，一些以長期囤積土地為獲利方式的地產(chǎn)企業(yè)因為持有土地時間較長，差價較大，可能遭遇較大的稅負(fù)壓力。

4、調(diào)整住房貸款政策

這屬于選擇性貨幣政策工具中的不動產(chǎn)信用控制工具。常見的控制方法有：規(guī)定金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的最高限額、最長期以及首期付款和分期還款的最低金額。

二、房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)對對策

1、轉(zhuǎn)換市場機(jī)制，開拓資金資源渠道

資金是房地產(chǎn)開發(fā)的首要因素，迫切需要通過多渠道的融資活動來滿足房地產(chǎn)企業(yè)對資金的需求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以利用加入世貿(mào)組織和金融市場多元化的機(jī)會尋求銀行以外的融資渠道。上市是理想的融資渠道，通過資本市場融資或再融資，可緩解房地產(chǎn)項目資金需要壓力。

2、走聯(lián)合開發(fā)，合作經(jīng)營，集中和規(guī)?；缆?/p>

房地產(chǎn)業(yè)作為一個高投入，高風(fēng)險的行業(yè)，特別需要房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行規(guī)模化、集團(tuán)化經(jīng)營，以提高其抗風(fēng)險的能力。

3、改善經(jīng)營管理，消除短視觀念，提高核心競爭力

房地產(chǎn)企業(yè)需要完善內(nèi)部機(jī)制，規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營管理。從長遠(yuǎn)放眼，做好項 目的長期規(guī)劃，提高企業(yè)開發(fā)效率，提高創(chuàng)新能力，把觀念由做“項目”、做“產(chǎn)品”轉(zhuǎn)到做“企業(yè)”上來。

參考文獻(xiàn)：

［1］朱崇實. 金融法教程［m］. 北京：法律出版社,

金融行業(yè)論文范文4

[關(guān)鍵詞]金融業(yè)全面開放銀行并購風(fēng)險法律問題

一、明晰產(chǎn)權(quán)，完善銀行的公司治理機(jī)構(gòu)問題

當(dāng)前影響我國商行競爭力還是一個改變體制與機(jī)制的問題。從銀行治理來看，“官本位”現(xiàn)象仍然嚴(yán)重，仍沿襲典型的“行政化”治理結(jié)構(gòu)，各級管理人員“官員”色彩十分濃厚。企業(yè)普遍存在的行政干預(yù)色彩過濃等中國商業(yè)銀行公司治理中的特有現(xiàn)象。銀行業(yè)公司治理的法律環(huán)境。在國際方面，國際清算銀行的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2005年10月31日的《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》評論第13條指出：“好的公司治理要求一個合適并高效的法律、規(guī)制和制度基礎(chǔ)。其包括宏觀經(jīng)濟(jì)政策、商法體系和會計準(zhǔn)則等能影響市場完整性和總體經(jīng)濟(jì)效能的諸多要素，這些要素可能游離于金融監(jiān)管范圍之外”。銀監(jiān)會副主席蔣定之特別提到推動董事會構(gòu)成的專業(yè)化。指出要有一定制衡和監(jiān)管機(jī)制。要依靠董事會集體決策，而不是董事會一人決策。要依靠分析管理委員會、審計等專門委員會為董事會決策提供支持。另外要非常重視發(fā)揮獨立董事在公司治理當(dāng)中的作用。要進(jìn)一步加快職能便捷，權(quán)力有效地制衡，形成暢通的信息溝通機(jī)制和有效的權(quán)衡機(jī)制，樹立股東價值和穩(wěn)定經(jīng)營的理念。商業(yè)銀行應(yīng)抓住股份制改造和上市這一時機(jī)建立完善的治理結(jié)構(gòu)，否則極有可能步已經(jīng)上市的一些國企之后塵，治理結(jié)構(gòu)依然薄弱，效率和效益依然低下，不良資產(chǎn)繼續(xù)增加，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)惡化。因此應(yīng)按照《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機(jī)構(gòu)獨立運作、有效制衡的制度安排，以及建立科學(xué)、高效的決策、激勵和約束機(jī)制。需要由股東大會決定的重要事項的及時提交；關(guān)聯(lián)交易的公開與公平；表決時關(guān)聯(lián)股東的回避；分紅、派息方案的如期公布和實施等。中國的銀行進(jìn)行現(xiàn)代公司治理是非常重要的，只有真正改成現(xiàn)代公司，才能從根本上提高核心競爭力。

二、關(guān)注銀行并購可能產(chǎn)生的壟斷問題，制定專門的銀行并購法

1、加強(qiáng)銀行并購的壟斷規(guī)制。目前，我國還沒有制定《反壟斷法》，且對銀行并購的壟斷行為和不正當(dāng)競爭行為無其他具體的法律規(guī)定，導(dǎo)致對銀行并購過程中可能出現(xiàn)的壟斷行為無法規(guī)制。筆者認(rèn)為有必要通過立法層次較高的規(guī)則規(guī)范導(dǎo)致壟斷和限制競爭的并購不能獲得批準(zhǔn)。為了增強(qiáng)在并購限制競爭或制造壟斷方面的審查具有可操作性，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)會同市場競爭主管機(jī)構(gòu)就審查的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)范。

2、完善銀行并購的監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范政府行為。首先，正確界定政府在銀行并購中的職能和行為邊界，不斷提升市場對銀行并購的作用。銀行并購是市場行為，必須根據(jù)交易雙方的客觀要求，按照市場經(jīng)濟(jì)的運行原則進(jìn)行。因此，為了提高銀行并購的效率和質(zhì)量，政府職能必須有一個大的轉(zhuǎn)變，使市場要成為銀行并購的主導(dǎo)力量。政府的定位應(yīng)集中于通過制定和執(zhí)行法律為銀行并購創(chuàng)造規(guī)范、平等、公正的政策和法律環(huán)境，規(guī)范并購秩序，制定并購市場準(zhǔn)人和退出標(biāo)準(zhǔn)，而不是直接介入并購活動。

3、制定專門的銀行并購法。立法是為了規(guī)范，規(guī)范是為了有準(zhǔn)備地應(yīng)對我國銀行在境內(nèi)外的并購。銀行并購法律規(guī)則的建立，首先必須重點關(guān)注并購審核批準(zhǔn)的基本標(biāo)準(zhǔn)、審查的基本程序、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)等問題。其次，在立法結(jié)構(gòu)和體系上，要為各類型的銀行并購確立統(tǒng)一原則和基本規(guī)則，在此基礎(chǔ)上由銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及其他政府主管機(jī)構(gòu)制定進(jìn)一步的操作規(guī)章，以彌補(bǔ)基礎(chǔ)法律的不足。

三、現(xiàn)有銀行法律體系清理和監(jiān)管體系的完善問題

隨著金融業(yè)的全面開放，我們還面臨著一個全面的法律法規(guī)清理和規(guī)范的問題。我們現(xiàn)在的很多管理辦法與世貿(mào)協(xié)定有沖突的地方，要做一些適應(yīng)性調(diào)整，比如說國民待遇，另外，一些超國民待遇要收回，現(xiàn)在一些外資銀行實際上是享受超國民待遇。如何加快中國商業(yè)銀行的改革進(jìn)程，在保護(hù)期內(nèi)建立符合國際慣例、適合國情、能夠有效運作的現(xiàn)代商行制度，增強(qiáng)中國商行的戰(zhàn)略規(guī)劃能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和防范風(fēng)險能力，從而全面提升中國商業(yè)銀行的核心競爭力，是中國整個銀行業(yè)面臨的十分重要而緊迫的課題。

此外監(jiān)管政策也應(yīng)該做出相應(yīng)的變化。比如說，多元化監(jiān)管模式，即征信機(jī)構(gòu)、存款保險公司等都應(yīng)該是整個監(jiān)管體系的一部分；在監(jiān)管技術(shù)上面，應(yīng)該引進(jìn)透明機(jī)制，提出及時校正措施；在宏觀調(diào)控方面，政府與市場之間應(yīng)該有一個良性的互動，幫助金融機(jī)構(gòu)化解經(jīng)濟(jì)波動帶來的風(fēng)險。

四、對外資銀行的平等待遇問題

從銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境看，銀行業(yè)引資存在事實上的準(zhǔn)入不平等。目前相關(guān)監(jiān)管法規(guī)允許單個股東入股中資銀行的比例，外資最高不超過20％。而對國內(nèi)民營資本，雖無明確規(guī)定，但實際審批皆以10％為限。這種不平等實際上限制了民營資本向中資銀行注入活力。此外，中外資稅負(fù)不平等問題始終得不到解決，客觀上削弱了中資銀行的競爭力。然而令人欣喜的新近通過的銀監(jiān)會制定的《外資銀行管理條例>已經(jīng)提出了外資銀行在注冊成為法人銀行后，除了存貸比等監(jiān)管指標(biāo)需和中資銀行保持一致外，稅收等方面的優(yōu)惠也將取消。這就使中資銀行和外資因銀行在同等的條件下競爭。

五、建立銀行的退出機(jī)制。構(gòu)建存款保險制度

海外的金融機(jī)構(gòu)并不一定都是好的金融機(jī)構(gòu)，開放之后我們怎樣去應(yīng)付那些有問題的外資金融機(jī)構(gòu)?我認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是可以而且是能夠破產(chǎn)的，破產(chǎn)對投資者是一個損失，但對整個經(jīng)濟(jì)而言是一種保護(hù)。此外破產(chǎn)也應(yīng)涉及到社會保障問題，即破產(chǎn)銀行職工如何安置問題，故應(yīng)建立適當(dāng)?shù)纳鐣Ｕ蟻硗咨瓢仓煤吞幚砺毠栴}。

金融行業(yè)論文范文5

論文關(guān)鍵詞：IPO募集資金，投向變更，公司特征

 

一、引言

IPO的成功發(fā)行對企業(yè)的發(fā)展具有重大意義，它不僅可以使公司籌集大量資金投資新項目，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，實現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)，且有助于改善公司資本結(jié)構(gòu)和公司治理，實現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展，從而實現(xiàn)公司價值最大化的目標(biāo)。上市公司募股功能的發(fā)揮，對促進(jìn)上市公司快速發(fā)展金融論文，提升上市公司的社會貢獻(xiàn)水平也產(chǎn)生了重大影響。但是其發(fā)展也存在諸多問題和弊病有待解決，IPO上市公司變更募股資金投向就是其中的問題之一。這是因為上市公司發(fā)行新股時的《招股說明書》，實際上都是對投資者的一種承諾，投資者據(jù)此做出投資與否的判斷。如果投資者決定投資，就等于與上市公司簽訂以招股說明書為內(nèi)容的投資合同，約定投資人出資，公司方面負(fù)責(zé)經(jīng)營管理。所以IPO上市公司變更募集資金的使用方式實際是一種違約行為，這不僅直接損害了投資者的利益，也嚴(yán)重影響了證券市場資源配置功能的發(fā)揮。而近年來,中國IPO募集資金投向變更行為越來越頻繁，其用途變更已引起了各方人士的高度關(guān)注論文參考文獻(xiàn)格式。因此，本文擬在股權(quán)分置改革背景下，通過采用公司特征作為主要研究變量，對IPO募集資金投向變更進(jìn)行了實證研究，試圖從中找出某些規(guī)律，為保護(hù)投資者的利益和推動我國證券市場的發(fā)展提供一些幫助和建議。

二、文獻(xiàn)綜述

國外理論界對于證券市場和上市公司的研究已經(jīng)非常成熟和深入，但是由于國外的股票市場比較健全，監(jiān)管得當(dāng)金融論文，幾乎沒有隨意變更IPO募集資金使用用途的現(xiàn)象，所以國外文獻(xiàn)對此的研究也很少，未發(fā)現(xiàn)西方關(guān)于募資投向變更問題的相關(guān)研究成果。國外的大量研究都集中在融資的資本結(jié)構(gòu)、成本、融資順序等方面。但我們可以借鑒國外學(xué)者的研究方法和理論基礎(chǔ)。國內(nèi)對此問題的研究也始于1997年后，市場上出現(xiàn)大量變更募集資金使用用途的現(xiàn)象之后。

關(guān)于國內(nèi)對IPO募集資金投向變更的研究，主要集中在以下幾個方面：

1、對我國上市公司募集資金投向變更的原因進(jìn)行分析，并從客觀因素和非客觀因素兩個方面進(jìn)行分析論證。

2、研究上市公司募集資金投向變更與變更前后公司業(yè)績之間的關(guān)系，以此分析上市公司募集資金變更是“善意”還是“惡意”以及募集資金投向變更對公司業(yè)績影響是積極還是消極的。

3、分析了上市公司募集資金投向變更引起的市場反應(yīng)，檢驗公眾對上市公司募集資金變更的反應(yīng)以及影響這種反應(yīng)的因素有哪些，并對不同種類募集資金變更的顯著影響因素是否不同進(jìn)行對比分析。

4、從戰(zhàn)略與績效的視角對我國上市公司募集資金投向的多元化與變更的關(guān)系進(jìn)行了研究。分析募集資金投向的多元化程度與變更程度相關(guān)關(guān)系。

5、對上市公司面對的制度約束分析的較多，缺乏對這些制度約束的形成機(jī)制及其歷史演變進(jìn)行分析。

三、研究假設(shè)

張為國、翟春燕（2005）得出了因主觀因素發(fā)生募集資金投向變更的比例大于因客觀因素變更的比例。并進(jìn)一步說明上市公司變更募集資金投向在一定程度上是由中國特殊的制度背景和現(xiàn)實因素所造成的。要改變目前這種現(xiàn)狀，需要改變我國“一股獨大”的股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善我國的公司治理結(jié)構(gòu)論文參考文獻(xiàn)格式。2005年4月29日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國證監(jiān)會向各上市公司及其股東、保薦機(jī)構(gòu)、滬、深證券交易所、中國證券登記結(jié)算公司下發(fā)了《關(guān)于上市公司股權(quán)分置改革試點有關(guān)問題的通知》，宣布正式啟動股權(quán)分置改革試點工作。股權(quán)分置改革的實行使上市公司的大股東手中的股票價值與小股東一樣伴隨著二級市場的價格波動，大小股東的利益基礎(chǔ)一致，這必然促使大股東關(guān)心公司二級市場的表現(xiàn)。段特奇(2003)認(rèn)為上市公司發(fā)出的募集資金變更投向公告會在證券市場上產(chǎn)生傳導(dǎo)效應(yīng)金融論文，引起該公司股價下跌。據(jù)此，我們提出以下假設(shè)：

假設(shè)一：IPO募集資金投向變更與第一大股東持股比例呈正相關(guān)。

如何防止內(nèi)部人控制及大股東操縱、完善董事會的職能與結(jié)構(gòu)，從而重樹投資者的信心，成為全球范圍內(nèi)企業(yè)所關(guān)注和需要解決的問題。于是，人們開始意識到引入獨立董事會制度以強(qiáng)化董事會的職能，確保董事會運作的公正、透明的必要性。從股東投資者層面來看，獨立董事制度有利于制衡控股股東，監(jiān)督經(jīng)營者。獨立董事有助于保持董事會獨立性，維護(hù)所有股東利益，增加股東價值。董事會中的獨立董事能為董事會提供知識、客觀性、判斷和平衡，從全體股東利益出發(fā)監(jiān)督和監(jiān)控公司管理層。因此，獨立董事制度在一定程度上會抑制IPO募集資金投向變更行為的發(fā)生，我們提出下面假設(shè)：

假設(shè)二：IPO募集資金投向變更與獨立董事比例呈負(fù)相關(guān)。

上市公司募集資金投向變更現(xiàn)象非常普遍。但在所有發(fā)生變更的行業(yè)中，以傳統(tǒng)制造業(yè)所占比例最大，這是由于傳統(tǒng)制造業(yè)處于完全競爭狀態(tài)和微利狀態(tài)，該行業(yè)主營業(yè)務(wù)利潤率較低，如果把募集的資金用于主業(yè)金融論文，給企業(yè)帶來的利潤會很小，受高額利潤的驅(qū)使，這就使得這些上市公司紛紛放棄原來擬投資項目，而改投其他收益率更高的項目或轉(zhuǎn)向非實業(yè)投資領(lǐng)域以期獲得高利潤。而對于新興行業(yè)來說本身主營業(yè)務(wù)具有很好的前景，公司處于高速發(fā)展時期，沒有改變募集資金投向的動機(jī)。因此，可以得出以下假設(shè)：

假設(shè)三：IPO募集資金投向變更與行業(yè)具有相關(guān)性論文參考文獻(xiàn)格式。

募集資金變更實際上是對IPO公司《招股說明書》中可行性項目的否定，這是上市公司投資決策的失誤，從實質(zhì)上反映了我國上市公司普遍沒有建立起細(xì)致有效的投資決策程序和規(guī)范。但這種規(guī)范化的決策程序的建立與公司規(guī)模是具有相關(guān)性的，我們知道公司規(guī)模越大，其公司治理結(jié)構(gòu)越完善，也會有科學(xué)的規(guī)范投資決策機(jī)制為其提供支持，對可行性項目的論證相應(yīng)的較充分。另外，公司規(guī)模越大，其受到各項監(jiān)管也越多，所以不會輕易改變募集資金投向。據(jù)此，我們提出以下假設(shè)：

假設(shè)四：IPO募集資金投向變更與公司規(guī)模呈負(fù)相關(guān)。

如果上市公司負(fù)債較多金融論文，很可能會盲目的拼湊一些項目，來解決資金短缺的燃眉之急，募集資金到手后，又找各種理由來說明原來的項目效益差，另外的項目好等來變更募集資金投向。同時，債較多、財務(wù)狀況較惡劣的公司在遇到其他投資項目或是應(yīng)對公司發(fā)展的其他需要時，沒有其他渠道獲得資金，只好使用募集來的資金。也就是說為了“圈錢”欺騙廣大投資者。根據(jù)上述分析提出以下假設(shè)：

假設(shè)五：IPO募集資金投向變更與公司資產(chǎn)負(fù)債率呈正相關(guān)。

從以上假設(shè)定義本文的變量，如下表：

變量定義

 

變量

代碼

變量說明

預(yù)計符號

因變量

1

發(fā)生募集資金投向變更

 

  0

沒有發(fā)生募集資金投向變更

解

釋

變

量

FS

變更年末第一大股東持股比例

+

DS

變更年末獨立董事比例

―

INS

傳統(tǒng)行業(yè)為1，新興行業(yè)為0

  LnTA

變更年末資產(chǎn)總額對數(shù)

―

DA

金融行業(yè)論文范文6

1.學(xué)生對開展金融實踐教學(xué)的認(rèn)同度較高，并愿意積極主動地參與。

83.21%的同學(xué)認(rèn)為實踐教學(xué)在大學(xué)四年學(xué)習(xí)過程中是“很重要或比較重要”，只有2.19％的同學(xué)認(rèn)為“不重要”。同時，有55.47%的同學(xué)“愿意或比較愿意”嘗試試點試驗性實踐教學(xué)課程。

2.學(xué)生并不了解實踐教學(xué)，更多是出于未來就業(yè)而主動學(xué)習(xí)。

調(diào)查結(jié)果顯示，67.15%的學(xué)生認(rèn)為金融實踐課程的內(nèi)容“一般、不豐富”甚至“很少”，部分原因在于他們認(rèn)為研究性學(xué)習(xí)和寫論文的形式并不屬實踐教學(xué)范疇，這說明學(xué)生對實踐教學(xué)內(nèi)容的了解僅是略知一二，甚至不清楚。另外，60.58%的學(xué)生明確表示就是為未來就業(yè)做準(zhǔn)備，而“關(guān)注和了解金融專業(yè)從事的工作內(nèi)容”、“建立社會人脈關(guān)系網(wǎng)”、“發(fā)現(xiàn)自身在學(xué)習(xí)過程中的不足”和“為完成學(xué)分”的比例分別是6.57%、16.06%、13.87%和2.92%。

3.學(xué)生不滿現(xiàn)有的實踐課時設(shè)置。

40.14%的學(xué)生每學(xué)期接受過5-10次的實踐教學(xué)經(jīng)歷，31.39%的學(xué)生接受過2-5次的實踐教學(xué)經(jīng)歷，其中大三的實踐機(jī)會較少，幾乎都集中在大四完成。從學(xué)生的內(nèi)心意愿上看，57%的學(xué)生希望一周中能有4-5次實踐機(jī)會，經(jīng)調(diào)查某些同學(xué)甚至大膽建議，“實踐教學(xué)能像國外的實習(xí)工作一樣，實踐與理論的學(xué)時安排各50%”。同時71.53%的學(xué)生認(rèn)為現(xiàn)有實踐教學(xué)學(xué)時安排是“不太合理或很不合理”。

4.學(xué)生喜歡形式多樣的實用性實踐課程。

87.9%的學(xué)生認(rèn)為已開設(shè)的實訓(xùn)課程中最實用的課程是證券實訓(xùn)，該課程的講授教師經(jīng)驗豐富，能精彩解析股票操作實盤過程，并且利用教師自身資源讓學(xué)生實盤體驗，令人印象深刻。在61%的學(xué)生的心中，理想的實踐教學(xué)是能夠到金融企業(yè)進(jìn)行參觀訪問，或者進(jìn)行股票、外匯、期貨等操盤培訓(xùn)，45%的學(xué)生希望增加銀行、證券、保險等實務(wù)模擬操作訓(xùn)練，35%的學(xué)生希望能提供一些專業(yè)的項目分析與報告，或者采取模擬金融企業(yè)招聘的形式進(jìn)行就業(yè)指導(dǎo)，僅有18%的學(xué)生認(rèn)為聘請校外專家進(jìn)行專題講座或者培訓(xùn)金融計量方面的技能是比較合適的。

5.學(xué)院實踐教學(xué)的保障條件較差。

83.94%的學(xué)生認(rèn)為學(xué)校的實踐教學(xué)經(jīng)費投入“不足”；對于，42.34%的學(xué)生認(rèn)為實踐教學(xué)教師能力“較強(qiáng)或一般”，而且目前學(xué)校對學(xué)生實踐能力的評價指標(biāo)體系幾乎沒有。

二、獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系構(gòu)建的方案設(shè)計——以西財行知學(xué)院為例

從調(diào)查問卷的分析結(jié)果中顯示，學(xué)院金融實踐教學(xué)在教學(xué)模式、教學(xué)內(nèi)容、隊伍建設(shè)、平臺建設(shè)、組織管理等方面仍存在一定問題。因此，本文在設(shè)計金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系方案的同時，建議學(xué)院采用“試點試驗”的辦法，即從大學(xué)一年級招收的新生中，擇優(yōu)編制一個班，將其命名為“金融創(chuàng)新實驗班”實施這套方案。

1.金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)模式的設(shè)計。

經(jīng)系部選拔的“金融創(chuàng)新實驗班”，其理論教學(xué)內(nèi)容和本專業(yè)的培養(yǎng)大綱保持一致，僅在實踐教學(xué)方面進(jìn)行試驗。方案將設(shè)計該專業(yè)的實踐教學(xué)內(nèi)容分為課堂內(nèi)實踐教學(xué)、校內(nèi)課堂外實踐教學(xué)、校外實踐教學(xué)和畢業(yè)論文四大模塊。將明確設(shè)計各學(xué)年培養(yǎng)目標(biāo)和具體環(huán)節(jié)目標(biāo)。把四年最終培養(yǎng)的整體目標(biāo)具體分配到不同的學(xué)年當(dāng)中，形成階段性目標(biāo)；每個階段目標(biāo)又由不同實踐教學(xué)環(huán)節(jié)體現(xiàn)出來。基礎(chǔ)訓(xùn)練階段（大一）：課堂內(nèi)的實踐教學(xué)采用以經(jīng)濟(jì)學(xué)為基礎(chǔ)的的案例式教學(xué)和創(chuàng)新實訓(xùn)教學(xué)；校內(nèi)課堂外實踐教學(xué)采用計算機(jī)、英語相關(guān)培訓(xùn)，經(jīng)濟(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)法熱點話題討論，金融業(yè)界專家講座等；校外實踐教學(xué)實施參觀金融企業(yè)的認(rèn)知性生產(chǎn)實習(xí)。通過感性體驗，獲得社會實踐的經(jīng)驗，培養(yǎng)初步調(diào)查能力。能力提升階段（大二）：課堂內(nèi)的實踐教學(xué)采用英語口語能力、計量統(tǒng)計軟件培訓(xùn)，金融、會計等課程的案例式教學(xué)，對銀行、保險課程的實訓(xùn)教學(xué)，管理溝通能力模擬、戰(zhàn)略模擬大賽等創(chuàng)新實訓(xùn)教學(xué)；校內(nèi)課堂外實踐教學(xué)采用銀行業(yè)務(wù)操作競賽、學(xué)生模擬家庭理財計劃大賽，金融熱點辯論，銀行、證券從業(yè)資格培訓(xùn)，金融專家、企業(yè)老總專題講座，學(xué)生自辦金融學(xué)術(shù)報；校外實踐教學(xué)要求學(xué)生自己到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)、到證券公司大廳觀看考察、到保險公司理賠部門參觀，并提交觀感總結(jié)。通過這些模擬實驗和實地考察，培養(yǎng)學(xué)生實際操作能力。能力深化階段（大三）：課堂內(nèi)的實踐教學(xué)采用案例式教學(xué)，股票外匯投資操作、銀行信用管理、保險精算等實驗訓(xùn)練，雙導(dǎo)師指導(dǎo)的創(chuàng)新實訓(xùn)教學(xué)；校內(nèi)課堂外實踐教學(xué)采用股票模擬競賽，學(xué)生模擬企業(yè)投資計劃大賽，金融熱點辯論，會計、銀行、證券、基金、期貨從業(yè)資格培訓(xùn)，金融專家、企業(yè)老總專題講座，學(xué)生發(fā)表學(xué)術(shù)文章等方式；校外實踐教學(xué)采用針對金融熱點進(jìn)行社會調(diào)查，暑假期間進(jìn)行到實習(xí)基地或金融企業(yè)進(jìn)行專業(yè)技能實習(xí)。通過實驗操作、實習(xí)訓(xùn)練，強(qiáng)化學(xué)生實踐能力，培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)。綜合創(chuàng)新階段（大四）：課堂內(nèi)的實踐教學(xué)采用經(jīng)典案例式教學(xué)，期貨交易、銀行風(fēng)險管理訓(xùn)練，金融營銷訓(xùn)練，創(chuàng)新實訓(xùn)教學(xué)等方式；校內(nèi)課堂外實踐教學(xué)采用股票投資模擬競賽，金融熱點辯論，各類職業(yè)資格從業(yè)資格證書培訓(xùn)，金融專家、企業(yè)老總專題講座，發(fā)表金融學(xué)術(shù)論文；校外實踐教學(xué)要求畢業(yè)頂崗實習(xí)，并結(jié)合畢業(yè)論文進(jìn)行社會調(diào)查，做出實結(jié)；畢業(yè)論文經(jīng)歷選題、收集資料、提煉觀點、擬定提綱、謀篇布局、撰寫論文、修改潤飾，參加答辯等過程。通過完成各項綜合性實驗、實訓(xùn)、實習(xí)、論文，希望學(xué)生能對行業(yè)有進(jìn)一步了解，提高自身社會實踐能力。

2.金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)管理的設(shè)計。

2.1采用“擇優(yōu)錄取、滾動管理、優(yōu)勝劣汰”的動態(tài)教學(xué)管理模式。

新生在入學(xué)報到時，自愿申請進(jìn)入實驗班。系部需結(jié)合自薦生的學(xué)習(xí)成績、個性特長、家庭背景、社會背景等因素進(jìn)行擇優(yōu)錄取，并將班級人數(shù)控制在30人左右，已實現(xiàn)方案期待的結(jié)果。進(jìn)入實驗班后，在培養(yǎng)過程中實行滾動管理、優(yōu)勝劣汰。滾動式管理是指不斷優(yōu)勝劣汰，補(bǔ)充新鮮血液，讓已獲得優(yōu)質(zhì)資源的實驗生也存在危機(jī)感，更加珍惜這些優(yōu)質(zhì)資源和機(jī)會。班內(nèi)學(xué)生如果表現(xiàn)不佳，考核成績不合格者淘汰，轉(zhuǎn)入本專業(yè)其他班級繼續(xù)學(xué)習(xí)。同時，其他班級若有表現(xiàn)優(yōu)秀者，自薦并結(jié)合2位教師的推薦，經(jīng)考核通過后可進(jìn)入該實驗班。

2.2實行雙導(dǎo)師制，專業(yè)班主任跟蹤管理。

班級特別為每位學(xué)生配2名導(dǎo)師，其中1名導(dǎo)師負(fù)責(zé)專業(yè)基礎(chǔ)知識輔導(dǎo)，另1名行業(yè)導(dǎo)師負(fù)責(zé)專業(yè)的社會知識培養(yǎng)，學(xué)生將有機(jī)會參與行業(yè)導(dǎo)師的校外活動與事務(wù)。并且實驗班會配備1名具有金融專業(yè)素養(yǎng)的教師作為班主任，跟班聽課、聽講座、會議研討，并負(fù)責(zé)與該實驗班相關(guān)的組織、協(xié)調(diào)、管理工作，可以優(yōu)先考慮金融專業(yè)課教師擔(dān)任班主任，并為其給予提薪等激勵手段。

2.3提供“畢業(yè)學(xué)位證+職業(yè)資格證+培訓(xùn)合格證”的結(jié)業(yè)模式。

學(xué)生修完實驗班的全部項目，成績良好以上，學(xué)院除了頒發(fā)金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)證和學(xué)位證之外，還將給學(xué)生頒發(fā)“金融創(chuàng)新實驗班的培訓(xùn)合格證”。結(jié)合學(xué)生在四年終將職業(yè)資格培訓(xùn)所獲得相關(guān)“金融行業(yè)職業(yè)資格證書”，多證在手有助于學(xué)生盡快進(jìn)入金融行業(yè)各領(lǐng)域，能迅速地適應(yīng)崗位工作。

2.4360教學(xué)質(zhì)量監(jiān)督。

實踐教學(xué)過程中不能缺少質(zhì)量監(jiān)督，對實驗班將采取學(xué)生評教、跟班班主任評教、主任評教等360教學(xué)質(zhì)量評價，加強(qiáng)對理論課程和社會實踐能力培養(yǎng)的教學(xué)質(zhì)量控制，隨時反饋，隨時改善。

三、加強(qiáng)獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)保障機(jī)制建設(shè)