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摘要：農業產業化的發展離不開大量資金的支持，然而目前農行信貸體系在對農業產業化的支持方面還存在著很多的問題，農行信貸體系落后、農業產業化自身比較脆弱等其他方面的問題都阻礙了支持農業產業化農行信貸政策的發展。本文主要研究了農行信貸如何支持農業產業化發展的具體政策，為我國農業產業化的發展提供現實的建議。

關鍵詞：農業產業化；農行信貸；策略

我國實行農業產業化政策是一項重大的歷史變革，與幾十年前的家庭聯產承包責任制有著同樣重要的社會意義。農行是農業產業化發展的重要經濟支柱，需要通過經濟手段推動農業產業化的發展。

一、支持農業產業化農行信貸策略存在的問題

1.農行對農業產業化支持的力度較小

由于銀行商業化改革，銀行發展戰略的轉變，農行會減小對于農業產業化的支持力度，轉投其他行業，這樣農業產業化的發展沒有充足的資金，導致農業產業化的發展停滯不前。

2.農業產業化發展自身比較脆弱

農業產業化的發展比較脆弱，極大地制約了農行信貸對于農業產業化的投入，讓農行承擔了很大的風險。由于農業生產周期較長，容易被自然環境影響，這就導致農業生產的收益有很多的不確定性，同時也面臨這很大的風險。農業生產周期長、收益不確定、風險大等特點加大了農業產業化的脆弱性特點。所以農行機構也會相應減少對于農業產業化的信貸投入。

3.農業產業化的融資環境較差

農業產業化的各個環節都需要信貸的支持，而實際銀行機構的信貸支持并沒有那么充足。主要是農業產業化主體較多，而且比較分散，農行無法系統、完整的給予信貸支持。

4.農業企業缺少系統的信用體系

農業企業信用體系的建立和完善，可以幫助企業更好的獲得農行信貸的支持。但是我國目前的現狀是，農業企業并沒有行之有效的信用體系，也就導致農行的信貸無法順利的落實。

二、為支持農業產業化農行信貸風險管理的具體措施

農業產業化的形成既增強了單個農業企業抵抗風險的能力，也把不同的風險結合到了一起。這樣一旦出現任何問題，農業銀行所需要承擔的風險也是巨大的，所以必須要加強農業銀行信貸的風險管理。

1.農業銀行要堅持貸款的硬性條件

農業銀行在支持農業產業化經營的同時，也要堅持貸款的基本制度。要堅持信貸原則，嚴格按照商業銀行的貸款原則和條件，篩選農業企業，對于不符合條件的企業不給予貸款。

2.建立完整的信貸決策風險體系

建立健全信貸決策風險體系，設定不同崗位，明確責任，按照規范進行操作，減少決策失誤。設立貸款調查崗位，農行單位負責人，選取幾位信貸員組成貸款調查組，對借款企業的相關資質進行詳細的調查和確認。對于不滿足條件的企業重點標注；設立核實信息崗位，各信貸部門組成信息核實崗位，核實前期所調查的貸款企業資質和企業風險系數，核實貸款項目是否符合國家的相關法律法規，核實企業的貸款種類，金額，利率等其他信息。如果發現信息有任何問題，都需要重新安排貸款調查崗位重新調查；設立貸款決策崗位，農行負責人根據之前兩個崗位調查篩選的信息進行分析決策，決定是否同意貸款，并給出具體意見；設立貸后跟蹤崗位，由貸前檢查崗位和核實信息崗位共同組成，主要負責在貸款發放后進行跟蹤調查，及時發現問題，并解決問題，隨時跟蹤企業的經營情況，確保貸款在到期后可以正常收回。各崗位的信貸人員都應該對自身的行為負責，承擔相應的責任，各崗位之間相互制約，既能避免貸款發放出現失誤，也能確保貸款決策的合理性。

3.加強信貸風險的監察

首先要加強信貸風險監察的隊伍建設，為了適應工作的需要，需要提高監察隊伍的專業素質，其次監察部門應該建立信貸監察系統，按時通報有問題信貸企業和貸款的清收情況，關注對于信貸規章制度執行情況的監管，出現任何問題都要及時進行處理，盡可能的避免出現信貸風險。

三、為支持農業產業化農行信貸的政策的具體措施

1.結合商業銀行經營原則，支持農業產業化經營

農業銀行應該堅持商業銀行的基本原則，支持農業產業化的發展。首先根據現有客戶，支持優勢產業，要消除行業限制，在各種企業中選擇效益和信譽都相對較好的企業，重點扶植和培養；其次農業銀行要在確保自身的效益的同時，根據市場選擇具有資源優勢的企業，給予支持；最后，農業銀行在支持農業企業時應該有長遠的眼光，重點支持有發展潛力，但是目前發展效果并不理想的企業。

2.改進農行信貸資金基金管理模式

農業銀行在支持農業企業的發展時，應該根據企業的不同特性和當地農業產業化的發展情況分別進行指導。對于農業產業化發展處于初期階段，但未來有發展前景的農業企業，農業銀行應該實行規模化的信貸管理，幫助企業解決一些資金投入少，但是見效快項目的資金需求，在幫助企業的同時也需要注意謹慎并規避風險；對于農業產業化發展已經初見成效，但是沒有形成系統產業鏈的企業，農業銀行應該給予大力支持，幫助企業快速完成農業產業化的轉型；對于農業產業化已經成熟的企業，農業銀行應該幫助企業建立完善的財務系統，支持企業信貸業務的發展。

3.完善信貸網絡化的建設

農業銀行應該關注信貸網絡化建設，把信貸政策與企業信息等方面結合在一起。農業銀行應該開發信貸管理信息網絡系統，收集所有的農業企業信息、農產品行情、國家政策等其他相關信息，幫助農業銀行科學地做出貸款決策。

4.農業銀行應該優化內部結構

農業銀行應該優化內部資產結構，改進信貸體系，發展更多優良客戶。農行應該改變傳統的資金渠道多，部門分割資金廣的情況，統一分配信貸資金，提高信貸資金的整體效益；由于企業資金需求量大，農業銀行不能全部滿足，銀行可以安排組織貸款企業進行其他的貸款形式；對于一些對于資金需求量大的企業，農業銀行應該推行高額的擔保貸款形式，審查企業信用，在降低風險的同時，簡化貸款手續，幫助企業貸款。

四、結語

農業產業化的發展離不開農行信貸的支持，同時企業想要得到農業銀行的貸款支持，企業必須出示正規，真實的材料。農行也需要嚴謹的進行審核，在幫助農業企業的發展的同時，將風險降到最低。

參考文獻：

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[3]王林堂.資本市場:解決中國農業產業化瓶頸約束的突破口[J].經濟評論,2000(5).

作者:王占平 單位:中國農業銀行大同市分行