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理財(cái)規(guī)劃遵循的原則范文1

論文摘 要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中，重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)實(shí)踐的感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力，并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出，“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非常快速，2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬(wàn)億元，2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)，短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街弧榱诉m應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門(mén)新課程，也是一門(mén)實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程，目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí)，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師，以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景，設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì)，無(wú)疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí)，選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師。現(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師，不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平，而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會(huì)，比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與，主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng)，比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色，比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過(guò)程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在，鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的，中國(guó)地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下，未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作，以問(wèn)卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次，學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，否則無(wú)從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn)，達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演，設(shè)計(jì)不同的情境，與客戶進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過(guò)程中，引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí)，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議，從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開(kāi)討論，針對(duì)每一問(wèn)題形成該小組的基本觀點(diǎn)，通過(guò)小組討論加深對(duì)某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫(xiě)出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告，在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時(shí)間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問(wèn)題并提出小組理財(cái)方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例，闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過(guò)程中，教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié)，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié)，還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來(lái)，使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié)，首先由學(xué)生相互評(píng)分，然后是小組之間相互評(píng)分，最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，既作自我評(píng)價(jià)，又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書(shū)面作業(yè)和總結(jié)的情況來(lái)打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開(kāi)始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾小⑴d趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí)，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考，應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之，把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過(guò)程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中，通過(guò)溝通，學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見(jiàn)，教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào)，以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

理財(cái)規(guī)劃遵循的原則范文2

關(guān)鍵詞：公司理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)管理 研究

面臨著越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，公司要想做大做強(qiáng)，就必須重視公司的理財(cái)。公司對(duì)理財(cái)處理的好壞，直接關(guān)系著公司資金的使用效果，決定著公司的資金能否保值增值，制約著公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和市場(chǎng)開(kāi)拓。面對(duì)著市場(chǎng)和公司中的各種風(fēng)險(xiǎn)，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財(cái)過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員、處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系、注意并有效防范有些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，最大程度的確保公司理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

一、常見(jiàn)公司理財(cái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）常見(jiàn)公司的治理模式和結(jié)構(gòu)制約理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

長(zhǎng)期以來(lái)，許多公司的治理結(jié)構(gòu)都遵循著股東至上的原則，在這種公司的治理模式下，作為公司管理部分的財(cái)務(wù)管理自然是要為實(shí)現(xiàn)股東的利益最大化而傾斜。但是在現(xiàn)代企業(yè)中，一般的員工、債券人和管理者都成為了企業(yè)的利益相關(guān)者，都對(duì)公司的發(fā)展承擔(dān)著很大的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，公司的理財(cái)目標(biāo)就需要做出調(diào)整，不能單純地以實(shí)現(xiàn)股東利益的最大化為目標(biāo)，而要兼顧其他利益相關(guān)者的利益，否則會(huì)分裂他們與公司之間的利益紐帶，導(dǎo)致員工離心離德，不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和以人為本理念的實(shí)現(xiàn)。因此，需要對(duì)公司的理財(cái)目標(biāo)適當(dāng)做出調(diào)整。

（二）常見(jiàn)公司的理財(cái)規(guī)劃缺失帶來(lái)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，公司理財(cái)?shù)墓δ芤呀?jīng)發(fā)生巨大變化。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，理財(cái)?shù)墓δ苡珊怂阈蛙S升到了管理型，又由管理型拓展到了戰(zhàn)略型，戰(zhàn)略型正在向價(jià)值型演進(jìn)。也就是說(shuō)，對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)，理財(cái)在很大程度上決定了一個(gè)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，公司就必須結(jié)合自身的發(fā)展?fàn)顩r，制定合乎自身發(fā)展的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

（三）一些公司的“投機(jī)”投資帶來(lái)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，企業(yè)以獲得贏利為主要目的，在這種觀念支配下，一些企業(yè)利用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的漏洞，熱衷于追求違規(guī)帶來(lái)的高收益，還有一些金融機(jī)構(gòu)盲目開(kāi)發(fā)保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，利用這種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，對(duì)保護(hù)投資者的合法權(quán)益非常不利。除此之外，公司的財(cái)務(wù)管理還存在著一些誤區(qū)，重視公司的短期收益，忽視公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展；忽視資金自身運(yùn)作的規(guī)律；缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力過(guò)高估計(jì)；

（四）一些理財(cái)機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移

在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，一些公司往往委托理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)公司的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，在選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)的時(shí)候，一些公司往往把理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)收益率作為考慮的重點(diǎn)，而忽視了理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)于委托公司，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自自身的指令還是理財(cái)機(jī)構(gòu)的失誤操作。除此之外，還要特別注意理財(cái)機(jī)構(gòu)將自身經(jīng)營(yíng)失誤和損失轉(zhuǎn)移給委托公司，注意防范和監(jiān)控一些理財(cái)機(jī)構(gòu)可能會(huì)出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、常見(jiàn)公司理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理

（一）處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財(cái)目標(biāo)的關(guān)系

公司的治理模式和結(jié)構(gòu)與公司的理財(cái)目標(biāo)并不排斥，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是公司的治理模式和機(jī)構(gòu)成功的表現(xiàn)。在現(xiàn)代企業(yè)的治理模式下，公司的財(cái)務(wù)管理應(yīng)當(dāng)處理好股東的利益和其他利益相關(guān)者的關(guān)系，公司的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)應(yīng)當(dāng)隨著公司的治理模式和結(jié)構(gòu)的變化而改變；同時(shí)，公司的治理模式也應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新，積極開(kāi)拓實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的治理模式，均衡股東和利益相關(guān)者的利益分配。

（二）公司應(yīng)當(dāng)定期診斷自己的財(cái)務(wù)管理，化解風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)

每一個(gè)公司的理財(cái)都有著一定的規(guī)律，這就要求理財(cái)管理者應(yīng)當(dāng)保持清醒的頭腦，理順理財(cái)?shù)乃悸罚M(jìn)行自我診斷，及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并要組織相關(guān)人員研究討論，做出準(zhǔn)確的判斷，根據(jù)判斷的結(jié)果，及時(shí)做出調(diào)整，完善理財(cái)?shù)某绦颍{(diào)整理財(cái)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)。

（三）建立行之有效地理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度

公司的理財(cái)面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施進(jìn)行防范和管理，除了建立和理財(cái)規(guī)模相適應(yīng)的理財(cái)制度外，還應(yīng)當(dāng)積極完善和建立理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。一是要求理財(cái)管理者對(duì)發(fā)現(xiàn)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)報(bào)告，并做出有效迅速反應(yīng)；二是要求理財(cái)管理者必須對(duì)匯總的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析總結(jié)，對(duì)可能產(chǎn)生的結(jié)果及時(shí)報(bào)告。

（四）加強(qiáng)理財(cái)管理者的風(fēng)險(xiǎn)觀念

面對(duì)著瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境，如何有效的應(yīng)對(duì)各種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，這就要求理財(cái)管理者應(yīng)當(dāng)具備很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)觀念，面對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)觀念，保持一顆防范之心，審時(shí)度勢(shì)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)作出反應(yīng)，采取有效地措施，保證公司的資金運(yùn)作安全，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的理財(cái)目標(biāo)。

三、結(jié)束語(yǔ)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，不同的公司結(jié)構(gòu)模式、理財(cái)規(guī)劃以及理財(cái)理念等都會(huì)對(duì)公司的正常發(fā)展帶來(lái)不確定性；除此之外，瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境也會(huì)對(duì)公司的理財(cái)帶來(lái)多種風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)著市場(chǎng)和公司中的各種風(fēng)險(xiǎn)，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財(cái)過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，最大程度的確保公司理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]于海蓉.公司理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范策略研究[J].企業(yè)研究，2012（90）

理財(cái)規(guī)劃遵循的原則范文3

    高職課程體系的構(gòu)建原則必須遵從“高”且“職”的要求。高職教育既有高等教育的屬性,又有職業(yè)教育的屬性,它既不同于普通高等教育,又不同于一般中等職業(yè)教育和職業(yè)培訓(xùn),有其自身內(nèi)在的本質(zhì)特性和要求。所以高職教育既要遵循普通高等教育的一般規(guī)律,更要充分體現(xiàn)職業(yè)教育的特殊要求,辦出高職特色。高等職業(yè)教育在專業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)模式、課程設(shè)置、師資隊(duì)伍建設(shè)、教學(xué)內(nèi)容、實(shí)踐環(huán)節(jié)等方面應(yīng)該都有自己的要求與特色。第一,高職課程體系構(gòu)建必須堅(jiān)持校企合作原則,從企業(yè)中來(lái),來(lái)源于企業(yè)又要高于企業(yè),從企業(yè)的工作過(guò)程升華為教育過(guò)程,而不是企業(yè)工作過(guò)程的簡(jiǎn)單重復(fù)。具體過(guò)程是,對(duì)企業(yè)生產(chǎn)任務(wù)所對(duì)應(yīng)的崗位(群)進(jìn)行篩選和歸納,確定本專業(yè)所面對(duì)的典型崗位(群),再對(duì)典型崗位(群)的工作任務(wù)進(jìn)行分析,歸納出學(xué)生需要掌握的技術(shù)和操作能力,對(duì)技術(shù)和操作能力需要的知識(shí)點(diǎn)、技能點(diǎn)和素質(zhì)點(diǎn)進(jìn)行梳理,確定本專業(yè)需要開(kāi)設(shè)的專業(yè)核心課程,以及支撐課程和相關(guān)課程,構(gòu)成課程體系。第二,高職教育教學(xué)建設(shè)的核心內(nèi)容是專業(yè)建設(shè)。專業(yè)建設(shè)主要包括:人才培養(yǎng)模式、課程建設(shè)、教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等方面,其中,課程建設(shè)是核心。而按照市場(chǎng)需求,根據(jù)專業(yè)調(diào)研構(gòu)建課程體系是課程建設(shè)的基礎(chǔ)。

    二、金融與證券專業(yè)理實(shí)一體的項(xiàng)目化課程的設(shè)計(jì)要求及模式

    金融證券專業(yè)是技術(shù)性、應(yīng)用性教育,課程設(shè)置定位為以應(yīng)用為目的,以必需、夠用為度,專業(yè)技術(shù)技能要求較高,專業(yè)具有很強(qiáng)的針對(duì)性。因此,對(duì)應(yīng)目標(biāo)可采取階梯形課程結(jié)構(gòu)模式。高職金融證券專業(yè)可按職業(yè)核心能力課程、行業(yè)通用能力課程、崗位特定能力課程、拓展能力課程四個(gè)部分構(gòu)建。高職金融證券專業(yè)課程體系的設(shè)計(jì)見(jiàn)圖1:金融與證券專業(yè)的課程體系與課程建設(shè)是以崗位工作任務(wù)為基本依據(jù),按照企業(yè)各崗位要求,參照國(guó)家職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)課程標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式,以提高學(xué)生的職業(yè)技術(shù)能力和職業(yè)素養(yǎng)為中心,堅(jiān)持以學(xué)生為本的教育理念,改革課程結(jié)構(gòu)和教學(xué)內(nèi)容,制定以突出職業(yè)能力培養(yǎng)的課程標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范課程教學(xué)的基本要求。

    三、金融證券專業(yè)課程體系構(gòu)建的實(shí)踐探索

    在校企合作、工學(xué)結(jié)合的訂單式人才培養(yǎng)模式中,金融與證券專業(yè)課程體系的構(gòu)建是基于商業(yè)銀行、證券公司等金融企業(yè)的典型工作業(yè)務(wù),從具體工作崗位出發(fā)(柜員、客戶經(jīng)理等),以崗位能力為核心,分析各崗位領(lǐng)域的職業(yè)能力和素質(zhì)要求,結(jié)合金融與證券崗位群,確定典型工作任務(wù)、行動(dòng)領(lǐng)域、學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情境,構(gòu)建基于崗位工作任務(wù)系統(tǒng)化的課程體系,著力培養(yǎng)學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)與證券職業(yè)技能,形成以崗位能力為核心,圍繞崗位工作過(guò)程,根據(jù)不同崗位能力和素養(yǎng)分析的結(jié)果而設(shè)置的課程體系;根據(jù)行業(yè)發(fā)展對(duì)人才需求的變化,與訂單企業(yè)共同完成動(dòng)態(tài)的課程體系調(diào)整機(jī)制,使之更符合社會(huì)需要。2012年,根據(jù)北京經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要,為更好地實(shí)現(xiàn)本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)規(guī)格,更好地滿足學(xué)生和社會(huì)需求,我們通過(guò)對(duì)北京市金融人才的需求供給狀況進(jìn)行分析,在此基礎(chǔ)上對(duì)本專業(yè)的課程體系進(jìn)行調(diào)整。新課程體系的主要特點(diǎn)是:第一,對(duì)知識(shí)目標(biāo)所要求的理論知識(shí)和課程重新整合。金融與證券專業(yè)課程體系結(jié)合金融行業(yè)特點(diǎn),強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品營(yíng)銷、銀行業(yè)務(wù)處理、證券業(yè)務(wù)處理等典型工作任務(wù)的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練,突出誠(chéng)信、嚴(yán)謹(jǐn)、創(chuàng)新、責(zé)任等職業(yè)素養(yǎng)。根據(jù)本專業(yè)的人才培養(yǎng)規(guī)格,職業(yè)崗位的定位主要是柜員和金融產(chǎn)品營(yíng)銷。在職業(yè)技能課程方面,圍繞這兩個(gè)崗位,對(duì)整個(gè)課程體系進(jìn)行了調(diào)整。課程設(shè)置上,圍繞銀行、證券、保險(xiǎn)等金融活動(dòng),對(duì)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行了重新整合,既有金融基礎(chǔ)知識(shí),也有金融專業(yè)知識(shí),同時(shí)還有設(shè)有圍繞金融所必需的財(cái)務(wù)、稅務(wù)、法律等方面的知識(shí)。針對(duì)不同的崗位,學(xué)習(xí)訓(xùn)練的重點(diǎn)不同,以滿足不同崗位對(duì)知識(shí)和技能的不同要求。其中,柜員崗,突出專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、職業(yè)禮儀等方面的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練;金融產(chǎn)品營(yíng)銷崗,除了突出專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、職業(yè)禮儀等方面的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練外,增加了市場(chǎng)營(yíng)銷、管理溝通等方面的知識(shí)和訓(xùn)練。第二,突出職業(yè)崗位的技能訓(xùn)練。在課程體系中,理實(shí)課程占有絕對(duì)比例。通過(guò)案例教學(xué)、課堂研討、邊學(xué)邊做、模擬專項(xiàng)技能訓(xùn)練等方式,進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)。在1976個(gè)總學(xué)時(shí)中,理論學(xué)時(shí)786個(gè),實(shí)踐性教學(xué)和訓(xùn)練1190個(gè)學(xué)時(shí),達(dá)到總學(xué)時(shí)的60%。在教學(xué)過(guò)程中,改變傳統(tǒng)的理論性、封閉性、單一性教學(xué)方法,形成新型的實(shí)踐性、開(kāi)放性、系統(tǒng)性、互動(dòng)性的教學(xué)模式。第三,課證融合,實(shí)行雙證書(shū)教育。作為資格準(zhǔn)入的金融行業(yè),學(xué)生能否獲得職業(yè)資格將決定他們畢業(yè)后能否進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。我們一方面加強(qiáng)對(duì)學(xué)生考證重要性的教育,更主要的是在我們整個(gè)課程體系的設(shè)計(jì)中,將考證課程納入整個(gè)課程體系,在日常教學(xué)中,使學(xué)生學(xué)練專業(yè)知識(shí)和技能的同時(shí),也能按照考證的要求進(jìn)行學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,順利通過(guò)考證。第四,按照崗位職業(yè)能力要求,整合實(shí)踐實(shí)訓(xùn)。根據(jù)本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)規(guī)格,學(xué)生的就業(yè)崗位主要是柜員和營(yíng)銷。因此,本專業(yè)的實(shí)訓(xùn)依此展開(kāi)進(jìn)行,循序漸進(jìn),加強(qiáng)對(duì)這兩個(gè)崗位的認(rèn)知和技能訓(xùn)練。按照“金融企業(yè)與金融崗位職能認(rèn)知—金融產(chǎn)品認(rèn)知—金融產(chǎn)品營(yíng)銷訓(xùn)練—柜員技能訓(xùn)練—頂崗實(shí)習(xí)”校企零距離對(duì)接。由于金融業(yè)是資格準(zhǔn)入行業(yè),所以我們將從業(yè)資格輔導(dǎo)納入實(shí)訓(xùn)體系,加大對(duì)學(xué)生的訓(xùn)練力度,提高通過(guò)率。課程項(xiàng)目化改革是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,不僅需要認(rèn)真解決好項(xiàng)目設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)和教學(xué)活動(dòng)組織等基本問(wèn)題,而且需要高職院校對(duì)現(xiàn)有的軟硬件進(jìn)行整合和提升,搞好相關(guān)的配套措施建設(shè)。我們認(rèn)為,這其中應(yīng)突出解決的是課程教材、教學(xué)基地和相關(guān)保障機(jī)制的建設(shè)問(wèn)題。

    四、理實(shí)一體項(xiàng)目化課程建設(shè)方案示例:

    《個(gè)人綜合理財(cái)》《個(gè)人綜合理財(cái)》課程以“課證融合”和“教學(xué)與服務(wù)相統(tǒng)一”為特色,與“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”和銀行從業(yè)“個(gè)人理財(cái)”資格考證相融合,并適度豐富職業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展教育。要求學(xué)生在全面客戶分析的基礎(chǔ)上,就人生規(guī)劃、現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃、住房規(guī)劃、保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等進(jìn)行全方位設(shè)計(jì),形成可執(zhí)行的綜合理財(cái)方案。該課程以銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)崗位群工作為導(dǎo)向、以崗位群工作任務(wù)為驅(qū)動(dòng)、以課證融合為指引,通過(guò)實(shí)施項(xiàng)目化教學(xué)改革和師生互動(dòng)式教學(xué)組織,將理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)融為一體,將教學(xué)與社會(huì)服務(wù)相統(tǒng)一,彰顯職業(yè)特色。該課程的設(shè)計(jì)理念與設(shè)計(jì)思路是:

    (一)以就業(yè)崗位群為導(dǎo)向,以金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)服務(wù)為主線進(jìn)行課程內(nèi)容設(shè)計(jì)

    本課程首先服務(wù)于投資與理財(cái)專業(yè)、金融類專業(yè)群。因此,根據(jù)專業(yè)人才培養(yǎng)方案,在與企業(yè)專家對(duì)該專業(yè)的崗位群進(jìn)行任務(wù)和職業(yè)能力分析的基礎(chǔ)上,進(jìn)行合理的課程目標(biāo)定位和教學(xué)內(nèi)容定位;同時(shí),以就業(yè)為導(dǎo)向,以金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)服務(wù)為主體,按照高職學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn),以業(yè)務(wù)操作流程的方式展開(kāi)教學(xué)內(nèi)容,讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目的過(guò)程中構(gòu)建相關(guān)的理論知識(shí),培養(yǎng)和提高職業(yè)能力。

    (二)課證融合的教學(xué)模式

    本課程以課證融合的教學(xué)要求設(shè)計(jì)教學(xué)。本課程與人力資源和社會(huì)保障部的“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”和銀行從業(yè)資格“個(gè)人理財(cái)”考證融合,在教學(xué)內(nèi)容組織上與兩大職業(yè)資格考試的核心內(nèi)容相對(duì)接,同時(shí)兼顧學(xué)生的專業(yè)發(fā)展,將學(xué)生理財(cái)素質(zhì)養(yǎng)成教育和崗位后續(xù)發(fā)展教育內(nèi)容納入課程教學(xué)中。

    (三)項(xiàng)目實(shí)施的教學(xué)方法

    以工作項(xiàng)目(任務(wù))為中心組織課程內(nèi)容。課程具體教學(xué)活動(dòng)通過(guò)項(xiàng)目化形式展開(kāi),課程涉及的每一個(gè)任務(wù)模塊都以當(dāng)前個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)要求為基準(zhǔn)設(shè)計(jì)載體活動(dòng),并整合相關(guān)理論知識(shí)和實(shí)踐操作。本課程根據(jù)崗位需要設(shè)計(jì)項(xiàng)目,每個(gè)項(xiàng)目根據(jù)實(shí)際需要?jiǎng)澐殖扇舾蓚€(gè)子項(xiàng)目。在考慮教學(xué)銜接的基礎(chǔ)上,獨(dú)立組織每個(gè)子項(xiàng)目的教學(xué)內(nèi)容,進(jìn)行獨(dú)立教學(xué)活動(dòng)設(shè)計(jì)。教學(xué)效果評(píng)價(jià)采用過(guò)程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式,通過(guò)理論于實(shí)踐相統(tǒng)一的形式,重點(diǎn)評(píng)價(jià)學(xué)生的職業(yè)能力和理財(cái)素質(zhì)。

理財(cái)規(guī)劃遵循的原則范文4

子女保險(xiǎn)，保障優(yōu)先

有一份保障，是做理財(cái)規(guī)劃的有力基礎(chǔ)，可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有一筆應(yīng)急金及時(shí)給付，而無(wú)需動(dòng)用投資或儲(chǔ)蓄。在子女保險(xiǎn)規(guī)劃中，筆者的建議是父母及子女都要有所保障。現(xiàn)在的主流意見(jiàn)是先保家里的經(jīng)濟(jì)支柱再管孩子，大人有了保障就相當(dāng)于孩子有了保障。如果理財(cái)師這么說(shuō)，表明他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不深入。

所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指：（1）是否發(fā)生不確定；（2）發(fā)生時(shí)間不確定；（3）發(fā)生后造成的損失不確定。這指的是個(gè)體，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，還要加上一條就是：發(fā)生在誰(shuí)身上不確定。因此子女教育金規(guī)劃中的風(fēng)險(xiǎn)管理，是家庭中每個(gè)成員的風(fēng)險(xiǎn)管理，不單單是只考慮父母。只不過(guò)在具體的規(guī)劃中，每個(gè)家庭成員所規(guī)劃的項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額不同罷了。所以，如果預(yù)算沒(méi)那么充裕，就讓每一個(gè)家庭成員有一個(gè)起碼的保障。

就子女而言，保障項(xiàng)目中應(yīng)包含意外險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。這樣建議，是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力較差，溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來(lái)重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢(shì)。因此，兒童保險(xiǎn)一定要保障優(yōu)先。

意外險(xiǎn)

兒童對(duì)新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)等特點(diǎn)，決定了意外傷害事故較其他人群高。該類保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，而且這種保險(xiǎn)普遍價(jià)格不貴，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。

意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)

屬于意外險(xiǎn)中的一個(gè)細(xì)分。與意外險(xiǎn)不同，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)是解決因意外傷害所造成的醫(yī)療費(fèi)用，通常情況下100元以內(nèi)是免賠的。通俗地說(shuō)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)就是小意外的醫(yī)療保障，如意外受傷需要看門(mén)診住院的費(fèi)用可以報(bào)銷。

住院醫(yī)療險(xiǎn)

兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒住院。在大中城市，急性肺炎治療費(fèi)用大體在3000～5000元；支氣管炎，住院3～5天，也得花費(fèi)3000元左右。積累下來(lái)，花費(fèi)不小。補(bǔ)充住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)是有必要的，孩子萬(wàn)一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)

重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。由于家居污染，空氣污染，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，少兒重疾的發(fā)病率也在上升。據(jù)廣州市最新統(tǒng)計(jì)，14歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病率為19/100000。其中白血病是“第一殺手”。據(jù)了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3.5～5年時(shí)間，花費(fèi)至少15萬(wàn)～30萬(wàn)元。合理選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。

壽險(xiǎn)

如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效（重大疾病險(xiǎn)的重疾賠付除外），這是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。

對(duì)于少兒保險(xiǎn)種類的選擇，不同的家庭，不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭應(yīng)有所不同。經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的，可以選擇兒童意外險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)以及住院醫(yī)療險(xiǎn)。這3種險(xiǎn)大多為消費(fèi)型，價(jià)格便宜。經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險(xiǎn)及壽險(xiǎn)，這類多為儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，少兒時(shí)期買，價(jià)格也不會(huì)太貴。如果以上幾個(gè)項(xiàng)目在購(gòu)買時(shí)都包含在內(nèi)，在少兒保險(xiǎn)的項(xiàng)目上就相對(duì)完整了。至于保險(xiǎn)金額及產(chǎn)品形態(tài)上，消費(fèi)者就可以根據(jù)自己的想法而定了。保險(xiǎn)金額上，如果風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，可能覺(jué)得重大疾病保險(xiǎn)30萬(wàn)元才夠，但也有人覺(jué)得5萬(wàn)元足矣。還要問(wèn)自己：產(chǎn)品形態(tài)上選擇分紅型還是萬(wàn)能型？保障是階段型的還是終身型的？交費(fèi)年期是短期的還是長(zhǎng)期的？如此規(guī)劃，可以遠(yuǎn)離被推銷的煩惱。

教育金規(guī)劃是關(guān)鍵

十年樹(shù)木，百年樹(shù)人。教育對(duì)每個(gè)人、每個(gè)家庭和整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)都意義重大。隨著人們對(duì)教育重視程度和教育成本的逐年提高，教育金已經(jīng)成為很多家庭的主要支出之一。如何籌備足夠的教育金以讓子女能夠接受良好的教育，是眾多家長(zhǎng)關(guān)注的問(wèn)題。

教育金規(guī)劃具有三大特點(diǎn)：一是不可取消。每個(gè)孩子都有受教育的權(quán)利，這也是做父母的義務(wù)，所以孩子一定要上學(xué)。二是不可延后。孩子到歲數(shù)就要上學(xué)，不能到時(shí)候說(shuō)：“孩子啊，你爸錢還在股市里面套著，等解了套咱們?cè)偕蠈W(xué)”。同樣的話，對(duì)學(xué)校說(shuō)也沒(méi)用。三是不可降低。孩子本來(lái)有著很好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，同樣要是因?yàn)楦鞣N的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題或者暫時(shí)拿不出來(lái)，豈不是耽誤了孩子的一生。

鑒于教育金所具有的特點(diǎn)，合理規(guī)劃顯得必不可少，需要遵循提前規(guī)劃、專款專用、保值增值、風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，以保證教育金的安全。

2種規(guī)劃方式

教育金的籌備是一個(gè)投資積累的過(guò)程。家長(zhǎng)需要在名目繁多的可選項(xiàng)目下，結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的金融工具。

基于安全性、現(xiàn)金性的需要，可以用銀行、保險(xiǎn)等去儲(chǔ)備基礎(chǔ)教育金，不求收益多高，只求到時(shí)候能讓孩子有一個(gè)確定的高等教育，這部分屬于基礎(chǔ)教育金規(guī)劃。

基于收益性考慮，或者希望將來(lái)孩子出國(guó)留學(xué)，需要資金量龐大，可以用基金、股票、信托等投資方式完成，這部分屬于品質(zhì)教育金規(guī)劃。

4個(gè)步驟

制定基礎(chǔ)教育金計(jì)劃是一個(gè)專業(yè)的過(guò)程。它不僅需要家長(zhǎng)全面考量目前的情況，還需要根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)與信息，預(yù)測(cè)出十幾年，并為此制定規(guī)劃，持之以恒。

理財(cái)規(guī)劃遵循的原則范文5

自營(yíng)銷制度引入我國(guó)以來(lái)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用，保險(xiǎn)從業(yè)人員也大規(guī)模增長(zhǎng)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2010年上半年全國(guó)共有保險(xiǎn)營(yíng)銷員302.36萬(wàn)人，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2305.93億元。營(yíng)銷員隊(duì)伍的一軍突起，直接帶動(dòng)了中國(guó)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，壽險(xiǎn)保費(fèi)以平均每年40%的速度增長(zhǎng)，個(gè)人銷售創(chuàng)造了壽險(xiǎn)發(fā)展的奇跡，成為市場(chǎng)的主導(dǎo)力量。伴隨經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也進(jìn)入新的階段，而營(yíng)銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問(wèn)題也開(kāi)始顯現(xiàn)，管理粗放、人員大進(jìn)大出、從業(yè)整體素質(zhì)不高等問(wèn)題突顯，直接制約了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。因此，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷發(fā)展理念和方式，穩(wěn)定銷售團(tuán)隊(duì)、加大營(yíng)銷員培訓(xùn)，提升從業(yè)人員素養(yǎng)、走人職業(yè)化之路勢(shì)在必行。

一、人誠(chéng)信危機(jī)遏制保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展

危機(jī)一：在現(xiàn)行保險(xiǎn)機(jī)制下，人行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低，吸引了社會(huì)上大量閑散人員到保險(xiǎn)公司再就業(yè)。由于人員素質(zhì)參差不齊，其收入完全依賴業(yè)務(wù)提成，導(dǎo)致一部分人為了提高收入，急功近利，誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶的事件屢見(jiàn)報(bào)端，社會(huì)影響極壞。

危機(jī)二：逐年加碼的業(yè)務(wù)指標(biāo)更加重了營(yíng)銷員的短視行為，造成了一些公司和營(yíng)銷員只注重業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)而忽略業(yè)務(wù)質(zhì)量的管控，損害了保險(xiǎn)行業(yè)形象，公眾的責(zé)難和非議不斷。

危機(jī)三：保險(xiǎn)主體不斷增加，行業(yè)挖角加劇,導(dǎo)致保險(xiǎn)人頻繁跳槽,增大了營(yíng)銷員的流動(dòng)性。由此產(chǎn)生大量“孤兒”保單疏于管理。客戶應(yīng)享有的服務(wù)隨之下降或消失。這種惡性循環(huán)，讓客戶更加質(zhì)疑保險(xiǎn)誠(chéng)信，使得整個(gè)行業(yè)的信譽(yù)受到破壞。

危機(jī)四：《基本法》是維系人生存的基礎(chǔ)。相對(duì)嚴(yán)格的晉升考核制度迫使?fàn)I銷員要不斷的為了維持考核而加大拜訪。業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的營(yíng)銷員業(yè)績(jī)考核通不過(guò)，只能無(wú)條件離開(kāi)。有數(shù)據(jù)顯示，營(yíng)銷員的留存率不足10%，能堅(jiān)持從業(yè)5年以上的更是寥寥無(wú)幾。大量營(yíng)銷員的離開(kāi)難免對(duì)公司及行業(yè)產(chǎn)生不滿，他們把這種負(fù)面帶向社會(huì)，更加重了人們對(duì)保險(xiǎn)的信任危機(jī)。

危機(jī)五：保險(xiǎn)公司的素質(zhì)培訓(xùn)匱乏。新人入行要經(jīng)過(guò)新人崗前培訓(xùn)、銜接教育、轉(zhuǎn)正培訓(xùn)等。項(xiàng)目雖多，但內(nèi)容流于形式，多以產(chǎn)品和銷售技巧為主，對(duì)于營(yíng)銷員極為重要的職業(yè)道德及職業(yè)素養(yǎng)方面的培訓(xùn)相對(duì)較少或基本空白。在業(yè)績(jī)指導(dǎo)一切的影響下，培訓(xùn)變成了短平快。

營(yíng)銷員素質(zhì)不高反映了當(dāng)前保險(xiǎn)隊(duì)伍的整體現(xiàn)狀，這種狀況的存在，不僅造成了保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)地位的下降，更增加了營(yíng)銷員自身展業(yè)難度，長(zhǎng)期看來(lái)也很大程度制約著保險(xiǎn)的發(fā)展。

二、職業(yè)素養(yǎng)是保險(xiǎn)人的從業(yè)根基

著名暢銷書(shū)作家張壽三在其著作《職業(yè)素養(yǎng)》中這樣定義：職業(yè)素養(yǎng)是人類在社會(huì)活動(dòng)中需要遵守的行為規(guī)范，是職業(yè)內(nèi)在的要求,是一個(gè)人在職業(yè)過(guò)程中表現(xiàn)出來(lái)的綜合品質(zhì)。包括職業(yè)道德、職業(yè)行為、職業(yè)作風(fēng)和職業(yè)意識(shí)等方面。就個(gè)人而言是個(gè)人的素質(zhì)和道德修養(yǎng)。1993年，美國(guó)學(xué)者斯潘塞提出了一個(gè)著名的素質(zhì)冰山模型，將個(gè)體素質(zhì)的不同表現(xiàn)劃分為表面的“冰山以上部分”和深藏的“冰山以下部分”。“冰山以上部分”包括基本知識(shí)、基本技能，是外在表現(xiàn)，是容易了解與測(cè)量的部分，相對(duì)而言也比較容易通過(guò)培訓(xùn)來(lái)改變和發(fā)展。“冰山以下部分”包括社會(huì)角色、自我形象、特質(zhì)和動(dòng)機(jī)，是人內(nèi)在的、難以測(cè)量的部分。它們不太容易通過(guò)外界的影響而得到改變，但卻對(duì)人員的行為與表現(xiàn)起著關(guān)鍵性的作用。

從目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求和實(shí)際情況來(lái)看,規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的銷售行為，提高保險(xiǎn)人的職業(yè)素養(yǎng)尤為重要。

合格保險(xiǎn)人應(yīng)具備以下素質(zhì):一是良好的職業(yè)操守,它包括誠(chéng)實(shí)守信、奉公守法、遵章守紀(jì)。新保險(xiǎn)法第四條：從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益。第五條：保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則；二是具有良好的職業(yè)素養(yǎng),它包括保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)及與人打交道的相關(guān)知識(shí)；三是應(yīng)具有很強(qiáng)的職業(yè)能力,它包括語(yǔ)言溝通能力、人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力、處置應(yīng)變能力等；四是應(yīng)具有優(yōu)秀的職業(yè)精神,包括積極進(jìn)取、無(wú)私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)協(xié)助、創(chuàng)新圖變的精神；五是應(yīng)具有豐富的職業(yè)常識(shí),它包括行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況、理論前沿狀況等。

三、保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)化之路勢(shì)在必行

壽險(xiǎn)營(yíng)銷走過(guò)十幾年的歷程，營(yíng)銷員扮演的社會(huì)角色也在不斷發(fā)生著變化，由分業(yè)之初的保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)人到今天的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，培養(yǎng)全方位的職業(yè)保險(xiǎn)人已成為行業(yè)的共識(shí)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)等相比，職業(yè)化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。培養(yǎng)職業(yè)保險(xiǎn)人，需要政府、行業(yè)、企業(yè)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)共同擔(dān)負(fù)起責(zé)任。

借鑒銀行業(yè)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師體系認(rèn)證的成功經(jīng)驗(yàn)，全面推行保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試及相關(guān)資質(zhì)認(rèn)證。目前我國(guó)官方認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證是由勞動(dòng)部和社會(huì)保障部頒發(fā)的具有國(guó)家資格的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證，在國(guó)際上有較高的認(rèn)可度。鼓勵(lì)營(yíng)銷員考取專業(yè)證照，為邁向市場(chǎng)成熟化，提升從業(yè)人員職業(yè)化水平做好準(zhǔn)備。

理財(cái)規(guī)劃遵循的原則范文6

我們每個(gè)人都是推銷員，不論我們從事哪種職業(yè)，最重要的是，我們首先必須將自己推銷出去——推銷自己，這樣我們才能找到幸福和心靈的平靜。在我很小的時(shí)候，我就不斷地把自己推銷給周圍的人，讓他們喜歡自己、接納自己。如何以最有利的形式來(lái)得到我們想要得到的，推銷自己是每個(gè)人都具有的才能，而當(dāng)我們進(jìn)入現(xiàn)實(shí)的商業(yè)世界，需要我們有意識(shí)地去運(yùn)用我們的這種推銷才能時(shí)，許多人就感到無(wú)所適從了。是的，有意識(shí)地推銷商品與無(wú)意識(shí)地推銷自我是有差距的，怎樣結(jié)合銀行理財(cái)工作實(shí)際，充分發(fā)揮保險(xiǎn)推銷才能呢？接下來(lái)，我將自己在實(shí)際工作中遇到的案例進(jìn)行剖析：

一、案例背景介紹

一天中午，一對(duì)夫妻帶著自己七歲的女兒來(lái)到我們網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)后，我便上前詢問(wèn)要辦理什么業(yè)務(wù)，妻子隨后向我咨詢10萬(wàn)元的定期存款利率，我便將三位帶到了安靜的理財(cái)經(jīng)理室。一一落座后，妻子坐在了我的前面，這時(shí)基本能看出來(lái)家里的核心人物，我在腦海里迅速構(gòu)建出一份合理的理財(cái)規(guī)劃書(shū)。

二、案例流程分析

（一）首先，與客戶充分的面對(duì)面交流，每一個(gè)問(wèn)題的提出都是有針對(duì)性的。

第一個(gè)問(wèn)題，今年女兒多大了；第二個(gè)問(wèn)題，這筆錢多長(zhǎng)時(shí)間不用呢；第三個(gè)問(wèn)題，您之前在我們銀行或者其他銀行的理財(cái)方向；第四個(gè)問(wèn)題，方便問(wèn)下您和愛(ài)人的工作嗎；第五個(gè)問(wèn)題，您對(duì)這筆錢是怎么規(guī)劃的呢。在與客戶充分溝通當(dāng)中，我了解到的信息如下：第一，客戶近期沒(méi)有生活壓力，女兒年齡較小，用錢的地方不多；第二，以前一直存定期，沒(méi)有買過(guò)其他理財(cái)產(chǎn)品；第三，夫妻兩人工作較好且每月收入很可觀。

（二）其次，了解客戶心理，配置合適的產(chǎn)品推薦給客戶。

給客戶配置資金時(shí)，將“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”的理念貫穿始終。客戶以前只存定期可以看出投資理念比較保守，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)較低，但客戶長(zhǎng)時(shí)間用不到錢，所以我給他配置了一份三萬(wàn)元的期交固收保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限三年，正好九萬(wàn)元，第一年存完三萬(wàn)元后剩下的七萬(wàn)元分成兩份存定期一年期和兩年期，同時(shí)銀保產(chǎn)品還有一份意外保險(xiǎn)的贈(zèng)送，這就相當(dāng)于既做了理財(cái)投資，又多了一份人生保障。

（三）最后，站在客戶角度營(yíng)銷，用自己的情緒感染客戶。

作為銀行從業(yè)人員，我們每天都要與不同的客戶群打交道，因此一些細(xì)節(jié)性的東西，往往會(huì)影響到與客戶的交流。保守型的客戶我們切記不要宣傳風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高的理財(cái)和基金產(chǎn)品，一旦收益達(dá)不到可能導(dǎo)致客戶的流失。

三、案例啟示與點(diǎn)評(píng)

（一）把握市場(chǎng)。

銷售任何一件產(chǎn)品，作為其銷售人員，必須首先掌握其產(chǎn)品性質(zhì)和特點(diǎn)。將目標(biāo)客戶鎖定在定期到期，及購(gòu)買過(guò)理財(cái)又擔(dān)心疫情期間理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)的客戶群體，借整體經(jīng)濟(jì)、利率下滑、理財(cái)降息契機(jī)，以保險(xiǎn)可以鎖定長(zhǎng)期收益為銷售切入點(diǎn)。

（二）主動(dòng)營(yíng)銷。

在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶有閑置資金，當(dāng)其確實(shí)沒(méi)有什么急用之時(shí)，保險(xiǎn)銷售的手段就可以派上用場(chǎng)了。這時(shí)應(yīng)該和客戶建議，您可以相應(yīng)將自己一部分閑置資金做一個(gè)中長(zhǎng)期的理財(cái)，使得自己有限資金得到最大化的收益。