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農戶投資論文范文1

論文關鍵詞：小額信貸，SWOT―PEST，戰略

 

一：引言

小額信貸問題一直受到國內學者的關注。趙芝玲，鄒帆(2003)通過對農戶小額信貸的績效的分析，指出中國小額信貸能實現農戶增收與信用社盈利增加的雙贏結果。李莉莉(2005) 通過對正規金融機構小額信貸運行機制的績效評價金融論文，指出對于農戶收入有正的顯著影響論文開題報告范例。張立軍，,湛泳(2006)通過分析小額信貸與當地農戶貧困之間的關系，認為農村小額信貸的發展對農戶家庭經營收入產生了正面的影響。朱乾宇，董學軍（2007）選取湖北省恩施土家族苗族自治州為研究對象，構建當地少數民族貧困地區農戶小額信貸的扶貧績效的研究，認為小額信貸對農戶的增收有積極作用金融論文，且非農業貸款投向相對農業貸款投向而言具有更好的績效。總體而言，國內對小額信貸的研究大多數還停留在小額信貸的績效分析方面，采用SWOT―PEST分析整個小額信貸產業的戰略選擇的文獻相對較少。在加快發展農村的同時，不能光靠增加小額信貸的投入，還應注重農村小額信貸的戰略發展，為小額信貸的可持續發展打下堅實基礎。因此金融論文，有必要對農村小額信貸的現狀作系統的分析，在此基礎上厘清農村小額信貸發展的優勢與劣勢，為改善農村金融生態環境提供有益的借鑒。基于以上思考，本研究運用SWOT―PEST模型對農村小額信貸進行評價和分析，為小額信貸的可持續發展提出了建議。

二：研究的方法

SWOT―PEST矩陣方法是一種戰略分析方法，利用它可以把影響小額信貸發展的政治(P)、經濟(E)、社會(S)、技術(T)等因素放到統一的框架內進行系統的SWOT分析金融論文，辨別出影響中國小額信貸發展的關鍵因素，從而有利于了解小額信貸發展的環境條件，為小額信貸的發展提供戰略性的決策論文開題報告范例。

表1 我國小額信貸產業的SWOT―PEST分析

 

Pest/

Swot

政策法律環境（politics）

經濟環境（economics）

社會文化環境（society）

技術環境（technology）

內在因素

優勢S

政府為小額貸款的可持續發展采用貼息的政策

激活農村金融市場

越來越多的農民從事非農生產，還貸周期短、投資回報率較高。

征信系統

無需抵押物與擔保品

劣勢W

未還款者法律追究問題、正規銀行貸款貸款者的道德風險

農業的天生脆弱性使得小額信貸風險加大

農民的盲目投資

融資難、限制了規模、沒規模效應、服務滯后

外在條件

機遇O

政府對農村金融市場的重視及對農村的發展建設

我國經濟的快速發展，使得小額信貸違約率降低。

先讓一部分區域先推廣，利用“示范效應”逐步推廣的理念得到認同。

 

  正規金融機構開辦小額貸款業務金融論文，使得資金時間與安全性監管體系成熟。

挑戰T

目前還沒任何法律界定小額信貸的法律地位

農業受到自然災害與市場變動影響較大，貸款農戶日益產生貸款危機，形成不良貸款

農戶投資論文范文2

論文關鍵詞：農業產業化資金，支農財政投入，農村金融，農民收入

 

建設現代農業，發展農村經濟，增加農民收入，統籌城鄉經濟社會發展，是全面建設小康社會的重大任務。而近幾年來，農民收入增長減慢，城鄉收入差距進一步拉大是我們面臨的新問題。云南是一個高原山區省份，全省地勢由西北向東南呈階梯狀逐級下降，海拔高低相差極大，地貌類型多樣，氣候類型復雜，比起國內的其他省份，農業生產的自然條件欠發達。同時又由于經濟政策等多方面原因，使得農業的投入少，農村一直處于不利的地位，農業增效難、農民增收難、農村社會進步慢的問題未能得到有效的解決。要發展農村經濟，就要先增加對農業的投入，改變投資結構，使投入主體、投入渠道以及投入形式更加多元化，不斷完善農村產業投資體系。

一、云南省農業產業投資構成

云南省涉農產業資金來源主要有：政府、金融機構、社會投資等。其中支農財政投入，政府擔負著建設農村基礎設施和基礎產業的職責，故應重點投資于那些風險較大、收益期長，對農業發展起著保護和促進作用的大中型項目；銀行等金融機構起到的是調節社會余額資金的作用，因而對農業的貸款主要應用于生產經營用的暫時周轉資金；而社會投資從目前發展的情況來看，由于受多方面的原因，投資額還比較小。

目前，云南省政府對農業的投資，主要有財政預算內安排的支農資金、基本建設資金、專項扶貧資金以及對農民的直接補貼。農業投資中很大一部分是由政府拿出來的，主要用于投資農田的水利建設、農業科技推廣、農村基礎設施建設，起到了維持農業發展外圍環境的作用。2007、2008兩年全省的財政支出總額為1135.22億和1470.24億元，而財政支農支出分別為 127.60億和177.77億[1]，農業支出所占財政支出比例分別是11.24%和12.09%，表明財政支農支出的增長速度略加快。

各金融機構對農業的貸款是農業投資中另一個較大的來源。2007和2008兩年，我省金融機構發放的農業貸款分別是444.6億元和747.2億元[1]1，這主要來自國有商業銀行，說明國有商業銀行是金融機構中對農業投資的主體論文格式范文。

農業投資中社會投資目前規模不大、影響范圍較小。農戶投資僅限于種籽、化肥、農機具等方面，由于資本積累額的限制，他們往往沒有能力開辦第二、三產業，故農戶投資對農村產業結構的優化所起作用不大[2]。因而要通過投資結構的變動來影響農村產業結構，主要還要依靠財政支出和銀行農村信貸。

二、云南省農業產業資金來源：

（一）財政投入

財政對農業的投入主要是指政府運用財政政策工具對農業發展提供的資金支持，既包括政府通過財政預算安排的直接用于農業發展的財政資金，如農業基本建設支出、農林水利氣象等部門事業費支出、支援農村生產支出等，也包括政府通過其他渠道安排的間接支持農業發展的財政支出，如各種用于農業的財政補貼支出、農業稅收減免等[3]。財政投入是國家支持農業發展的重要資金來源，財政對農業的有效投入是促進農業經濟發展和增加農民收入的重要措施之一。歷年省委省政府都將農業作為重點，采取各種投資方式，提高農業產值，增加農民收入。

通過表1我們可以看出，財政對農業的支出保持著不斷增長的趨勢，從1998年的34.66億元上升到2008年的177.77億元，上漲了約5.13倍，其中漲幅最大的為2007年，該年的財政支農資金較上年增長了52.16%。漲幅最小的為2005年，該年的財政支農資金僅比上一年增長了2.23%。從農業支出在國民經濟中的比重看，財政農業支出占整個財政支出的比重在不斷上升，1998年為10.57%，2000年為9.47%，到2003年這一比例降到了8.34%，2004年出現恢復性增長，為10.83%支農財政投入，到2008年為12.09%。但是從另一個方面考慮，農業作為我省的支柱產業，每年的支出占財政總支出的比重均小于20%，由此可見，財政對農業的投入力度依舊較小，不能夠適應農業的快速發展。

表1云南省歷年財政總支出與農業支出對比情況

 

年份

地方財政一般預算

支出（億元）

農業支出

（億元）

農業支出增長

比重（%）

農業支出占財政總支出的比例（%）

1998

328.00

34.66

2.48

10.57

1999

378.05

36.59

5.57

9.68

2000

414.11

39.20

7.13

9.47

2001

496.43

45.26

15.46

9.12

2002

526.89

46.35

2.41

8.80

2003

587.35

48.99

5.70

8.34

2004

663.64

71.90

46.76

10.83

2005

766.31

73.50

2.23

9.59

2006

893.58

83.86

14.10

9.38

2007

1135.22

127.60

52.16

11.24

2008

1470.24

177.77

農戶投資論文范文3

論文摘要：本文認為市場機制促使傳統農戶背離原有家庭周期運動規律，加快社會分化與變遷。農戶社會分化的均衡條件為：農業勞動力轉移與農業勞動力培養的均衡、土地家庭承包經營與適度規模經營的均衡、農村資金技術需求與資金技術供給的均衡。本文從城鄉聯系角度，分析了培育現代農戶的思路。

農戶是農村經濟社會發展的基本細胞，既是生活消費及社區活動主體，也是重要的生產經營主體。黨的以來，農村改革強化了農戶的地位與作用。在推進社會主義新農村建設的新時期，億萬農戶的作用更加不容忽視。要引導和促進農戶分化與變遷，使農村從以傳統農戶為主體的社會結構演變為以現代農戶為主體的社會結構，不斷加快農業和農村現代化進程。

一、傳統農戶的家庭周期運動規律

歷史上，傳統農戶一代又一代地延續他們的生活和生產經營活動，維持自給自足或半自給自足的生計狀況。大多數農戶的社會交往范圍僅限于居住地附近的幾個村莊，耕地、牲畜、勞作始終是農戶生活的主要內容，以小農為主體的農村經濟社會發展難以破除周而復始的凝滯化狀態。

1.家庭、人口和生活。農戶家庭趨于小型化，在典型的核心家庭中，中青年夫婦作為家里的主要勞動力，承擔贍養老人及養育子女的社會責任。家庭勞動力數量、學齡人口、有無病人等人口狀況，很大程度上決定農戶的生計狀況。從一對年輕夫婦在父母操持下，建筑新房和組建新的家庭開始，農戶的家庭周期運動就呈現與上一代大致相同的軌跡。他們承襲了雙方父母的社會關系網絡，以及生兒育女的家庭理念，在農村社區生活中支撐著門戶。

2.耕地、種植和養殖。對于傳統農戶，耕地是最重要生產資料，種植和養殖是最主要生產活動。由于人口不斷增長，農戶很少有擴大土地生產經營規模的可能性。在小塊耕地上，提高生產收入的傳統途徑是精耕細作，進行勞動密集型生產經營。傳統農戶很少有能力引進新型種、養機械設備與技術。個別農戶調整擴大經濟作物種植面積，或發展養殖業，使家庭生計狀況有所改善。

3.集市、集會和教育。在農村經濟社會生活中，最重要的市場活動是定期的村鎮集市貿易，廣大農民或買或賣，作為自然經濟的補充，作為維系傳統農戶家庭周期的必要條件。在農村傳統節日、婚喪嫁娶、迎來送往等集會性社區活動中，農戶努力鞏固家庭現有的社會地位。大多數傳統農戶在有限條件下重視對子女的教育，期盼下一代生活有新的轉機。

二、農村社會變遷中農戶分化的均衡條件

隨著農村改革不斷深化，勞動力、資金、技術、土地等生產要素流動或流轉現象日益普遍，對傳統農戶家庭周期形成沖擊，加快了農戶分化與變遷進程。從日出而作、日落而息的傳統農戶中不斷孕育產生新型農民，有的農戶經營工副業企業，逐步脫離了土地生產經營；有的農戶在土地流轉中擴大經營規模，成為商品農業大戶，等等。這些都為農業和農村發展帶來新的希望。

農戶分化的根源，在于逐步健全的市場機制促使傳統農戶在經濟社會發展中背離了原有的家庭周期運動規律。一方面，越來越多的農民子女，特別是文化素質較高的青年群體更熱衷于選擇非農就業，不再“子承父業”、沿襲父母的務農生活。這使有的地區農業生產加劇老齡化、兼業化。

另一方面，一些農戶熱愛務農，但不滿足于傳統的經營規模、生產技術和農業效益，積極探索走一條技術與資本密集型的優質高效農業的路子。但是，他們經常面臨土地、資金、技術等瓶頸問題，真正靠務農實現富裕還急需扶持。要積極促進農戶分化，推進整個農村社會變遷，必須創造有利于農戶社會分化的均衡條件。

1.農業勞動力轉移與農業勞動力培養的均衡。當前，我國農業勞動力加快轉移，這是打破傳統小農生產經營格局的必要條件。但是，農業勞動力轉移過程也是農戶家庭中相對較高素質的勞動力流失過程，可能導致農業高素質勞動力供求失衡，影響農業生產及農產品供給。因此，在農戶分化進程中，要同時加強農業勞動力培養，使農戶留在農業的勞動力進一步提高素質，提高勞動生產率和產出能力，使真正務農的農戶成為發展現代農業的生力軍。

2.土地家庭承包經營與適度規模經營的均衡。我國農村普遍實行土地家庭承包經營制度，在調動農戶積極性方面發揮了重要作用。但是，家庭承包土地面積較小，地塊比較分散，很難作為農戶增收的主要來源。因此，要在穩定土地家庭承包經營，特別是，切實保障小農戶的生產與生計的基礎上，積極引導那些已經實現非農化生產經營的農戶，與本地具有務農積極性的農戶之間依法進行土地承包經營使用權流轉，逐步探索發展土地適度規模經營。

3.農村資金技術需求與資金技術供給的均衡。在市場經濟條件下，資金與技術等要素傾向于從農業流向收益更高的非農產業，從農村流向更具有投資潛力和創新環境的城鎮。這將加重農戶生產經營困難。要切實加強宏觀調控，加大對農業和農村發展的資金、技術等支持，從要素供給方面著力促進傳統農戶分化與變遷，為更多農戶邁向現代生產經營創造必要的均衡條件。

三、從城鄉聯系角度培育現代農戶的思路

農戶社會分化的動力機制和均衡條件，既源自于農村社區內部，也來自于城鎮和工業部門。隨著市場經濟體制的完善，要不斷落實統籌城鄉經濟社會發展的重大方略，落實工業反哺農業、城市支持農村的重要方針。以下，著重從城鄉聯系的視角，對積極扶持和培育現代農戶的思路進行分析。

1.城鄉人口流動與現代農戶成長。農村富余勞動力轉移，主要得益于逐步擴大的城鎮和工業勞動力需求。要建立健全城鄉勞動力市場，進一步促進農業人口向城鎮轉移，使之成為農戶分化的重要推動力量。同時，積極引導一部分農民工返鄉創業，影響和帶動更多農戶主動適應市場經濟要求，學習和掌握現代生產經營管理知識，在創業過程中轉化為現代農戶。有條件的農村，也可以吸納城鎮熟練工人和技術人員就業，改善農村人力和人才隊伍結構。

2.城鄉道路交通與現代農戶成長。傳統農戶經濟社會活動范圍較小，農民往往安土重遷，老守田園。這與長期以來城鄉道路建設落后，交通聯系不便有直接關系。要加快城鄉道路交通網建設，密切城鄉經濟社會聯系，使農民企業家和農民經紀人等更加便捷地來往于城鄉之間，進一步激發農村市場經濟活力。隨著城鄉交通狀況改善，城鄉農副產品市場也將逐步擴大，有利于廣大農戶發揮資源優勢，發展特色農業、定單農業，增強競爭力。

3.資金技術聯系與現代農戶成長。在現代社會經濟發展中，農戶是自主經營的市場主體，也是自負盈虧的投資主體。要切實加大城鎮金融機構對農業和農村的資金扶持，發展現代產業。要在農戶中普及信貸知識，探索引進投資少、周期短、見效快的生產經營項目，扶持更多農民走現代生產經營之路。加大城鎮科研開發成果在農村的轉化力度，鼓勵農戶在各類生產中選擇和采用新品種、新技術和新工藝，融會鄉土知識，提高創新能力。

從我國城鄉發展不平衡的實際來看，不斷推進傳統農戶向現代農戶分化與變遷，依然是農村社會經濟發展的最艱難的一步。今后，在建設新農村過程中，要深化改革，積極引導和促進農戶分化，特別要抓緊培育扶持現代農戶成長，為農業和農村現代化奠定重要微觀基礎。

農戶投資論文范文4

關鍵詞：農村用地，土地整理，問題對策，規劃保護

 

隨著社會的發展，人地之間的矛盾也日益激化，未來建設的用地量必定會突破當前的用地儲備，建設用地必然會占用一部分農用地，尤其是耕地，耕地的占補平衡形勢越來越嚴峻。如何確定土地整理項目投資的新方向，以實現保護耕地的目標，并采取一定的投資方式保護現有耕地，進一步穩定糧食耕種面積，提高耕地產出率，這對于探討我國農村土地整理的問題及對策有一定的價值意義。碩士論文，問題對策。

一、固始農村土地整理的現狀與問題

1.1城鎮化水平低，發展比較緩慢

由于固始縣特殊的自然條件、經濟基礎、區位和觀念等諸多方面的原因，造成城鎮化水平低，城鎮發展比較緩慢。全縣33鄉鎮中，僅有8個建制鎮，建成區面積只有19.6個/千平方公里，人口只有17.73人，占全縣總人口11.63%。城鎮不但數量小，而且規模小。碩士論文，問題對策。固始作為全縣的政治、經濟、文化中心，工業和第三產業滯后，尚不能很好地直到帶動縣域經濟發展的作用，經濟功能薄弱，總體規模偏小，多數鄉鎮基本以單一的行政中心為主，并有傳統農產品加工的鄉鎮企業和小規模的集市貿易，集聚能力和服務功能薄弱，職能單一，處于低層次發展階段。

1.2土地松散，土地整理功能得不到發揮

在固始縣人均建設用地普遍偏高，居住用地占城市建設用的比例較大，“一戶一樓，一家一院”的傳統農村型居住方式仍是目前小城鎮居民普遍采用的居住形式，從而導致土地松散，人口松散，土地整理功能得不到發揮。而目前，增加耕地數量、補償因非農建設占用的耕地一度成為土地整理的唯一目標，致使土地整理的綜合功能得不到充分發揮，甚至產生了很多負面影響，如重數量輕質量、占優補劣、開發不該開發的土地、破壞生態景觀環境等種種問題。

盡管國家已明確了土地整理的工作方針，立足保護和提高農業綜合生產能力，但土地整理項目重申報輕建設，工程質量較低，項目目標單一化等問題依然存在，在社會主義新農村建設的背景下，目前土地整理還未與新農村建設緊密結合，影響了土地整理綜合性的顯現與發揮，導致了土地整理與新農村建設目標相脫節的現象。

二、土地整理的對策與方法

2.1加強土地整理政策的宣傳，調動農民群眾的主人翁意識。

《土地管理法》強調'按土地利用總體規劃，對田、水、路、林、村綜合整治，提高耕地質量，增加有效耕地面積，改善農村生產條件和生態環境'。土地整理的目的，在于優化土地利用結構，改善土地耕種條件和質量，服務于農業、農村和農民，促進城鄉統籌發展。因此，土地整理在工程項目的規劃設計階段，就要廣泛取得農民群眾的理解和支持，使土地整理能切實解決農民群眾生產、生活中的實際困難和問題。真正把土地整理工程做成德政工程和民生工程，促進農村社會經濟發展。所以就要加強土地整理政策的宣傳，讓土地整理的政策優勢深入人心，充分調動農民群眾的主人翁意識，還要主動接受農民群眾的質量監督。

2.2規劃應因地制宜，做到保護和利用

新農村建設中土地整理規劃方案的制訂應貫徹民主政治原則，使土地整理規劃的實施具有廣泛的群眾基礎。碩士論文，問題對策。規劃時應參考村、組的界線。由于我國現階段農村土地采取的是農村集體承包制度，各村、組的土地存在明確的界線。有些規劃在設計中忽視了村、組界線的存在，經常會引起不必要的糾紛。因此，在規劃時，應盡量考慮村、組的界線，設計上可以不存在明顯的界線，但在單元劃分上應考慮。

在土地整理的立項階段，應向公眾公示土地整理項目區的具體區位，項目的性質和實施時間；在項目的規劃形成階段，調動公眾的積極性，讓公眾參與到規劃的調研中，把公眾的意愿帶入規劃草案當中，使規劃方案盡可與公眾利益一致。同時，規劃應尊重當地農民的生活習慣，能利用原有設施應盡量利用。有些道路是農戶長期在生產和生活中形成的，存在一定合理性。碩士論文，問題對策。規劃應因地制宜，做到保護和利用，經濟效益和社會效益統籌兼顧，相互協調，符合當地實情和土地利用年度計劃的原則。碩士論文，問題對策。積極推進社會主義新農村建設。

三、加強規劃管理，實現土地可持續發展

加強土地的規劃管理，實現土地的可持續利用，必須通過建立和完善一系列調控機制來實現。由于城鎮對土地集約化利用程度比農村要高，有必要對建成區及周邊的用地進行細致的評價，在提高土地的使用效率和地價的基礎上，保證城鎮建設有足夠的土地供給。城市規劃主要是通過控制規劃期內的城市建設規模和實施土地供應年度計劃管理來實現。主要包括開源、節流、規劃控制、經濟手段等調控機制，并建立與有效保護耕地，集約利用土地、保障土地最大收益相適應的土地產權制度等。在規劃的指導下，按照批準的城市建設規模和年度經濟發展需要，從嚴控制土地供應規模。同時增強規劃對土地性質及環境保護的調控功能，切實按照可持續發展的原則對各種生態資源進行有效保護和利用，控制合理的環境容量和科學的建設標準。

總而言之，我國目前土地整理中的公眾參與還只是一種低層次的參與。土地行政主管部門應組織召開公眾聽證會，以聽取公眾意見，修改和完善土地整理規劃；土地整理規劃實施階段要發揮公眾輿論監督的作用。促進農村和諧發展在規劃實施中，土地行政主管部門應協調好施工單位、監理單位和農戶以及其部門的協調工作。碩士論文，問題對策。公眾參與土地管理項目，可直接了解項目各方面的情況，提出意見，起到彌補單純技術研究的不足，使規劃方案更加可行，設計更加科學，實施更為順利。

參考文獻：

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[3]高向軍，羅明.國土整治與土地資源可持續利用[M].中國大地出版社.2005.9

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[5]劉宗連.新農村建設背景下的農村土地整理[J].中國土地,2006,9

農戶投資論文范文5

關鍵詞：惠農卡 ologit模型 滿意度分析

金穗惠農卡（簡稱“惠農卡”）是中國農業銀行發行的專門面向農戶的一款綜合性金融產品，惠農卡只針對農戶發卡，具有農戶小額貸款、支付和支付結算三大功能。惠農卡可向持卡人提供新農村合作醫療相關的身份識別、款項繳納、補償服務，財政補貼等特色服務。農戶小額貸款以惠農卡為載體是惠農卡最核心的功能，農戶在核定的授信額度和有效期限內，根據自己需要決定貸款和還款時間，一次提款，循環使用，隨借隨還。持卡農戶均可通過“三戶聯保”，或采用抵押、質押擔保等方式，申請3000元至50000元的擔保貸款授信額度，授信期限為1至3年。

東臺是一個農業大市，區域經濟特色明顯，“三農”資源極為豐富，加之農行農村服務覆蓋面較廣，具備了服務“三農”的深厚基礎，因此被省分行確定為首批全面推進試點支行。為此，本文以江蘇省東臺地區為例，對影響農戶滿意度的因素進行實證分析。

一、調查方法與樣本來源

本文調查樣本的抽取采用兩階段法: 第一階段采用典型抽樣法，選取了東臺市富安鎮，富安鎮是首批惠農卡試點區，條件比較成熟，經濟發展較快，農戶有很大的信貸需求。第二階段，按照隨機抽樣原則，在富安鎮的九個村中，隨機抽取三個村進行調查，調查方式以面談與農戶填寫相結合，發放問卷200份，回收200份，其中有效問卷為164份。

通過調查可以發現，就收入來源而言，個體經營，種植農作物，家畜養殖業和務工是農戶的主要收入來源，這與當地的經濟發展水平是緊密聯系的。在影響農戶致富的主要因素中，缺少資金是影響農戶致富的主要因素，這也是農行推出惠農卡的主要原因，它的低利率吸引了很大一部分對資金有需求的農戶。

二、研究假說與模型設定

在164個樣本容量中，大多數的農戶對惠農卡是比較滿意的，落入“一般”與“滿意”的比重比較大，在85%左右。有極少一部分農戶表示對惠農卡不是很滿意,具有一定的代表性。

理論上，影響農戶對惠農卡的滿意度的因素主要包括以下幾個方面：受教育水平，家庭年平均收入，貸款額度，對貸款條件的滿意度，惠農卡承載的功能，“惠農卡”的貸款用途，還款能力，與其他貸款項目相比的優勢等。一般使用惠農卡的用戶主要看中的是惠農卡的小額信貸功能，所以本文對影響農戶對惠農卡的滿意度的因素提出以下的理論假說:

假說一：受教育水平與農戶對惠農卡的滿意度正向相關。一般受教育程度高的人，更有經營能力，偏好惠農卡的小額信貸功能，用于擴大經營，所以對惠農卡的滿意度會比較高。

假說二：家庭年平均收入與農戶對惠農卡的滿意度負相關，家庭收入反映了農戶對生產投資和生活現金支出的支付能力, 因此, 收入水平越高,財產和自有資金的規模也越大, 農戶使用惠農卡借貸的可能性就越小。

假說三：貸款額度與農戶對惠農卡的滿意度正向相關，貸款額度比較小的農戶，主要用于應急，比如子女升學，生病住院等，效用比較低，而貸款額度較大的農戶，主要用于擴大生產，對于整個家庭的經濟發展有推進作用。

假說四：還款能力與農戶對惠農卡的滿意度正向相關，還款能力越強的農戶，資金流動性比較強，惠農卡的額度對他們來說很容易就可以還清。還有一般使用了附加業務的農戶對惠農卡的滿意度較高。同樣, 勞動力負擔系數反映了農戶家庭子女教育、老人養老等支出, 該系數越大, 負擔程度越重, 從而對借貸的需求越大，對惠農卡的滿意度會越高。相對于貸款的門檻，低利率與貸款程序簡單是農戶選擇惠農卡的主要原因。

為了分析影響農戶對惠農卡的滿意度的因素,進一步明確其作用大小和影響程度,因為因變量包括多個類別并且較大值代表“較高”類別，所以本文采用ologit模型對164個樣本進行了分析。數據處理是用Stata11.0實現。

設y表示在{1, 2, 3, 4, 5}上取值的有序響應，關于y（以解釋變量x為條件）的ologit模型可以從潛變量模型中推導出來。假定潛變量由下式決定：其中，b表示k×1向量，殘差e服從Logistics分布。設q1至qj-1為未知的割點，且同時定義：

基于ologit模型的結果顯示，大多數的樣本值的預測結果與實際數值一致，預測成功率較高。在預測失敗的觀測中，預測結果和實際結果相差不大。

進一步使用oprobit模型進行樣本預測。由于數據量比較大，所以我們對數據進行了一些處理，即把ologit模型和oprobit模型所得出的結果對應相減，并對結果通過統計軟件描述（如表3），從表中可以看出，用兩種模型所得的預測概率基本一致，從而證明了所選模型估計和預測的穩健性。

根據模型估計結果, 農戶對惠農卡滿意度的主要影響因素作用方向歸納如下:

第一，正如預期的一樣，受教育水平與農戶對惠農卡的滿意度正向相關，農戶受教育程度越高，不僅生產能力會得到提高，資金的運用能力也會得到加強，有利于農民增收。

第二，農戶家庭年平均收入對農戶對惠農卡的滿意度影響為負。這主要是因為無差異化的貸款額度上限和貸款期限限制了部分農戶有效貸款需求。單個農戶的授信額度上限為5萬元,真正需要貸款的農戶嫌錢太少，并不熱衷于該產品，如一些種養大戶、從事個體的農戶。從期限來看，目前各行貸款期限一般都設置為一年，這與經營周期不相匹配，如少數做商品流通生意的也許只要幾個月，而養豬一般要幾年，所以這種無差異化的貸款期限滿足不了不同農戶的需求。

第三，和假說一致，貸款額度與農戶對惠農卡的滿意度正向相關。貸款額度比較小的農戶，農戶一般將小額信貸用在了建房、看病和供孩子上學上，他們還款有一定壓力，壓力下會對惠農卡的滿意度下降；而對惠農卡滿意度較高的農戶貸款額度都相對較高，一般都達到了5萬，他們主要將這筆款項用于擴大生產，投資于經濟作物等收益較高的生產投資行業。

第四，還款能力與農戶對惠農卡的滿意度正向相關，很顯然，還款能力強的農戶相對于還款能力弱的農戶會覺得惠農卡的設定更加合理，滿意度自然會比較高。在調查中我們發現一般對惠農卡滿意度較高的農戶會直接影響到他們對農行的印象，他們會在農行辦理更多的業務，比如存款、匯款等。從農戶家庭基本情況來看,勞動力負擔系數越高,農戶對惠農卡的滿意度越高,原因在于:勞動力負擔系數越大,家庭小孩的教育、撫養、老年人的贍養、醫療問題等支出就越高,在某種程度上超出農戶現期的現金支付能力,從而,農戶借貸需求也就越高。貸款的門檻，低利率與貸款程序簡單也是農戶選擇惠農卡的主要原因。

三、總結

從農戶角度而言，對于惠農卡這一全新的金融產品而言，在摸索階段，農戶對惠農卡的滿意度比較高。影響農戶對惠農卡的滿意度的因素很多都是他們自身的原因，如受教育水平、家庭收入等，除此之外，利率水平、貸款的門檻、貸款程序、貸款期限和貸款額度也是重要的影響因素。

參考文獻：

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[3]夏永江.惠農卡與農戶小額貸款營銷.現代金融 2009年第8期

農戶投資論文范文6

【摘要】金融支持不足是制約現代農業產業化發展的重要因素，重慶市現階段農村金融支持體系遠不能滿足農業產業化的金融需求，本文構建和完善新的農村金融支持體系，并為重慶市農業產業化的高速發展提出相關建議。

【關鍵詞】農業產業化 農村金融支持體系 重慶市

一、問題的提出

重慶市不論是農戶還是涉農的龍頭企業，融資需求在農業產業化發展要求中均沒有得到較好的滿足，主要體現在以下方面：農村信用社等農業銀行難以對接農業產業鏈延伸融資需求，業務規模小；貸款期限結構及金融服務水平的不合理難以適應農業產業化經營運作模式的融資需求；信息不對稱加之缺乏有效地抵質押品使得中小涉農企業貸款難問題突出，企業發展受阻；農村信貸重任集中于農村商業銀行等少量的金融機構，農業產業化配套體系金融支持落后，難以滿足各項發展需求。融資供給方面供給規模呈現逐年下降的趨勢，重慶市的經濟越發展，對農業的政策性支持以及補貼越少，嚴重阻礙農業產業化的發展；融資工具落后，農村資金外流也使得信貸數額在總信貸額度中比重較小，加劇了農業產業化融資供給不足的程度。綜上，重慶市農業產業化的金融支持現狀無法全面滿足農村各項融資需求，需要新的金融支持體系去適應當前的融資需求。

二、農業產業化金融支持體系的構建與更新

基于上述問題，構建完善的金融支持體系是重慶農業產業化主體最迫切的需求，通過降低融資風險及提供多元化資金供給主體解決各項供求矛盾。構建思路應從功能性、覆蓋面與持續性綜合考慮（見圖1），具體如下：

1、政府政策扶持

與政府形成良好的合作關系是重慶市快速發展農業產業化的必要條件。重慶市政府應發揮其引導作用，在農業產業化的初期進行各種優惠政策的指定與實施，連續有效的保證農業投資，從根本上解決農村融資難的問題。具體來說，以擴大農村中小型金融機構以及農村信用合作社的資金供給為手段增加農貸資金額度及來源；以吸引社會投資資本為依托，建立健全的農村金融補償機制，輔以減免稅引導信貸資金往農業生產流動；放寬農村區域內的金融機構準入條件，鼓勵相關機構進行農業產業化支持的產品創新與開發；有限度的放開貸款利率上限，吸引非政策性金融機構進入市場，優化資源配置。

2、金融產品與服務開發

政府應支持鼓勵大型金融機構參股或控股的小額信貸機構、農業保險公司、保險公司、村鎮銀行以及金融租賃公司等進入農村地區，為農業產業化發展作支持。在金融組織處于寬松的金融環境之時，為金融產品與服務開發創造了良好的條件。同時金融機構對于農戶貸款的呆賬核銷流程應得以簡化，新生的金融機構的設立也需得到監管部門的扶持，為農業產業化的金融創新盡可能的創造條件。

3、信用等級體系管理

深入發展重慶市的市區縣信用等級體系，建立科學有效的評級管理方法；信用信息要通過農村信用工程習題的建設得到強化，并積極探索信用助推農業產業化發展的核心作用，確保農村金融受益面的不斷覆蓋。

4、金融風險防范保障降低不良貸款水平

優化并簡化涉農貸款流程及手續是完善農村金融防范保障的主要手段，輔以完善的涉農貸款風險預警環節，降低相關貸款的不良率；同時農業產業化參與主體自身的保險意識與理解程度也是重要關注方面，將農業保險歸納入農業產業化發展規劃中去，促進農業產業化的保障機制。

5、農村金融法規體系保障完善制度建設

首先借鑒國外成功經驗進行農村金融法律體系假設與創新，將相關法律的作用充分發揮，推動農業產業化發展；同時建設與農業產業化相關法律法規的編寫與實施，完善重慶市農業產業化的所適合的政策與環境，擴大資金來源途徑。

三、重慶市高速發展農業產業化的相關建議

農業產業化是一個龐大的系統性過程，政府及金融機構等均需發揮各自的作用，進行合理布局與有序發展。

1、創新融資方式，支持農業產業化發展

傳統的金融模式結合創新性互聯網、眾籌等融資途徑，是擴大農業產業化信貸資金的可靠手段。尤其是第三方支付方式的出現，改變了農業產業化龍頭企業的融資方式的變化，重慶市相關金融機構應加大互聯網金融等創新模式的開發與利用，規范操作，合理進行信用融資，促進農業產業化發展。

2、增進農戶與農村金融機構法律意識，完善融資環境

在現階段，新生事物多且產生的新問題與矛盾不斷出現，農業產業化發展的過程中，農戶與涉農金融機構法律意識淡薄，融資環境存在漏洞。在支持農業產業化發展的過程中，要不斷加大法律投資，提升農戶與農村金融機構法律意識，聘請專業的法律顧問進行培訓，并對融資進行決策幫助，提高金融風險的控制能力，完善融資環境。

3、合理創新農業產業化金融支持體系，實現健康發展

創新發展合理性的農業產業化金融支持體系，需要全面解決重慶現階段農業產業化發展的諸多問題，對于產生的原因進行分解與研究，進行有針對性的創新性創建。新要素的補充與發展將促進重慶市農業產業化快速發展，各方應保證各要素的作用發揮與不嗤晟啤

參考文獻：

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[2] 黃薇，于明霞.農業產業化金融支持弱化成因分析【J】.長春金融高等專科學校學報，2007，（2）：8-10.

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